1、應用企業(ye) 簡況

開鑫科技作為(wei) 國內(nei) 領先的供應鏈金融科技服務企業(ye) ，致力於(yu) 利用區塊鏈、雲(yun) 計算、大數據、物聯網等先進技術，在深挖產(chan) 業(ye) 數據價(jia) 值的基礎上，幫助企業(ye) 建立數字化金融運營體(ti) 係，盤活供應鏈沉睡資產(chan) ，提升產(chan) 業(ye) 運行效率。目前公司主要股東(dong) 為(wei) 建鄴高投、江蘇省再擔保、江蘇國信、無錫金投等江蘇省內(nei) 大型國有企業(ye) 。

基於(yu) 在數據整合、數據建模、實時計算、風險策略、風險定價(jia) 、產(chan) 業(ye) 分析等方麵的數字化風控能力，開鑫科技能夠為(wei) 產(chan) 業(ye) 鏈上下遊企業(ye) 提供一站式供應鏈金融科技解決(jue) 方案，有效提升各方價(jia) 值，助力實體(ti) 經濟發展。自2012年成立以來，開鑫科技已服務中小微企業(ye) 近5萬(wan) 家次，擁有100餘(yu) 項自主知識產(chan) 權，2015年榮獲江蘇省金融創新獎，2018年被評為(wei) 高新技術企業(ye) ，2020、2021年連續2年入選IDC中國金融科技Fintech 50榜單及畢馬威中國領先金融科技50企業(ye) 榜單。

目前主要為(wei) 供應鏈合作夥(huo) 伴提供係統開發、產(chan) 品與(yu) 風控模型設計等服務。自研了包括靈析金融資產(chan) 交易風控貸後管理係統、規則引擎決(jue) 策樹係統、風控審計係統等風控產(chan) 品，在業(ye) 務開展過程中，依托開鑫科技強大的建模團隊，在物流、醫藥、金融等行業(ye) 實踐了多項建模項目，助力業(ye) 務開展，獲得了優(you) 異的業(ye) 務成績。

2015年開始開鑫科技重點布局供應鏈金融和金融科技戰略，並獲得了一係列的獎項。2020年8月，金融科技2項解決(jue) 方案同時斬獲了亞(ya) 洲銀行家兩(liang) 項大獎，是唯一獨攬兩(liang) 個(ge) 獎項的企業(ye) ，2021年開鑫科技再次榮獲亞(ya) 洲銀行家“信用風險管理成就獎”國際獎項。此外，憑借江蘇區域性股權市場區塊鏈試點項目的創新實踐，開鑫科技與(yu) 南京數研院聯合獲得“中國最佳區塊鏈項目”獎項。通過打造複合型的團隊，開鑫科技為(wei) 客戶提供從(cong) 供應鏈金融產(chan) 品設計，金融科技係統建設，品牌打造及宣傳(chuan) 支持等一整套解決(jue) 方案，在基建、醫藥、物流、紡織、電子等行業(ye) 已有成熟的產(chan) 品方案和數據模型的積累，可以快速的為(wei) 客戶打造起符合企業(ye) 自身特點的供應鏈金融和風險控製體(ti) 係。

2、企業(ye) 通過信息化技術要解決(jue) 的業(ye) 務流程、經營管理等方麵的突出問題或者行業(ye) 內(nei) 存在的影響物流效率的突出問題。

隨著物流行業(ye) 業(ye) 務目標擴大，國際物流企業(ye) 想要建立跨境電商業(ye) 務、供應鏈管理和金融服務於(yu) 一體(ti) 的物流金融生態鏈。以便實現完善物流網絡建設，圍繞物流速度主業(ye) 開展產(chan) 融結合建設，實現智慧物流轉型，解決(jue) 其生態鏈內(nei) 企業(ye) 融資訴求。尤其是在疫情期間，經銷商往往因為(wei) 資金周轉、備貨金不足、或者囤貨過多而備受壓力。如何將物流數據轉化為(wei) 資金融通的金融數據，幫助物流企業(ye) 打造場景貸、數據貸等供應鏈金融產(chan) 品，使供應鏈中符合條件的資產(chan) 推送給資金方，中小微企業(ye) 快速、高效、以遠低於(yu) 市場的利率獲得重要周轉資金。基於(yu) 此，開鑫科技圍繞物流場景打造物流供應鏈金融平台。

