1.新冠肺炎疫情在全球蔓延，國際金融市場動蕩，國內(nei) 經濟麵臨(lin) 下行壓力，請問這對中國銀行業(ye) 保險業(ye) 影響如何？

答：當前，國內(nei) 疫情防控向好態勢進一步穩固，但境外疫情蔓延擴散趨勢仍在上升，全球金融市場波動明顯加劇，世界經濟陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業(ye) 保險業(ye) 麵臨(lin) 的外部輸入性風險有所上升，主要表現在以下三個(ge) 方麵：一是外需存在較大不確定性，外貿企業(ye) 信用風險有所上升。全球經濟增速放緩加大外需下降壓力，外貿企業(ye) 出現出口訂單推遲、取消、減少等情況，1-4月我國貨物出口總額同比下降6.4%，有可能加劇外貿企業(ye) 經營壓力和相關(guan) 貸款質量劣變概率。二是海外疫情對我國供應鏈穩定形成衝(chong) 擊，部分原料、零部件等較為(wei) 依賴海外供應的行業(ye) 受影響較為(wei) 明顯，一些企業(ye) 複工複產(chan) 可能受到拖累，生產(chan) 經營風險和違約風險上升，未來也有可能反映在銀行資產(chan) 質量上。三是海外金融市場震蕩加劇，股票、債(zhai) 券、黃金、大宗商品價(jia) 格均一度出現大幅下跌，相關(guan) 風險通過投資者信心、資本流動等渠道對我國金融市場和金融體(ti) 係形成一些負麵影響。

從(cong) 目前情況看，銀行業(ye) 不良貸款有所上升，但上升幅度在預期範圍內(nei) ，股市、債(zhai) 市、匯市總體(ti) 運行平穩，海外疫情對銀行業(ye) 保險業(ye) 的影響總體(ti) 可控。

需要注意的是，全球疫情發展、經濟金融走勢還有很大不確定性，銀保監會(hui) 將按照“六穩”和“六保”要求，統籌做好疫情防控和經濟社會(hui) 發展金融服務工作。一是堅持“底線”思維，進一步提高風險意識，加強風險管控，降低不良貸款上升等負麵影響，為(wei) 服務實體(ti) 經濟奠定更好的基礎。二是通過緊抓金融支持複工複產(chan) 政策落實、“增量、降價(jia) 、提質、擴麵”四點發力緩解小微企業(ye) 融資難融資貴、加大扶貧信貸投入助力脫貧攻堅等切實舉(ju) 措，加大對實體(ti) 經濟支持力度。三是督促銀行保險機構做好疫情防控常態化相關(guan) 工作，保障人民群眾(zhong) 能夠安全、便利地享受金融服務。

2.在此次疫情防控中，保險業(ye) 如何發揮保險保障作用？是否存在一些未被覆蓋的風險敞口，後續是否會(hui) 加強產(chan) 品設計，提供更全麵的保障？

答：疫情發生以來，保險業(ye) 多措並舉(ju) ，通過擴大保險責任、向醫護疾控人員捐贈保險等方式積極參與(yu) 疫情防控工作，堅決(jue) 打贏疫情防控阻擊戰。新冠疫情也提高了大家的健康意識和對風險保障的關(guan) 注，許多人選擇購買(mai) 健康保險提高自己的醫療保障水平，也推動了健康保險的發展。

但從(cong) 這次疫情發展情況看，的確也存在一些未被覆蓋的風險敞口。比如說，在財產(chan) 保險方麵，企財險、營業(ye) 中斷險的覆蓋麵還有待提升。從(cong) 人身保險方麵看，雖然行業(ye) 疾病、醫療保險產(chan) 品不少，但與(yu) 我國14億(yi) 人口基數相比，真正購買(mai) 了商業(ye) 健康保險產(chan) 品的人數占比依然很低，商業(ye) 健康保障的覆蓋麵仍然不足。特別是在應對大規模流行性傳(chuan) 染病，以及由此引發的家庭收入損失、大額醫療支出等風險保障上，保險業(ye) 尚有進一步提升的空間。這些保障缺口既是當前存在的問題，也是保險業(ye) 發展的潛力和方向。

