國家金融監督管理總局 工業(ye) 和信息化部 國家發展改革委

關(guan) 於(yu) 深化製造業(ye) 金融服務 助力推進新型工業(ye) 化的通知

金發〔2024〕5號

金融監管總局各監管局，各省、自治區、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chan) 建設兵團工業(ye) 和信息化主管部門、發展改革委，各政策性銀行、大型銀行、股份製銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產(chan) 管理公司、金融資產(chan) 投資公司、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chan) 管理公司：

實現新型工業(ye) 化是以中國式現代化全麵推進強國建設、民族複興(xing) 偉(wei) 業(ye) 的關(guan) 鍵任務。為(wei) 深入貫徹黨(dang) 的二十大和中央經濟工作會(hui) 議、中央金融工作會(hui) 議精神，推動更多金融資源用於(yu) 促進先進製造，實現我國從(cong) 製造大國向製造強國轉變，引導金融機構以服務製造業(ye) 高質量發展為(wei) 主題，深化金融服務，助力推進新型工業(ye) 化，現將有關(guan) 事項通知如下：

一、總體(ti) 要求

（一）指導思想。以習(xi) 近平新時代中國特色社會(hui) 主義(yi) 思想為(wei) 指導，深入貫徹黨(dang) 的二十大和中央經濟工作會(hui) 議、中央金融工作會(hui) 議精神，完整、準確、全麵貫徹新發展理念，深刻把握新時代新征程推進新型工業(ye) 化的基本規律，積極踐行金融工作的政治性和人民性，將金融服務實體(ti) 經濟作為(wei) 根本宗旨，堅持以建設製造強國為(wei) 戰略重點，助力提升工業(ye) 現代化水平，推動製造業(ye) 高端化、智能化、綠色化發展，為(wei) 建設現代化產(chan) 業(ye) 體(ti) 係提供有力的金融支撐。

（二）工作要求。深刻領會(hui) 推進新型工業(ye) 化的戰略定位和重要意義(yi) ，把金融支持製造業(ye) 高質量發展擺在更加突出位置，以深化金融供給側(ce) 結構性改革為(wei) 主線，完善製造業(ye) 金融政策體(ti) 係和市場體(ti) 係，推動銀行保險機構協同發力，聚焦推進新型工業(ye) 化重點任務，持續加大金融支持力度，優(you) 化金融服務模式，增強金融專(zhuan) 業(ye) 化能力，推動金融支持製造業(ye) 發展實現質的有效提升和量的合理增長。

二、圍繞重點任務，加大製造業(ye) 金融支持力度

（三）著力支持產(chan) 業(ye) 鏈供應鏈安全穩定。銀行保險機構要優(you) 化金融資源配置，加大對基礎零部件、基礎材料、基礎軟件和工業(ye) 軟件等薄弱領域的金融支持力度，推動重大技術裝備創新發展。圍繞製造業(ye) 重點產(chan) 業(ye) 鏈，積極聯動相關(guan) 行業(ye) 主管部門，加快推進製造業(ye) 重點產(chan) 業(ye) 鏈高質量發展行動，深入挖掘重點產(chan) 業(ye) 鏈企業(ye) 和項目融資需求，綜合采用銀團貸款、聯合授信等模式，為(wei) 重點企業(ye) 、重大項目提供專(zhuan) 業(ye) 化金融服務。規範發展供應鏈金融，強化對核心企業(ye) 的融資服務，通過應收賬款、票據、倉(cang) 單和訂單融資等方式促進產(chan) 業(ye) 鏈條上下遊企業(ye) 協同發展。