3、信息化進程，實施中遇到的主要困難、問題與(yu) 解決(jue) 措施，企業(ye) 信息化是如何推進、組織，一步一步深入的？

供應鏈金融的主要參與(yu) 主體(ti) 有核心企業(ye) 、資金方（銀行、保理等）、融資方（中小企業(ye) ），各方開展供應鏈金融存在以下痛點：

（1）資金方：資產(chan) 小額分散、核實資產(chan) 真實性效率低

銀行、保理開展供應鏈融資，需處理眾(zhong) 多小額應收賬款，逐筆核對合同、發票，審核過程耗時耗人，項目人員在供應鏈金融的產(chan) 出遠低於(yu) 大型企業(ye) 借款。業(ye) 務流程缺乏科技係統支持，線下報批、審核、合同簽訂需要花上數周才能完成，效率低下。

另外中小企業(ye) 因為(wei) 信息不對稱，無法有效驗證貿易真實性及開展資產(chan) 風險定價(jia) 。銀行供應鏈融資風險控製以實物抵押為(wei) 主，加大了中小企業(ye) 的融資難度。

（2）核心企業(ye) ：缺乏金融風控經驗

核心企業(ye) 擁有海量產(chan) 業(ye) 數據，能真實、客觀的展現與(yu) 中小企業(ye) 貿易曆史，但數據沒有用於(yu) 金融用途，信用無法傳(chuan) 遞至中小企業(ye) 。核心企業(ye) 寄望於(yu) 通過降低供應鏈融資成本，促進實體(ti) 行業(ye) 健康成長，但無供應鏈係統和金融經驗支持，無法搭建自身供應鏈金融生態體(ti) 係。

（3）融資方：融資難、線下申請繁瑣、放款慢

中小企業(ye) 融資最大的痛點在於(yu) ，持有核心企業(ye) 應收賬款無法用於(yu) 銀行融資，隻通過實物抵押或個(ge) 人信用借款的方式尋求融資。融資辦理過程極度繁瑣，需提供各種證件、發票、合同，在銀行網點開立賬戶，且本人或授權人必須前往銀行網點辦理，放款周期長達幾周，且多數難以下款。

該項目通過引入核心企業(ye) 的ERP係統交易和交易數據，為(wei) 銀行、保理等資金方提供中小企業(ye) 信息不對稱、貿易真實性審核的一站式解決(jue) 方案。以核心業(ye) 務數據為(wei) 基礎，輔助外部工商、法務、稅務、行業(ye) 借貸等數據，構建起龐大的產(chan) 業(ye) 數據庫和企業(ye) 信用臉譜。大數據分析和風險建模驅動資產(chan) 端變革，實現智能數據分析，實時數據監控企業(ye) 經營狀態，協助資金方解決(jue) 風險管理的難題。

圍繞業(ye) 務場景，開鑫科技為(wei) 物流企業(ye) 定製數據建模服務，建設了以產(chan) 業(ye) 大數據為(wei) 基礎的物流供應鏈金融服務整體(ti) 解決(jue) 方案。

1.基礎設施搭建：結合企業(ye) 業(ye) 務場景進行數據建模，圍繞業(ye) 務場景進行板塊基礎設施搭建，數字化資產(chan) 憑證收集係統基礎設施搭建，數字化資產(chan) 憑證區塊鏈節點構建。

2.產(chan) 業(ye) 數據治理：通過產(chan) 業(ye) 端客戶數據治理，通過區塊鏈聯盟鏈模式將物流公司數據接入平台，實現供應鏈企業(ye) 資產(chan) 的數字化管理。

3.風控模型建立:圍繞核心企業(ye) 客戶大數據，為(wei) 金融機構提供產(chan) 業(ye) 風險建模，標準化數據服務，線上業(ye) 務引流服務。

4.擴充供應鏈金融產(chan) 品類型，引入更多優(you) 質資金方：通過開鑫科技的產(chan) 品與(yu) 服務，將數據從(cong) 產(chan) 業(ye) 視角轉換成金融視角為(wei) 金融產(chan) 品風控提供依據，使數據轉變成資產(chan) 為(wei) 企業(ye) 帶來價(jia) 值。創新豐(feng) 富供應鏈金融產(chan) 品品類，引入新的優(you) 質資方，充分盤活供應鏈生態內(nei) 企業(ye) 沉睡資產(chan) 。