下一步，銀保監會(hui) 將進一步鼓勵和引導保險行業(ye) 加大產(chan) 品創新力度，繼續推動保險行業(ye) 進行供給側(ce) 結構性改革，進一步豐(feng) 富保險產(chan) 品供給，特別是針對新發生的風險事件，例如傳(chuan) 染病健康保險；針對特定人群，例如老年人專(zhuan) 屬保險；針對企業(ye) 特定保險需求，例如企業(ye) 責任保險、營業(ye) 中斷險等，鼓勵保險公司在風險可控的基礎上，開發設計責任更廣、價(jia) 格更低的保險產(chan) 品，不斷擴大商業(ye) 保險的覆蓋範圍和人群，幫助緩解企業(ye) 、群眾(zhong) 的後顧之憂，積極覆蓋其風險敞口。

同時，保險意識的培養(yang) 和普及也是下一步需要進一步努力的方麵，但僅(jin) 靠行業(ye) 自身力量是遠遠不夠的，需要全社會(hui) 的共同參與(yu) ，特別是通過媒體(ti) 積極宣傳(chuan) 和普及保險知識，讓人民群眾(zhong) 更多地了解保險的功能和作用，為(wei) 行業(ye) 傳(chuan) 遞更多的正能量，助力保險業(ye) 健康規範發展，推動保險業(ye) 為(wei) 社會(hui) 提供更加全麵、更加優(you) 質、覆蓋麵更廣的保險保障。

3.疫情期間，銀保監會(hui) 等部門出台了一係列支持複工複產(chan) 、幫助小微企業(ye) 渡過難關(guan) 的政策，具體(ti) 效果如何？進入常態化階段後還將采取哪些新舉(ju) 措？

答：疫情發生以來，銀保監會(hui) 認真落實黨(dang) 中央、國務院各項決(jue) 策部署，統籌做好疫情防控和經濟社會(hui) 發展金融服務工作，單獨或會(hui) 同相關(guan) 部委出台了一係列措施，支持企業(ye) 有序複工複產(chan) 。主要包括以下幾個(ge) 方麵：

一是優(you) 化疫情防控領域金融服務。要求金融機構積極滿足衛生防疫、醫藥產(chan) 品製造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關(guan) 等方麵合理融資需求。鼓勵通過適當下調貸款利率、完善續貸政策、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持企業(ye) 戰勝疫情影響。根據銀行業(ye) 協會(hui) 統計，截至5月17日，銀行機構對疫情防控、複工複產(chan) 提供的信貸支持已超過3.11萬(wan) 億(yi) 元。

二是對中小微企業(ye) 貸款延期實施還本付息安排。按照市場化、法治化原則，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(ye) 貸款，實施臨(lin) 時性延期還本付息安排，免收罰息，不下調貸款風險分類，不影響企業(ye) 征信記錄。貨車司機、出租車司機等特殊群體(ti) 的個(ge) 人經營性貸款，也可參照個(ge) 體(ti) 工商戶享受該項政策。湖北地區各類企業(ye) 均適用上述政策。截至4月末，銀行機構已對超過1.2萬(wan) 億(yi) 元中小微企業(ye) 貸款本息實行延期。

三是支持產(chan) 業(ye) 鏈協同複工複產(chan) 。引導銀行持續跟進產(chan) 業(ye) 鏈上下遊複工複產(chan) 需求，支持企業(ye) 以應收賬款、倉(cang) 單和存貨質押等方式融資。推動核心企業(ye) 獲得融資後，以適當形式向上下遊企業(ye) 支付現金，降低上下遊中小微企業(ye) 資金壓力和融資成本。截至4月末，銀行機構對產(chan) 業(ye) 鏈核心企業(ye) 提供日常資金周轉支持22.4萬(wan) 億(yi) 元，對產(chan) 業(ye) 鏈上下遊企業(ye) 提供融資支持17.4萬(wan) 億(yi) 元。