（四）著力支持產(chan) 業(ye) 科技創新發展。銀行保險機構要深入實施創新驅動發展戰略，完善風險與(yu) 收益相匹配的科技投融資體(ti) 係，加強科技型企業(ye) 全生命周期金融服務，助力推進新質生產(chan) 力發展。積極支持科技型中小企業(ye) 、創新型中小企業(ye) 、高新技術企業(ye) 、“專(zhuan) 精特新”中小企業(ye) 、企業(ye) 技術中心所在企業(ye) 、製造業(ye) 單項冠軍(jun) 企業(ye) 、承擔國家科技重大項目的企業(ye) 等經營主體(ti) 創新發展，推進關(guan) 鍵核心技術和產(chan) 品攻關(guan) 突破。保險公司要大力發展科技保險，提供科技研發風險保障產(chan) 品和服務，完善攻關(guan) 項目研發風險分擔機製。銀行保險機構要圍繞製造業(ye) 關(guan) 鍵領域中試服務，探索個(ge) 性化、針對性的支持方式，與(yu) 中試機構合作開展相關(guan) 保險業(ye) 務，支持科技服務業(ye) 加快發展，促進科技成果加速轉化。

（五）著力支持產(chan) 業(ye) 結構優(you) 化升級。銀行保險機構要加強對傳(chuan) 統製造業(ye) 設備更新、技術改造的中長期資金支持，發揮擴大製造業(ye) 中長期貸款投放專(zhuan) 項工作和國家產(chan) 融合作平台作用，促進金融資源和產(chan) 業(ye) 轉型融資需求高效對接。助力培育壯大戰略性新興(xing) 產(chan) 業(ye) ，聚焦信息技術、人工智能、物聯網、車聯網、生物技術、新材料、高端裝備、航空航天等重點產(chan) 業(ye) ，強化資金支持和風險保障，擴大戰略性新興(xing) 產(chan) 業(ye) 信用貸款規模。優(you) 化製造業(ye) 外貿金融供給，強化出口信用保險保障，支持汽車、家電、機械、航空、船舶與(yu) 海洋工程裝備等企業(ye) “走出去”。保險資金要在風險可控、商業(ye) 自願前提下，通過債(zhai) 券、直投股權、私募股權基金、創業(ye) 投資基金、保險資產(chan) 管理產(chan) 品等多種形式，為(wei) 戰略性新興(xing) 產(chan) 業(ye) 提供長期穩定資金支持。

（六）著力支持工業(ye) 智能化、綠色化發展。銀行保險機構要加大對數字經濟核心產(chan) 業(ye) 的支持力度，強化對智能裝備、數字基礎設施、工業(ye) 互聯網新業(ye) 態等領域的金融服務，支持製造業(ye) “智改數轉網聯”。大力推動綠色金融發展，支持工業(ye) 領域碳減排、綠色化改造、資源節約高效循環利用和綠色能源體(ti) 係建設。銀行業(ye) 金融機構要用好碳減排支持工具等政策，加大對工業(ye) 綠色轉型的中長期資金支持。有序退出製造業(ye) “僵屍企業(ye) ”，盤活被低效占用的金融資源。保險公司要發展科技保險、新能源保險、氣候保險等業(ye) 務，發展和推廣網絡安全保險，提升保險保障水平。

三、優(you) 化金融供給，提升製造業(ye) 金融服務質效

（七）優(you) 化製造業(ye) 信貸結構。銀行業(ye) 金融機構要單列製造業(ye) 信貸計劃，明確支持重點和任務目標，推動更多信貸資源支持製造業(ye) 發展，持續提升製造業(ye) 中長期貸款占比。加強對製造業(ye) 信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放，降低對抵質押物的依賴。加大對製造業(ye) 首貸戶的支持，擴大金融服務覆蓋麵。政策性銀行、大型銀行、股份製銀行要發揮行業(ye) 帶頭作用，深化擴大製造業(ye) 中長期貸款投放工作機製，積極對接製造業(ye) 重點領域項目信息，做好項目簽約和信貸投放工作。

