日前，《國務院關(guan) 於(yu) 推進普惠金融高質量發展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》）印發。《實施意見》提出主要目標，即未來五年，高質量的普惠金融體(ti) 係基本建成。重點領域金融服務可得性實現新提升，普惠金融供給側(ce) 結構性改革邁出新步伐，金融基礎設施和發展環境得到新改善，防範化解金融風險取得新成效，普惠金融促進共同富裕邁上新台階。

金融監管總局有關(guan) 負責人表示，《實施意見》是《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》（下稱《規劃》）的必要延伸。《規劃》實施到期後，普惠金融發展仍麵臨(lin) 諸多問題和挑戰，有必要持續發力、補齊短板，構建高水平普惠金融體(ti) 係。另一方麵，《實施意見》是貫徹落實黨(dang) 中央、國務院對普惠金融領域各項工作部署的必然要求。《實施意見》圍繞支持中小微企業(ye) 發展、健全農(nong) 村金融服務體(ti) 係、鞏固拓展脫貧攻堅成果、加強和完善現代金融監管等黨(dang) 中央工作部署，細化政策舉(ju) 措。《實施意見》的出台，將進一步推進普惠金融高質量發展，更好滿足人民群眾(zhong) 和實體(ti) 經濟的金融需求。

我國普惠金融發展取得了積極成效

據金融監管總局介紹，十年來，我國金融服務覆蓋麵逐步擴大。縣域和農(nong) 村地區基礎金融服務發展迅速。目前，全國銀行機構網點覆蓋97.9%的鄉(xiang) 鎮，基本實現鄉(xiang) 鄉(xiang) 有機構、村村有服務、家家有賬戶。全國鄉(xiang) 鎮基本實現保險服務全覆蓋，大病保險已覆蓋12.2億(yi) 城鄉(xiang) 居民。農(nong) 業(ye) 保險已覆蓋農(nong) 林牧漁各領域，2023年1—8月，覆蓋農(nong) 戶1.4億(yi) 戶次，提供風險保障3.7萬(wan) 億(yi) 元。

重點領域金融服務可得性持續提升。近年來小微企業(ye) 、鄉(xiang) 村振興(xing) 、鞏固拓展脫貧攻堅成果等重點領域金融服務呈現“增量、擴麵”的態勢，為(wei) 實體(ti) 經濟發展提供強有力保障。截至2023年8月末，全國小微企業(ye) 貸款餘(yu) 額67.7萬(wan) 億(yi) 元，涉農(nong) 貸款餘(yu) 額55.0萬(wan) 億(yi) 元。其中，普惠型小微企業(ye) 貸款餘(yu) 額27.4萬(wan) 億(yi) 元，近五年年均增速約25%。推出利率優(you) 惠、財政貼息的脫貧人口小額信貸（原扶貧小額信貸），累計發放9600多億(yi) 元，支持2300多萬(wan) 戶次。

2023年前8個(ge) 月，全國新發放普惠型小微企業(ye) 貸款平均利率4.8%，較2017年累計下降3.1個(ge) 百分點。金融科技的發展加速各類業(ye) 務數字化轉型，人民群眾(zhong) 存款、取款、支付更方便、更快捷。保險機構提供具有普惠性質的保險產(chan) 品和服務，更好滿足了廣大人民群眾(zhong) 和企業(ye) 的風險保障需求。金融消費爭(zheng) 議解決(jue) 渠道進一步暢通，消費者權益保護和風險防範意識逐步增強。

支持小微企業(ye) 可持續發展

《實施意見》提出了金融支持小微企業(ye) 發展的工作目標和具體(ti) 舉(ju) 措。推動小微企業(ye) 金融服務增量擴麵提質。構建與(yu) 經濟社會(hui) 發展相適應的小微企業(ye) 金融服務體(ti) 係，加大信貸投放、保險保障力度，拓寬直接融資渠道。優(you) 化小微金融業(ye) 務規則，完善服務評價(jia) 機製，引導金融機構建立完善可持續的服務模式。聚焦科技創新、專(zhuan) 精特新、製造業(ye) 、外貿等重點領域小微企業(ye) ，傾(qing) 斜金融資源。構建金融機構與(yu) 企業(ye) 對接長效機製。

