國辦發〔2013〕67號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

當前，我國經濟運行總體(ti) 平穩，但結構性矛盾依然突出。金融運行總體(ti) 是穩健的，但資金分布不合理問題仍然存在，與(yu) 經濟結構調整和轉型升級的要求不相適應。為(wei) 深入貫徹黨(dang) 的十八大、中央經濟工作會(hui) 議和國務院常務會(hui) 議精神，更好地發揮金融對經濟結構調整和轉型升級的支持作用，更好地發揮市場配置資源的基礎性作用，更好地發揮金融政策、財政政策和產(chan) 業(ye) 政策的協同作用，優(you) 化社會(hui) 融資結構，持續加強對重點領域和薄弱環節的金融支持，切實防範化解金融風險，經國務院同意，現提出以下指導意見。

一、繼續執行穩健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量

統籌兼顧穩增長、調結構、控通脹、防風險，合理保持貨幣總量。綜合運用數量、價(jia) 格等多種貨幣政策工具組合，充分發揮再貸款、再貼現和差別存款準備金動態調整機製的引導作用，盤活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉速度，提高資金使用效率。對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率，增加“三農(nong) ”、小微企業(ye) 等薄弱環節的信貸資金來源。穩步推進利率市場化改革，更大程度發揮市場在資金配置中的基礎性作用，促進企業(ye) 根據自身條件選擇融資渠道、優(you) 化融資結構，提高實體(ti) 經濟特別是小微企業(ye) 的信貸可獲得性，進一步加大金融對實體(ti) 經濟的支持力度。(人民銀行牽頭，發展改革委、工業(ye) 和信息化部、財政部、銀監會(hui) 、證監會(hui) 、保監會(hui) 、外匯局等參加)

二、引導、推動重點領域與(yu) 行業(ye) 轉型和調整

堅持有扶有控、有保有壓原則，增強資金支持的針對性和有效性。大力支持實施創新驅動發展戰略。加大對有市場發展前景的先進製造業(ye) 、戰略性新興(xing) 產(chan) 業(ye) 、現代信息技術產(chan) 業(ye) 和信息消費、勞動密集型產(chan) 業(ye) 、服務業(ye) 、傳(chuan) 統產(chan) 業(ye) 改造升級以及綠色環保等領域的資金支持力度。保證重點在建續建工程和項目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎設施、城市基礎設施、保障性安居工程等民生工程建設，培育新的產(chan) 業(ye) 增長點。按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，對產(chan) 能過剩行業(ye) 區分不同情況實施差別化政策。對產(chan) 品有競爭(zheng) 力、有市場、有效益的企業(ye) ，要繼續給予資金支持；對合理向境外轉移產(chan) 能的企業(ye) ，要通過內(nei) 保外貸、外匯及人民幣貸款、債(zhai) 權融資、股權融資等方式，積極支持增強跨境投資經營能力；對實施產(chan) 能整合的企業(ye) ，要通過探索發行優(you) 先股、定向開展並購貸款、適當延長貸款期限等方式，支持企業(ye) 兼並重組；對屬於(yu) 淘汰落後產(chan) 能的企業(ye) ，要通過保全資產(chan) 和不良貸款轉讓、貸款損失核銷等方式支持壓產(chan) 退市。嚴(yan) 禁對產(chan) 能嚴(yan) 重過剩行業(ye) 違規建設項目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產(chan) 能過剩。(發展改革委、工業(ye) 和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、國資委、銀監會(hui) 、證監會(hui) 、保監會(hui) 、外匯局等按職責分工負責)