四是持續提升小微企業(ye) 等普惠金融服務質效。按照“增量、擴麵、提質、降本”的總體(ti) 目標，強化分類考核督促，督促銀行機構穩定信貸供給，加大對小微企業(ye) 複工複產(chan) 的金融支持。4月末，全國普惠型小微企業(ye) 貸款12.79萬(wan) 億(yi) 元，同比增速27.34%，遠高於(yu) 各項貸款同比增速。18家全國性商業(ye) 銀行新發放的普惠型小微企業(ye) 貸款利率4.94%，在2019年基礎上下降了0.5個(ge) 百分點。

五是推動銀行保險機構安全有序複工，保障基本金融服務。要求銀行保險機構全力做好疫情防控，加大排查力度，全麵強化員工、辦公區域和營業(ye) 場所衛生防疫安排，切實做好安全防護、設施清潔消毒等工作。合理安排營業(ye) 網點及時間，做好櫃麵人員的統籌調配，保障客戶服務。截至目前，全國銀行網點、保險網點基本恢複正常營業(ye) 且運行平穩，複工率維持在99%，湖北轄內(nei) 銀行網點複工率約97%，保險網點複工率維持在94%。

下一步，銀保監會(hui) 將繼續抓好現有政策的落地。一是加強窗口指導、政策輔導、監測統計、總結評估，督促指導銀行保險機構用好用足相關(guan) 支持政策，加大銀企溝通協調力度，確保政策落實落細，不斷提高企業(ye) 的獲得感。二是根據疫情防控和企業(ye) 複工複產(chan) 的實際需求，調整優(you) 化金融政策，適當延長延期還本付息政策實施期限，積極創設政策工具支持銀行發放信用貸款。三是督促銀行保險機構進一步強化金融服務衛生防疫工作，提升對實體(ti) 經濟和人民群眾(zhong) 的服務質效。

4.銀行保險機構的股東(dong) 股權亂(luan) 象治理進展如何？

答：銀行保險機構股東(dong) 股權亂(luan) 象治理，是防範化解金融風險的“牛鼻子”，也是推動各項監管工作的“牛鼻子”。近年來，銀保監會(hui) 高度重視公司治理監管工作，持續推進股東(dong) 股權亂(luan) 象整治,取得了初步成效。

一是完善製度規範。出台股權管理辦法和公司治理監管評估辦法等一係列政策文件，為(wei) 推動銀行保險機構股權亂(luan) 象治理奠定製度基礎。建立銀行保險機構股權管理不良記錄，持續加強對違規股東(dong) 的監管和懲戒。

二是持續開展股東(dong) 股權與(yu) 關(guan) 聯交易問題專(zhuan) 項整治，有效遏製市場亂(luan) 象。2019年開展的專(zhuan) 項整治工作，查處3000多個(ge) 股東(dong) 股權違規問題，清理1400多自然人或法人代持股東(dong) 。2018年起對農(nong) 村中小機構開展了專(zhuan) 項排查，目前已責令違規股東(dong) 轉讓股權33.4億(yi) 股，對74家機構合計處罰5165萬(wan) 元。

三是穩妥開展高風險機構違規股東(dong) 股權清理。在包商銀行等風險處置化解過程中，銀保監會(hui) 把清理違規股東(dong) 股權作為(wei) 重要抓手。目前，包商銀行等機構的風險處置和改革重組工作有序推進。對於(yu) 社會(hui) 較為(wei) 關(guan) 注的其他問題機構，相關(guan) 股權重整方案目前已相繼出台，涉及的問題股東(dong) 也正在有序清退。

雖然取得了一定成效，但是加強銀行保險機構公司治理建設仍然任重道遠。下一步，銀保監會(hui) 將繼續按照市場化、法治化的原則，加強黨(dang) 的領導與(yu) 加強公司治理深度融合，持續提升銀行保險機構公司治理有效性。一是研究製定大股東(dong) 行為(wei) 監管指引等製度規範，加快建立股權集中托管、重大違法違規股東(dong) 公開等監管機製。二是堅持將打擊股東(dong) 違法違規行為(wei) 作為(wei) 監管工作重點，持續開展股權和關(guan) 聯交易專(zhuan) 項整治。三是開展公司治理評估，強化“三會(hui) 一層”履職監督和問責，進一步嚴(yan) 格股東(dong) 資質審核，優(you) 化股東(dong) 結構，規範股東(dong) 行為(wei) 。