4、信息化主要效益分析與(yu) 評估，主要有：

（1）信息化實施前後的效益指標對比、分析；

在開鑫科技服務長久物流的項目中，開鑫科技為(wei) 其提供的物流供應鏈金融服務平台，可以通過係統秒級核驗，全線上化簽約和審批，係統鎖定規則自動校驗+人工複核的方式，操作風險降低90%，可以實現T+1放款；對於(yu) 融資方（承運商），其可以通過手機APP端發起融資申請，並且簽約全程無紙化，文件電子簽約更加便捷，申請速度提升一倍、等待時長降低一倍，可以直接；對於(yu) 保理商（資金方），通過係統與(yu) OTM係統、財務係統的交互，可以快速確認放款額度，比原來的效率提升一倍。在運營管理方麵，由於(yu) 每一筆業(ye) 務全流程線上化，承運商的基礎信息、運單信息、融資餘(yu) 額、行為(wei) 信息全量落在行業(ye) 金融大數據服務平台中，基於(yu) 這些數據，可以進行動態成本核算、動態的風險評估；同時，專(zhuan) 門設計管理駕駛艙，將每個(ge) 項目的風險級別、風險評分、項目風險的區域分布、項目輿情等進行視圖化展示，方便管理層實時、動態掌握底層債(zhai) 務人的償(chang) 還能力，與(yu) 過去隻能通過現場貸後的方式了解業(ye) 務風險相比，平台在風險預判方麵有極大的提升，一旦有項目發生風險可能，就會(hui) 反饋資金端提前介入處置、甚至提前退出。

（2）信息化實施對企業(ye) 業(ye) 務流程改造與(yu) 創新模式的影響；

開鑫科技為(wei) 物流企業(ye) 提供的物流供應鏈金融服務平台，可以通過係統秒級核驗，係統鎖定規則自動校驗+人工複核的方式，自動化驗證資產(chan) 真實性問題，操作風險降低90%，將物流數據流轉化為(wei) 資金流。同時，專(zhuan) 門設計管理駕駛艙，將每個(ge) 項目的風險級別、風險評分、項目風險的區域分布、項目輿情等進行視圖化展示，方便管理層實時、動態掌握底層債(zhai) 務人的償(chang) 還能力，與(yu) 過去隻能通過現場貸後的方式了解業(ye) 務風險相比，平台在風險預判方麵有極大的提升，一旦有項目發生風險可能，就會(hui) 反饋資金端提前介入處置、甚至提前退出。

物流供應鏈金融服務平台依托前沿科技手段,對產(chan) 業(ye) 鏈現金流,信息流、商流和物流進行統一高效的管理。物流企業(ye) 上下遊的授信額度和時效性得到提高的同時,降低上下遊供應商的融資成本。既顯著解決(jue) 了中小微企業(ye) 融資困難的問題,扶持產(chan) 業(ye) 鏈企業(ye) 的發展,也確保了物流企業(ye) 的整體(ti) 競爭(zheng) 優(you) 勢的提升。切實解決(jue) 客戶資金周轉需求，提高客戶業(ye) 務量的同時，物流企業(ye) 業(ye) 務收入也得到了提升。

（3）信息化實施對提高企業(ye) 競爭(zheng) 力的作用。

物流供應鏈金融平台的運作基礎是利用大數據等對客戶進行定位與(yu) 評價(jia) 。圍繞物流主營業(ye) 務的特性，可以針對供應鏈鏈條上的多項數據進行匯總，讓物流企業(ye) 擁有了完善的大數據體(ti) 係，能夠為(wei) 目前的供應鏈金融業(ye) 務做好數據支撐，打造數據貸、場景貸、倉(cang) 儲(chu) 貸等更多元化的供應鏈金融產(chan) 品。幫助物流企業(ye) 生態鏈內(nei) 的企業(ye) 解決(jue) 其融資訴求，助力物流企業(ye) 的客戶優(you) 化現金流。

5、信息化實施過程中的主要體(ti) 會(hui) 、經驗與(yu) 教訓，有何推廣意義(yi) 。

一是提高交易效率，通過線上化、數字化的模式，推進產(chan) 業(ye) 鏈形成業(ye) 務的數字化標準，提升業(ye) 務效率，為(wei) 後續的數字化監管形成良好基礎。

二是構建數字普惠金融生態的構建，產(chan) 融結合是多元化的參與(yu) 主體(ti) 發展成共生、共享的關(guan) 係。開鑫科技通過自身的專(zhuan) 業(ye) 能力和科技手段助力構建圍繞產(chan) 業(ye) 的普惠金融生態圈，逐漸消除金融資源和小微群體(ti) 之間的“距離感”，助力解決(jue) 普惠金融服務中“最後一公裏”問題。用科技手段將企業(ye) 的數據轉化為(wei) 資產(chan) ，讓數據產(chan) 生價(jia) 值，使數字化建設將成為(wei) 企業(ye) 新的價(jia) 值增長點。

開鑫科技致力於(yu) 通過該項目的推廣，切實緩解小微企業(ye) 經營壓力，從(cong) 而助力產(chan) 業(ye) 供應鏈生態良性運轉，促進產(chan) 業(ye) 集群的繁榮發展。

6．本係統下一步的改進方案、設想，以及對物流信息化的建議等。

未來，開鑫科技將進一步對物流供應鏈金融平台進行產(chan) 品迭代，拓寬風險管控渠道，圍繞業(ye) 務場景打造數據貸、場景貸、倉(cang) 儲(chu) 貸等更多元化的供應鏈金融產(chan) 品。