三、整合金融資源支持小微企業(ye) 發展

優(you) 化小微企業(ye) 金融服務。支持金融機構向小微企業(ye) 集中的區域延伸服務網點。根據小微企業(ye) 不同發展階段的金融需求特點，支持金融機構向小微企業(ye) 提供融資、結算、理財、谘詢等綜合性金融服務。繼續支持符合條件的銀行發行小微企業(ye) 專(zhuan) 項金融債(zhai) ，所募集資金發放的小微企業(ye) 貸款不納入存貸比考核。逐步推進信貸資產(chan) 證券化常規化發展，盤活資金支持小微企業(ye) 發展和經濟結構調整。適度放開小額外保內(nei) 貸業(ye) 務，擴大小微企業(ye) 境內(nei) 融資來源。適當提高對小微企業(ye) 貸款的不良貸款容忍度。加強對科技型、創新型、創業(ye) 型小微企業(ye) 的金融支持力度。力爭(zheng) 全年小微企業(ye) 貸款增速不低於(yu) 當年各項貸款平均增速，貸款增量不低於(yu) 上年同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業(ye) 信貸風險補償(chang) 基金，支持小微企業(ye) 信息整合，加快推進中小企業(ye) 信用體(ti) 係建設。支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔保公司的監管，對非融資性擔保公司進行清理規範。鼓勵地方人民政府出資設立或參股融資性擔保公司，以及通過獎勵、風險補償(chang) 等多種方式引導融資性擔保公司健康發展，幫助小微企業(ye) 增信融資，降低小微企業(ye) 融資成本，提高小微企業(ye) 貸款覆蓋麵。推動金融機構完善服務定價(jia) 管理機製，嚴(yan) 格規範收費行為(wei) ，嚴(yan) 格執行不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本，公開收費項目、服務質價(jia) 、效用功能、優(you) 惠政策等規定，切實降低企業(ye) 融資成本。(發展改革委、科技部、工業(ye) 和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監會(hui) 、證監會(hui) 、保監會(hui) 、外匯局等按職責分工負責)

四、加大對“三農(nong) ”領域的信貸支持力度

優(you) 化“三農(nong) ”金融服務，統籌發揮政策性金融、商業(ye) 性金融和合作性金融的協同作用，發揮直接融資優(you) 勢，推動加快農(nong) 業(ye) 現代化步伐。鼓勵涉農(nong) 金融機構在金融服務空白鄉(xiang) 鎮設立服務網點，創新服務方式，努力實現農(nong) 村基礎金融服務全覆蓋。支持金融機構開發符合農(nong) 業(ye) 農(nong) 村新型經營主體(ti) 和農(nong) 產(chan) 品批發商特點的金融產(chan) 品和服務，加大信貸支持力度，力爭(zheng) 全年“三農(nong) ”貸款增速不低於(yu) 當年各項貸款平均增速，貸款增量不低於(yu) 上年同期水平。支持符合條件的銀行發行“三農(nong) ”專(zhuan) 項金融債(zhai) 。鼓勵銀行業(ye) 金融機構擴大林權抵押貸款，探索開展大中型農(nong) 機具、農(nong) 村土地承包經營權和宅基地使用權抵押貸款試點。支持農(nong) 業(ye) 銀行在總結試點經驗的基礎上，逐步擴大縣域“三農(nong) 金融事業(ye) 部”試點省份範圍。支持經中央批準的農(nong) 村金融改革試點地區創新農(nong) 村金融產(chan) 品和服務。(財政部、國土資源部、農(nong) 業(ye) 部、商務部、人民銀行、林業(ye) 局、法製辦、銀監會(hui) 等按職責分工負責)

五、進一步發展消費金融促進消費升級

加快完善銀行卡消費服務功能，優(you) 化刷卡消費環境，擴大城鄉(xiang) 居民用卡範圍。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅遊等服務消費領域的合理信貸需求。逐步擴大消費金融公司的試點城市範圍，培育和壯大新的消費增長點。加強個(ge) 人信用管理。根據城鎮化過程中進城務工人員等群體(ti) 的消費特點，提高金融服務的匹配度和適應性，促進消費升級。(人民銀行牽頭，發展改革委、工業(ye) 和信息化部、商務部、銀監會(hui) 等參加)

六、支持企業(ye) “走出去”

鼓勵政策性銀行、商業(ye) 銀行等金融機構大力支持企業(ye) “走出去”。以推進貿易投資便利化為(wei) 重點，進一步推動人民幣跨境使用，推進外匯管理簡政放權，完善貨物貿易和服務貿易外匯管理製度。逐步開展個(ge) 人境外直接投資試點，進一步推動資本市場對外開放。改進外債(zhai) 管理方式，完善全口徑外債(zhai) 管理製度。加強銀行間外匯市場淨額清算等基礎設施建設。創新外匯儲(chu) 備運用，拓展外匯儲(chu) 備委托貸款平台和商業(ye) 銀行轉貸款渠道，綜合運用多種方式為(wei) 用匯主體(ti) 提供融資支持。(人民銀行牽頭，外交部、發展改革委、財政部、商務部、海關(guan) 總署、銀監會(hui) 、證監會(hui) 、保監會(hui) 、外匯局等參加)