5.影子銀行治理進展如何？

答：銀保監會(hui) 高度重視影子銀行風險，將有序化解影子銀行作為(wei) 打好防範化解重大金融風險攻堅戰的一項重點工作，通過采取完善法規製度、開展專(zhuan) 項治理、加強現場檢查等多種有效措施，不斷強化監管要求。經大力整治，三年來已累計壓降影子銀行16萬(wan) 億(yi) 元，其中大部分為(wei) 結構複雜、存在較大監管套利和風險隱患的高風險業(ye) 務，影子銀行和交叉金融風險持續收斂。截至一季度末，同業(ye) 理財餘(yu) 額8460億(yi) 元，較曆史峰值縮減87%；金融同業(ye) 通道業(ye) 務實收信托較曆史峰值下降近5萬(wan) 億(yi) 元。

下一步，銀保監會(hui) 將保持監管定力，做好做實分類監管，進一步完善有中國特色的影子銀行監管機製體(ti) 係，防範風險反彈回潮。一是加強現場檢查，嚴(yan) 糾違規行為(wei) 。繼續保持高壓態勢，嚴(yan) 厲整治重點領域重點風險中的違法違規行為(wei) ，持之以恒拆解高風險影子銀行業(ye) 務，防止其死灰複燃，堅決(jue) 打擊非法金融活動。二是加強監管協作，形成監管合力。加強信息溝通和政策協調，提高跨業(ye) 監管的協同性、前瞻性和有效性，形成監管合力，確保跨行業(ye) 、跨市場影子銀行業(ye) 務“看得見、管得了、控得住”。三是加強規製建設，推進業(ye) 務轉型。關(guan) 於(yu) 規範現金管理類理財產(chan) 品的通知，已向社會(hui) 公開征求意見。近期，剛剛發布資金信托管理辦法征求意見稿，未來還將有其他方麵的製度建設，深化金融供給側(ce) 結構性改革，引導銀行理財和信托業(ye) 穩妥轉型，優(you) 化產(chan) 品結構，壓降通道業(ye) 務，推動參與(yu) 養(yang) 老保障第三支柱，更好滿足服務人民群眾(zhong) 財富管理需要，實現高質量發展。四是建立完善符合我國實際的影子銀行統計監測體(ti) 係和公開披露製度，厘清高風險影子銀行的特征與(yu) 統計口徑，推動提高相關(guan) 數據質量和透明度。

6.今年一季度人身險和財產(chan) 險增速出現明顯下降，在經營壓力較大情況下，部分行業(ye) 亂(luan) 象是否會(hui) 抬頭？如何守住治亂(luan) 象的成果？

答：新冠肺炎疫情對保險業(ye) 短期內(nei) 產(chan) 生了負麵影響，保費收入增速下降，1-4月，財險公司原保險保費收入4776.35億(yi) 元，同比增長6.06%，增速同比下降5.18個(ge) 百分點；人身險公司原保險保費收入1.51萬(wan) 億(yi) 元，同比增長3.81%，增速同比下降12.29個(ge) 百分點。

盡管保費收入增速下降，但保險業(ye) 整體(ti) 償(chang) 付能力充足，流動性穩定，不會(hui) 出現係統性流動性風險。截至4月末，財險業(ye) 資產(chan) 總額2.37萬(wan) 億(yi) 元，淨資產(chan) 6670.44億(yi) 元；人身險業(ye) 資產(chan) 總額18萬(wan) 億(yi) 元，淨資產(chan) 1.4萬(wan) 億(yi) 元。一季度末，財險公司綜合償(chang) 付能力充足率284.9%，人身險公司綜合償(chang) 付能力充足率240.7%。初步判斷，全年保險業(ye) 務仍會(hui) 維持正增長，總體(ti) 保持穩健運行。

