最近談後市場B2C的O2O少了，這不難理解，BAT大鱷已經來了，各種後市場O2O小舢板機會(hui) 不多。必須找到更細分的市場才有可能在BAT也做同樣事情的時候才有生存機會(hui) 。相對而言，B2B的生意雖然難以做大，但永遠都有生存機會(hui) ，先靠B2B生存，然後謀B2C版圖才是理性的創業(ye) 邏輯——這個(ge) 是中午和某人談創業(ye) 機會(hui) 的共識，也是過去很多創業(ye) 成功者的路徑。

先放下後市場O2O不談，這篇文章我主要想探討基於(yu) B2B的後市場電商能賺什麽(me) 錢。很多外行都會(hui) 想當然地認為(wei) 汽車後市場是金礦，所以投身進來就打算賺錢，但真正身在其中的人很清楚，這個(ge) 行業(ye) 利潤率並不高，否則過去20年為(wei) 何沒有一家公司上市？為(wei) 何全球汽車配件和後市場大鱷，拿著幾億(yi) 美元到中國打水漂，商業(ye) 模式嚴(yan) 重水土不服。

原因很多，比如做配件的到中國遇到假冒偽(wei) 劣隻能看著劣幣驅逐良幣無可奈何，做連鎖的同樣發現一幫用假配件、保險欺詐坑蒙拐騙消費者和保險公司的能活，而自己做合法生意就隻有關(guan) 門的份。這些後市場實體(ti) 產(chan) 業(ye) 的問題，不會(hui) 因為(wei) 有互聯網就發生本質改變，互聯網真正能改變的必然是消費者教育，用信息透明，發動消費者用腳投票，幫助認真幹活的後市場商戶做大做強，讓使用假冒偽(wei) 劣的奸商在新的互聯網環境下活不下去，解決(jue) 了奸商當道的實體(ti) 經濟問題才能拯救後市場電商自身生存的問題。

即使解決(jue) 了上述問題，我仍然不認為(wei) 後市場現有的商業(ye) 模式本身是值得大量資本追逐的生意，但一旦建立了後市場B2B電商平台，它將真正連接配件製造商、批發商、服務終端，這個(ge) 平台一旦建立，可以完全模仿阿裏巴巴的數據金融或者供應鏈金融模式，構築汽車後市場的數據金融或者供應鏈金融。一旦賺取的是金融的錢，這才叫距離錢更近了，也才有可能賺到大錢。對於(yu) 平台所有者而言，如果能夠獲得金融服務資質，後市場的小錢和金融的大錢通吃，這才值得資本追逐！

微信裏搜索“汽車金融”，我們(men) 可以發現所有公眾(zhong) 號都瞄準的是汽車消費信貸，這種貸款給4S店或者個(ge) 人購車信貸的模式比較老套，在整車供應鏈金融服務方麵已經有企業(ye) 在不斷提高創新服務能力，比如有整車物流企業(ye) 幫助銀行解決(jue) 信貸資產(chan) 監管的問題，由此延伸出幫助4S店解決(jue) 其他金融服務的問題。但這些服務都還處於(yu) 初級階段，隻有4S店也把業(ye) 務搬到互聯網上，大多數交易都在互聯網上完成的時候，汽車4S體(ti) 係的互聯網金融才有真正的價(jia) 值。

當然，那會(hui) 是個(ge) 很大的生意，中小創業(ye) 者可以為(wei) 那個(ge) 生意的出現做好準備。比如最近“惠買(mai) 車”玩了一次“購車眾(zhong) 籌”，這是汽車互聯網金融在中國市場的一次創新，雖然隻是噱頭，但如果這種B2C的互聯網金融能夠做成商業(ye) 模式，由此引發的商業(ye) 機會(hui) 將層出不窮。雖然從(cong) 事整車互聯網金融的機會(hui) 不大，但後市場的門檻反而不高，畢竟這一塊的專(zhuan) 業(ye) 門檻高，懂車的人未必懂後市場，懂後市場的人未必懂互聯網，懂互聯網的人未必懂金融，都懂的人還沒有出生……所以這是個(ge) 需要各方整合資源的時代。隻有懂車、懂後市場、懂互聯網、懂金融的人坐在一起，所謂後市場供應鏈金融的大錢才有可能賺到。