（八）豐(feng) 富製造業(ye) 金融產(chan) 品供給。銀行保險機構要根據製造業(ye) 企業(ye) 研發、製造、交付、維護等生產(chan) 經營周期，探索完善全流程金融服務。銀行業(ye) 金融機構要在依法合規、風險可控的前提下，開發適應製造業(ye) 特點的信貸產(chan) 品，合理確定貸款額度和還款期限，探索更加靈活的利率定價(jia) 和利息償(chang) 付方式。科學合理拓寬押品範疇，大力發展知識產(chan) 權質押貸款、動產(chan) 質押貸款等業(ye) 務，探索開展知識產(chan) 權內(nei) 部評估，加強對科技創新企業(ye) 和生產(chan) 性服務業(ye) 的融資支持。保險公司要積極對接製造業(ye) 企業(ye) 風險保障和風險管理需求，推進知識產(chan) 權保險、研發費用損失險等承保業(ye) 務，支持產(chan) 品研發和應用。

（九）加強金融服務對接。銀行保險機構要加強製造業(ye) 企業(ye) 走訪和產(chan) 品推介，紮實開展“一鏈一策一批”中小微企業(ye) 融資促進等活動，依托工業(ye) 園區、行業(ye) 協會(hui) 、服務中心、信息平台等渠道，精準匹配融資需求，提高金融服務獲得感。聚焦中小企業(ye) 特色產(chan) 業(ye) 集群，提升對集群內(nei) 中小微企業(ye) 的金融支持質效。堅決(jue) 落實“兩(liang) 個(ge) 毫不動搖”，牢固樹立公平授信理念，對各類經營主體(ti) 一視同仁，做好對民營企業(ye) 的金融服務，深入挖掘有市場、有信用、有技術的民營優(you) 質客戶，加強民營製造業(ye) 新客戶培育，依托全國一體(ti) 化融資信用服務平台網絡，深入推進“信易貸”工作，加大對民營製造業(ye) 項目的信用貸款和中長期貸款支持。

四、完善服務體(ti) 係，增強製造業(ye) 金融服務能力

（十）健全多層次金融服務體(ti) 係。政策性銀行要利用政策性金融“資金規模大、貸款期限長”的特點，更好服務製造強國重大工程建設，以政策性轉貸款帶動支持製造業(ye) 小微企業(ye) 。大型銀行要對關(guan) 鍵核心技術攻關(guan) 領域加強研究，優(you) 化金融資源區域協調分配，支持重點領域和薄弱環節。股份製銀行要堅持差異化市場定位，深化對製造業(ye) 細分領域及重點投向的金融服務。地方法人銀行要發揮深耕地方經濟的特色優(you) 勢，合理確定經營半徑，精準服務當地製造業(ye) 企業(ye) 。非銀行金融機構要根據自身定位，在市場開拓、服務質效、風險管理上提升競爭(zheng) 力。保險公司要完善製造業(ye) 保險體(ti) 係，為(wei) 製造業(ye) 提供多方麵的保險保障。

（十一）完善製造業(ye) 金融服務機製。銀行業(ye) 金融機構要改善信貸管理機製，在組織架構、經濟資本分配、內(nei) 部資金轉移定價(jia) 等方麵強化資源保障。深入挖掘製造業(ye) 企業(ye) 無形資產(chan) 、數據資源等潛在價(jia) 值，綜合考量企業(ye) 市場、技術等非財務信息，穩妥開展質量融資增信，將相關(guan) 要素探索納入信貸評價(jia) 和風險管理模型。規範各環節融資收費和管理，不得借貸搭售、違規收費，嚴(yan) 禁對貸款投放附加不合理條件。保險公司要完善費率調節機製，優(you) 化承保理賠流程，持續推進首台（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償(chang) 機製。

（十二）優(you) 化製造業(ye) 金融激勵約束。銀行業(ye) 金融機構要健全內(nei) 部績效考核機製，科學設置考核權重，對成效顯著的分支機構，在績效考評、資源分配等方麵予以傾(qing) 斜。在控製風險的基礎上，適度下放授信審批權限，提高分支機構“敢貸”“願貸”積極性。細化製造業(ye) 企業(ye) 授信盡職免責製度，製定各流程環節的盡職認定標準和免責情形，明確界定基層員工操作規範，保障盡職免責製度的落地實施。