提升金融服務小微企業(ye) 能力。組織開展小微企業(ye) 信貸質效提升係列行動，包括首貸拓展、信用貸提升和“夥(huo) 伴銀行”行動，麵向無貸企業(ye) 拓展金融服務，研發小額信用貸款產(chan) 品，逐步建立“信貸+”的綜合金融服務模式。完善多層次資本市場差異化製度安排，適應各發展階段、各類型小微企業(ye) 融資需求。豐(feng) 富服務小微企業(ye) 的財產(chan) 保險和服務小微企業(ye) 主、個(ge) 體(ti) 工商戶的人身保險產(chan) 品，優(you) 化服務模式。

助力鄉(xiang) 村振興(xing) 戰略有效實施

全麵推進鄉(xiang) 村振興(xing) 是新時代建設農(nong) 業(ye) 強國的重要任務，要把更多金融資源配置到“三農(nong) ”領域，更好滿足其多樣化多層次的金融需求。《實施意見》提出，健全農(nong) 村金融服務體(ti) 係。深化銀行機構內(nei) 部專(zhuan) 營機製建設，在涉農(nong) 信貸審批、人員力量、信貸資源等方麵進一步加大傾(qing) 斜。加強涉農(nong) 領域信用風險管理。全力保障糧食領域信貸投入，加強金融精準供給。做好脫貧人口小額信貸工作。強化對鄉(xiang) 村產(chan) 業(ye) 發展、城鄉(xiang) 融合等領域的金融服務。強化對農(nong) 業(ye) 農(nong) 村基礎設施建設的長期信貸支持。發展農(nong) 業(ye) 供應鏈金融，重點支持縣域優(you) 勢特色產(chan) 業(ye) 。

持續鞏固提升農(nong) 村地區金融服務覆蓋麵。強化差異化監管，定期開展金融機構服務鄉(xiang) 村振興(xing) 考核評估，加強結果運用。指導銀行機構拓寬涉農(nong) 主體(ti) 融資抵質押物範圍。推動完善農(nong) 村產(chan) 權流轉、抵押、登記體(ti) 製機製建設。結合鄉(xiang) 村治理開展農(nong) 村信用體(ti) 係建設，擴大農(nong) 戶信用檔案覆蓋麵和應用場景。加快建設新型農(nong) 業(ye) 經營主體(ti) 信用體(ti) 係。加強農(nong) 村地區金融知識宣傳(chuan) 普及。

完善高質量保險體(ti) 係

《實施意見》圍繞建設完善高質量保險體(ti) 係，主要提出了三個(ge) 方麵的工作舉(ju) 措：建設農(nong) 業(ye) 保險高質量服務體(ti) 係。推動農(nong) 業(ye) 保險“擴麵、增品、提標”，擴大稻穀、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施範圍。鼓勵地方發展優(you) 勢特色農(nong) 產(chan) 品保險，探索發展新型險種。優(you) 化農(nong) 業(ye) 保險承保理賠服務。

發揮普惠型人身保險保障民生作用。積極發展麵向老年人、農(nong) 民、新市民、低收入人口、殘疾人等群體(ti) 的普惠型人身保險業(ye) 務。完善商業(ye) 保險機構承辦城鄉(xiang) 居民大病保險機製，積極發展商業(ye) 醫療保險。支持發展麵向縣域居民的健康險和麵向農(nong) 戶的意外險、定期壽險業(ye) 務。

支持保險服務多樣化養(yang) 老需求。鼓勵保險公司開發商業(ye) 養(yang) 老保險產(chan) 品，有效對接企業(ye) （職業(ye) ）年金、第三支柱養(yang) 老保險參加人和其他金融產(chan) 品消費者的長期領取需求。探索開發各類投保簡單、交費靈活、收益穩健、收益形式多樣的商業(ye) 養(yang) 老年金保險產(chan) 品。在風險有效隔離的基礎上，支持保險公司以適當方式參與(yu) 養(yang) 老服務體(ti) 係建設，探索實現長期護理、風險保障與(yu) 機構養(yang) 老、社區養(yang) 老等服務有效銜接。