麵對保費增速的下降，尤其是部分公司可能出現負增長，媒體(ti) 擔心部分市場亂(luan) 象可能抬頭。對此，銀保監會(hui) 有決(jue) 心通過繼續嚴(yan) 監管，遏製市場主體(ti) 的違規衝(chong) 動，守住和鞏固近年來金融領域治亂(luan) 象的成果。一是保持整治力度不減。加大現場檢查力度，繼續保持高壓態勢。將問題突出公司納入公司治理專(zhuan) 項檢查，將經營不規範的部分中外資公司列入全麵檢查；進一步規範車險市場秩序，促進車險高質量發展。二是緊盯市場不放。密切關(guan) 注市場可能出現的違法違規問題，加強日常監測分析，堅持打早打小，將問題遏製在萌芽狀態。加強分紅險產(chan) 品風險排查，嚴(yan) 肅處理違法違規問題；治理短期健康保險經營存在的產(chan) 品設計不規範、銷售行為(wei) 不規範，強製搭售產(chan) 品等突出問題。三是問責追責從(cong) 嚴(yan) 。一旦查實違規行為(wei) ，不但要重處重罰，還要從(cong) 嚴(yan) 對高管問責追責。在嚴(yan) 肅處罰違法違規主體(ti) 的同時，推動相關(guan) 公司深入落實整改。四是補齊短板提速。要針對暴露出的問題，加快補齊製度短板，這才是治本之策。落實意外險改革各項舉(ju) 措，組織開展意外險市場清理整頓，建立健全意外險監管體(ti) 係。

7.銀行落實資管新規、理財新規進展如何？當前銀行理財子公司的批設情況如何？

答：資管新規、理財新規發布實施以來，銀行理財業(ye) 務持續按照監管導向有序調整，呈現出更穩健和可持續的發展態勢。截至4月末，銀行及銀行理財子公司非保本理財產(chan) 品餘(yu) 額合計25.9萬(wan) 億(yi) 元，運行總體(ti) 平穩。產(chan) 品結構持續優(you) 化，符合新規方向的淨值型理財產(chan) 品發行力度不斷加大，為(wei) 人民群眾(zhong) 提供了更豐(feng) 富的投資理財選擇，為(wei) 資本市場增加了更強大的資金來源，為(wei) 企業(ye) 創新發展營造了更好的金融環境。

銀保監會(hui) 始終要求銀行嚴(yan) 格落實資管新規、理財新規的規定，在規範發行符合新規要求的理財產(chan) 品同時，對於(yu) 存量業(ye) 務嚴(yan) 格製定整改計劃，並按進度紮實有序推進整改。工作中，注意到部分銀行反映的困難和問題。按照資管新規補充通知精神，過渡期結束後，由於(yu) 特殊原因而難以處置的存量資產(chan) ，可由相關(guan) 機構提出申請和承諾，經金融監管部門同意，采取適當安排妥善處理。此外，也將根據實際，配合人民銀行研究是否對相關(guan) 政策進行小幅適度調整。銀保監會(hui) 將持續督促銀行嚴(yan) 格按照資管新規、理財新規要求，推進理財業(ye) 務規範轉型和存量資產(chan) 處置，從(cong) 嚴(yan) 壓實內(nei) 部責任，確保理財業(ye) 務持續健康發展。

銀保監會(hui) 穩步推進理財子公司改革工作。截至今年4月末，已先後批準19家銀行設立理財子公司，其中12家理財子公司已開業(ye) 運營，其他多家銀行也在抓緊籌備。2019年12月20日，批準東(dong) 方匯理資產(chan) 管理公司和中銀理財有限責任公司在上海合資設立理財公司，這是第一家在華設立的外方控股理財公司。其他國際資管機構也正在與(yu) 有關(guan) 理財子公司溝通，協商合資設立外資控股的理財公司。

下一步，銀保監會(hui) 將繼續按照“成熟一家、批準一家”的原則穩步推進理財子公司設立工作。指導已獲批的銀行紮實做好各項準備工作，確保理財子公司高質量開業(ye) 運營；對已經開業(ye) 運營的理財子公司強化監督管理，促進其合規審慎經營，穩步有序推進理財子公司改革工作。