（十三）提升製造業(ye) 金融專(zhuan) 業(ye) 水平。銀行保險機構要加強溝通協商，在客戶拓展、行業(ye) 研究、欠款追償(chang) 等多個(ge) 環節開展合作，全麵提升金融管理能力。加強金融服務的科技支撐，綜合運用人工智能、大數據、雲(yun) 計算等新興(xing) 技術，拓寬金融服務場景，改進服務效率。增強先進製造業(ye) 服務能力，提高授信審批和信用評價(jia) 的精準性，深入研判高新技術企業(ye) 的市場前景、預期收益和潛在風險。鼓勵有條件的銀行業(ye) 金融機構成立製造業(ye) 專(zhuan) 業(ye) 團隊，在製造業(ye) 企業(ye) 集聚地區探索組建製造業(ye) 服務中心，支持先進製造業(ye) 集群發展。

五、加強風險防控，營造良好金融市場秩序

（十四）增強製造業(ye) 金融風險防控能力。銀行保險機構要樹立審慎經營理念，加強內(nei) 控合規建設和全麵風險管理。銀行業(ye) 金融機構要堅持自主決(jue) 策、獨立審貸、自擔風險原則，做實貸款“三查”，落實好還款來源，嚴(yan) 格製造業(ye) 貸款分類，真實反映風險情況。提高貸款撥備使用效率，依法合規加大不良貸款處置力度。動態跟蹤客戶經營狀況和風險水平，完善風險預警機製。做好信貸資金真實性查驗，嚴(yan) 防通過票據貼現虛增貸款規模。加強信貸資金流向監控，嚴(yan) 禁信貸資金用於(yu) 非生產(chan) 經營活動。

（十五）營造良好金融市場秩序。銀行業(ye) 金融機構要維護正常競爭(zheng) 環境，不得為(wei) 爭(zheng) 取客戶放鬆風險管理要求，堅決(jue) 避免過度競爭(zheng) 和“搭便車”“壘大戶”等行為(wei) 。切實防範多頭授信、過度授信，避免一哄而上造成產(chan) 業(ye) 項目低水平重複建設。加強統一授信管理，防止信貸資金沉澱淤積。綜合自身業(ye) 務實際、資金成本、配套優(you) 惠政策等因素，按照商業(ye) 可持續原則、有效風險定價(jia) 機製科學確定貸款利率，防止信貸資金無序壓價(jia) 和空轉套利。堅決(jue) 打擊各類非法金融活動，全力保障金融市場健康發展。

六、強化組織保障，凝聚支持製造業(ye) 工作合力

（十六）加強金融監管。各級金融監管部門要明確製造業(ye) 金融責任部門和任務分工，綜合運用重點監測、監管通報、監管評價(jia) 、現場檢查、培訓交流等方式，督導銀行保險機構落實落細各項監管政策，推動金融服務製造業(ye) 高質量發展，紮實做好風險防範工作。加強製造業(ye) 相關(guan) 融資數據治理，提高數據報送質量。跟蹤調度銀行保險機構支持製造業(ye) 舉(ju) 措、問題和成效，積極主動報送工作落實情況。

（十七）做好協作聯動。各級金融監管部門、工業(ye) 和信息化主管部門、發展改革部門、各銀行保險機構要加強協調配合和對接服務，凝聚支持製造業(ye) 高質量發展的工作合力。推動完善“政銀企”信息共享機製，促進製造業(ye) 政策信息、行業(ye) 發展趨勢、產(chan) 能動態、企業(ye) 生產(chan) 經營信息、銀行保險產(chan) 品信息交流共享。加強央地政策聯動，支持國家產(chan) 融合作試點城市加強產(chan) 業(ye) 、金融、財稅等政策協同創新，推進有條件的地方完善風險分擔補償(chang) 、貸款貼息等機製，增強金融服務製造業(ye) 高質量發展的能力。

國家金融監督管理總局

工業(ye) 和信息化部

國家發展改革委

2024年4月3日