具體(ti) 而言，如果目前的配件B2B電商運轉成功，每天數以十萬(wan) 記的維修終端將在這些平台上進行配件采購，理論上阿裏巴巴可以做這個(ge) 事情，但這個(ge) 工作需要大量的配件和後市場知識，雖然阿裏的人已經在借助現有的創業(ye) 公司學習(xi) 這些，但我不認為(wei) 簡單的交流學習(xi) 就能真正做到Knowhow，而且這種交易不是簡單的商品交易，每一件商品背後還將延伸出質保和技術支持服務，對於(yu) 阿裏這類平台型公司而言，做這些的成本太高，而且容易引發內(nei) 部腐敗。正是因為(wei) 這個(ge) 邏輯，我不認為(wei) 阿裏能做成後市場O2O，最終這些業(ye) 務得交給專(zhuan) 業(ye) 的第三方公司來完成，阿裏可以提供技術和資金，但如果把這類垂直應用當成平台的一部分，那最終會(hui) 失去做好平台服務的機會(hui) 。

假設已經有配件B2B電商平台運營，所謂後市場數據金融或者互聯網金融就可以著手布局。對於(yu) 後市場的維修站而言，基本都是小微企業(ye) ，這類企業(ye) 的融資難千篇一律，低利潤、企業(ye) 本身的固定資產(chan) 價(jia) 值極低、經營者個(ge) 人缺乏可抵押資產(chan) ，按照商業(ye) 銀行的評估，這類企業(ye) 的貸款風險極大。但如果這類企業(ye) 的配件采購和服務用戶的交易都是在線完成，那麽(me) 平台方可以和互聯網金融公司根據平台上的交易曆史瞬時給出每家店鋪的信用評估，據此可以審批貸款。在這種情況下，維修站的配件和高檔維修工具的融資問題就可以通過互聯網金融服務來解決(jue) ，大大降低融資成本，由此其後市場服務的利潤能夠增加，而提供資金的金融機構貸款風險降低，也能夠提高利潤。在采購和用戶服務方麵做得好的公司能夠獲得更多資金開辟更多加盟和直營店，從(cong) 而實現良幣驅逐劣幣的結果。去年底，京東(dong) 啟動的供應鏈金融服務大致是這個(ge) 邏輯，隻不過汽車領域還沒有看到典型案例。

除了類似京東(dong) 和阿裏這類平台企業(ye) ，線下連鎖服務機構的湧現也會(hui) 催生出供應鏈金融的需求，以某個(ge) 連鎖服務機構為(wei) 中心的服務體(ti) 係終將建立起來。基於(yu) 這個(ge) 核心企業(ye) 的下遊供應鏈會(hui) 非常長，比如每個(ge) 後市場連鎖都意味著需要采購配件、設備、專(zhuan) 業(ye) 服務等，在這個(ge) 過程中，實物型的配件和設備如果能夠貸款解決(jue) ，創業(ye) 者需要的就是專(zhuan) 心幹活，而不用擔心資金的問題。同樣的，這類連鎖必須確保內(nei) 部采購和外部顧客服務都在線上有紀錄，隻有這樣才能建立自己的信息數據平台，這些平台每天產(chan) 生的數據將成為(wei) 各個(ge) 加盟商、消費者的信用評估基礎。在為(wei) 加盟商提供融資、為(wei) 車主提供消費信貸的時候，如果有這些交易紀錄，貸款批準進度將大幅加快，貸款成本也會(hui) 大幅降低，信貸風險也會(hui) 降低，這種多方共贏的結果必須基於(yu) 互聯網才能實現。

我知道做成B2B的配件電商也不容易，但即使做成了也賺不到大錢，真要賺大錢，還得盯著錢在哪裏。汽車金融不是你理解的整車貸款那麽(me) 簡單，後服務爆發催生的汽車互聯網金融在後市場其實大有可為(wei) ！