近期，多家銀行陸續披露2022年業(ye) 績報告，翻看各家銀行的業(ye) 績報告不難發現，供應鏈金融已然成為(wei) “高頻熱詞”，更是金融機構發展的重點業(ye) 務。

2022年，建設銀行累計為(wei) 5170個(ge) 核心企業(ye) 產(chan) 業(ye) 鏈的11.9萬(wan) 戶鏈條客戶提供9205.41億(yi) 元供應鏈融資支持；中國光大銀行圍繞核心企業(ye) ，推動產(chan) 業(ye) 鏈供應鏈優(you) 化升級，打造普惠生態鏈130多條；中信銀行供應鏈累計融資7815.87億(yi) 元，同比增長44.55%……不少銀行在供應鏈金融方麵成績亮眼。

加大對實體(ti) 經濟的有效支持，緩解中小微企業(ye) 融資難融資貴等問題，一直是我國金融領域改革發展的著力點。為(wei) 打通銀行和中小微企業(ye) 間的信息流通渠道，助力企業(ye) 更高效、精準地獲得低成本融資，近年來產(chan) 業(ye) 鏈供應鏈金融發展日益升溫。從(cong) 原來“緊盯”各行業(ye) 核心企業(ye) ，到把目光投向圍繞大企業(ye) 上下遊的中小微企業(ye) ，銀行正借助供應鏈金融，謀求突破中小企業(ye) 的融資困境。

今年1月，山東(dong) 棲霞市久禾醫療器械有限公司從(cong) 光大銀行獲得了公司成立以來第一筆銀行貸款。而幫助企業(ye) 拿到這120萬(wan) 元貸款的，正是銀行推出的供應鏈金融產(chan) 品。

通過為(wei) 煙台桃村中心醫院核定專(zhuan) 項授信產(chan) 品的方式，光大銀行煙台分行定向為(wei) 醫院上遊小微客戶提供批量化增信支持。僅(jin) 1月份已為(wei) 該醫院鏈條下3家企業(ye) 投放了370萬(wan) 元的融資支持。

專(zhuan) 家介紹，隨著銀行向供應鏈上下遊拓展服務，核心企業(ye) 鏈條上的商業(ye) 信用、交易信息逐漸成為(wei) 銀行的放款依據，幫助越來越多中小微製造商、供貨商、經銷商的擔保難、審批難等問題得以解決(jue) 。

張誌堅是知名食品品牌李錦記在廣東(dong) 揭陽的經銷商，也是供應鏈金融服務的受益者之一。在李錦記與(yu) 網商銀行聯合貼息下，他日常通過信用貸款完成支付的采購額，“每1萬(wan) 元貸款利息成本，能撬動10萬(wan) 元的利潤增長”。

資金成本大大降低，無疑也點燃了經銷商的進貨熱情。在今年春節旺季，經銷商通過信用貸款完成支付的采購額，占李錦記銷售總額的四分之一。

記者了解到，目前已有超過1000家品牌接入網商銀行“大雁係統”，覆蓋20餘(yu) 個(ge) 行業(ye) 。與(yu) 接入品牌有供應鏈關(guan) 係的小微企業(ye) ，申請信用貸款的平均通過率達到80%。

在業(ye) 內(nei) 人士看來，供應鏈金融通過整合供應鏈上的資金流、信息流、物流等，把單個(ge) 企業(ye) 的不可控風險轉變為(wei) 供應鏈企業(ye) 整體(ti) 的可控風險，可提高服務實體(ti) 的資金效率，對中小企業(ye) 融資較為(wei) 有利。

“我們(men) 做生意的，慢一點的話，單子就打水漂了。所以我們(men) 最希望線上就能辦理貸款。”在廣西經營一家醫療設備公司的彭錚告訴記者，這兩(liang) 年不少銀行都推出了針對醫療領域的供應鏈金融產(chan) 品，不但可以通過手機操作，更能針對性地滿足這個(ge) 行業(ye) 的金融需求。

“回款周期長、資金周轉壓力大，一直是困擾醫療領域中小微企業(ye) 的問題。”新網銀行小微金融部負責人楊春告訴記者，為(wei) 醫療相關(guan) 企業(ye) 打造供應鏈金融產(chan) 品，要不斷適應行業(ye) 發展需要。新網銀行從(cong) 最開始僅(jin) 對公開中標項目提供進貨墊資，逐步迭代到支持經銷商對醫院耗材類穩定供貨產(chan) 生的應收賬款進行質押融資，同時能夠滿足企業(ye) 季節性備貨的流動資金需求，對企業(ye) 的融資支持正變得越來越精準。

全程線上操作、零人工幹預、從(cong) 申請到放款僅(jin) 需幾分鍾……經過幾年的探索與(yu) 發展，銀行的供應鏈金融服務不斷推進數字化轉型，不僅(jin) 大幅降低了操作成本，還大大提升了客戶體(ti) 驗。這背後是銀行不斷細分場景，充分運用大數據，提升金融科技水平。

近年來，在金融管理部門引導下，銀行業(ye) 規範發展供應鏈金融，支持提高供應鏈產(chan) 業(ye) 鏈運行效率，降低企業(ye) 成本，支持供應鏈產(chan) 業(ye) 鏈穩定循環和優(you) 化升級。

記者了解到，光大銀行、中信銀行等多家股份製銀行聚焦汽車、電子、高端製造等產(chan) 業(ye) 鏈縱深較長的實體(ti) 經濟領域，支持產(chan) 業(ye) 鏈重要節點的專(zhuan) 精特新“小巨人”企業(ye) 和製造業(ye) 單項冠軍(jun) 企業(ye) ，為(wei) 供應鏈上交易主體(ti) 提供包括結算、融資、跨境支付、現金管理等綜合金融服務，保障產(chan) 業(ye) 鏈供應鏈穩定運轉。

從(cong) 解決(jue) 企業(ye) 貸款“夠不夠”，到保障產(chan) 業(ye) 鏈供應鏈穩定運轉，供應鏈金融在做好實體(ti) 經濟短期紓困的同時，更著力提升長期可持續服務實體(ti) 經濟能力。

近年來，我國供應鏈金融蓬勃發展，金融服務和產(chan) 品層出不窮，大大降低了企業(ye) 融資成本，服務於(yu) 供應鏈產(chan) 業(ye) 鏈完整穩定，支持產(chan) 業(ye) 鏈優(you) 化升級和國家戰略布局。

多家銀行表示，將繼續強化產(chan) 業(ye) 鏈供應鏈融資支持，持續推動線上化、場景化業(ye) 務開展，快速響應產(chan) 業(ye) 鏈核心及配套企業(ye) 融資需求，助力企業(ye) 穩鏈固鏈強鏈。