七、加快發展多層次資本市場

進一步優(you) 化主板、中小企業(ye) 板、創業(ye) 板市場的製度安排，完善發行、定價(jia) 、並購重組等方麵的各項製度。適當放寬創業(ye) 板對創新型、成長型企業(ye) 的財務準入標準。將中小企業(ye) 股份轉讓係統試點擴大至全國。規範非上市公眾(zhong) 公司管理。穩步擴大公司(企業(ye) )債(zhai) 、中期票據和中小企業(ye) 私募債(zhai) 券發行，促進債(zhai) 券市場互聯互通。規範發展各類機構投資者，探索發展並購投資基金，鼓勵私募股權投資基金、風險投資基金產(chan) 品創新，促進創新型、創業(ye) 型中小企業(ye) 融資發展。加快完善期貨市場建設，穩步推進期貨市場品種創新，進一步發揮期貨市場的定價(jia) 、分散風險、套期保值和推進經濟轉型升級的作用。(證監會(hui) 牽頭，發展改革委、科技部、工業(ye) 和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法製辦等參加)

八、進一步發揮保險的保障作用

擴大農(nong) 業(ye) 保險覆蓋範圍，推廣菜籃子工程保險、漁業(ye) 保險、農(nong) 產(chan) 品質量保證保險、農(nong) 房保險等新型險種。建立完善財政支持的農(nong) 業(ye) 保險大災風險分散機製。大力發展出口信用保險，鼓勵為(wei) 企業(ye) 開展對外貿易和“走出去”提供投資、運營、勞動用工等方麵的一攬子保險服務。深入推進科技保險工作。試點推廣小額信貸保證保險，推動發展國內(nei) 貿易信用保險。拓寬保險覆蓋麵和保險資金運用範圍，進一步發揮保險對經濟結構調整和轉型升級的積極作用。(保監會(hui) 牽頭，發展改革委、科技部、工業(ye) 和信息化部、財政部、農(nong) 業(ye) 部、商務部、人民銀行、林業(ye) 局、銀監會(hui) 、外匯局等參加)

九、擴大民間資本進入金融業(ye)

鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與(yu) 金融機構重組改造。允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行在最低股比要求內(nei) ，調整主發起行與(yu) 其他股東(dong) 持股比例。嚐試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。探索優(you) 化銀行業(ye) 分類監管機製，對不同類型銀行業(ye) 金融機構在經營地域和業(ye) 務範圍上實行差異化準入管理，建立相應的考核和評估體(ti) 係，為(wei) 實體(ti) 經濟發展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務。(銀監會(hui) 牽頭，人民銀行、工商總局、法製辦等參加)

十、嚴(yan) 密防範金融風險

深入排查各類金融風險隱患，適時開展壓力測試，動態分析可能存在的風險觸點，及時鎖定、防控和化解風險，嚴(yan) 守不發生係統性區域性金融風險的底線。繼續按照總量控製、分類管理、區別對待、逐步化解的原則，防範化解地方政府融資平台貸款等風險。認真執行房地產(chan) 調控政策，落實差別化住房信貸政策，加強名單製管理，嚴(yan) 格防控房地產(chan) 融資風險。按照理財與(yu) 信貸業(ye) 務分離、產(chan) 品與(yu) 項目逐一對應、單獨建賬管理、信息公開透明的原則，規範商業(ye) 銀行理財產(chan) 品，加強行為(wei) 監管，嚴(yan) 格風險管控。密切關(guan) 注並積極化解“兩(liang) 高一剩”(高耗能、高汙染、產(chan) 能過剩)行業(ye) 結構調整時暴露的金融風險。防範跨市場、跨行業(ye) 經營帶來的交叉金融風險，防止民間融資、非法集資、國際資本流動等風險向金融係統傳(chuan) 染滲透。支持銀行開展不良貸款轉讓，擴大銀行不良貸款自主核銷權，及時主動消化吸收風險。穩妥有序處置風險，加強疏導，防止因處置不當等引發新的風險。加快信用立法和社會(hui) 信用體(ti) 係建設，培育社會(hui) 誠信文化，為(wei) 金融支持經濟結構調整和轉型升級營造良好環境。(人民銀行牽頭，發展改革委、工業(ye) 和信息化部、財政部、住房城鄉(xiang) 建設部、法製辦、銀監會(hui) 、證監會(hui) 、保監會(hui) 、外匯局等參加)

國務院辦公廳

2013年7月1日