隨著國家產(chan) 業(ye) 信息化發展步伐的加快，物流行業(ye) 也在積極推進轉型速度。2019年以來，金融科技公司作為(wei) 新型金融服務排頭兵，正悄然成為(wei) 物流信息化、數字化的變速杆，發揮著加速器的重要作用。其中，聚麟科技作為(wei) 典型代表，較早以金融科技服務，在物流行業(ye) 創新嚐試，助力物流公司啟動互聯網發展快捷鍵。

一、企業(ye) 簡介

聚麟科技是北京景天中禾科技有限公司的服務品牌，成立於(yu) 2013年，總部位於(yu) 北京。聚麟科技定位於(yu) “產(chan) 業(ye) 金融路由器”，自成立以來秉承“更好的聯通產(chan) 業(ye) 與(yu) 金融，助力實體(ti) 經濟發展”的經營理念，致力於(yu) 為(wei) 企業(ye) 及金融機構提供基於(yu) 現代互聯網技術的金融基礎設施及整體(ti) 解決(jue) 方案，幫助企業(ye) 實現一站式金融產(chan) 品設計、信息數字化、數據整理及核驗、係統開發及建設等托管式服務，最終實現企業(ye) 與(yu) 金融機構的線上化無縫聯通，為(wei) 企業(ye) 發展引入金融活水，助力企業(ye) 可持續發展。

聚麟科技核心團隊均來自國有五大行及全國性股份製銀行，涵蓋業(ye) 務、風控、科技及運營多個(ge) 領域的專(zhuan) 家，在金融產(chan) 品設計及係統建設方麵有著豐(feng) 富的實操經驗，不同於(yu) 傳(chuan) 統金融科技公司更偏科技的特點，聚麟科技可為(wei) 企業(ye) 提供更多定製化、符合金融機構業(ye) 務定位及製度要求的金融產(chan) 品解決(jue) 方案，作為(wei) 企業(ye) 與(yu) 金融機構之間的“翻譯官”和“催化劑”，進而提升產(chan) 品實施的可行性，提高各方的聯通效率。

此外，聚麟科技已擁有一套完整的供應鏈金融係統及多種金融產(chan) 品模式，並已幫助多家企業(ye) 與(yu) 金融機構實現係統對接，係統上線至今已為(wei) 物流領域客戶提供金融機構信貸資金近百億(yi) 元。

二、應用場景

1、物流行業(ye) 融資困境

物流行業(ye) 聯係著千家萬(wan) 戶，維係著國計民生，在國民經濟中占據重要地位，但融資難一直是行業(ye) 發展瓶頸，尤其是中小物流企業(ye) 及個(ge) 體(ti) 形態的物流從(cong) 業(ye) 者。

據統計，在物流領域中，僅(jin) 運費墊資場景，每年市場需求就有萬(wan) 億(yi) 之多，但物流企業(ye) 能實際從(cong) 銀行獲貸的占比不足一成。

對於(yu) 物流行業(ye) 整體(ti) 融資難的困境，究其原因，主要有以下幾方麵問題：

（1）物流行業(ye) 屬於(yu) 傳(chuan) 統行業(ye) ，信息化程度普遍較低；

（2）物流行業(ye) 市場雖大，但群體(ti) 相對分散，管理難度大；

（3）中小型物流企業(ye) 抗風險能力相對較差，且經營行為(wei) 不夠規範；

（4）中小物流企業(ye) 缺乏滿足金融機構要求的抵押、質押資產(chan) ；

（5）傳(chuan) 統金融機構采用線下融資模式並不經濟，導致意願降低；

（6）大量的物流從(cong) 業(ye) 者金融意識較弱，融資渠道不通暢。

2、信息化融資之路

麵對物流企業(ye) 龐大的融資需求及不足一成的獲貸率，聚麟開始思考如何借助目前的互聯網、信息化技術，將物流行業(ye) 融資變得更加高效、便捷，讓信息獲取更加可信，挖掘數據中的金融價(jia) 值。在盡可能保障金融機構資金安全的情況下，讓金融機構能做、敢做、願做，成為(wei) 了聚麟持續探索、努力的方向。

為(wei) 此，聚麟不斷進行行業(ye) 調研、企業(ye) 走訪、從(cong) 業(ye) 人員訪談、內(nei) 部研討，並與(yu) 多家金融機構頻繁交流，建立了一套數據標準化處理係統，基於(yu) 聚麟合作的金融機構資源基礎，梳理、整合多家金融機構字段需求，形成相對統一的標準化接口並向物流企業(ye) 開放。物流企業(ye) 向聚麟傳(chuan) 輸字段後，先由聚麟係統進行識別、分類、格式校驗，通過外部數據源與(yu) 企業(ye) 訂單信息相結合，對借款人身份信息、企業(ye) 信息、工商信息、執行信息等進行初步核驗與(yu) 基本邏輯校驗。對通過核驗的客戶，聚麟係統按不同金融機構接口要求對數據處理後進行信息傳(chuan) 輸，並通過接口形式實時同步審批結果、簽約入口，邀請客戶通過線上途徑簽約，以人臉識別+電子簽章保證客戶真實性及貸款合法性，逐一解決(jue) 了數據不標準、信息傳(chuan) 輸實時性、對多維度信息進行核驗、客戶身份核實、簽約線上化、賬戶設置及資金流轉等多方麵問題，並不斷對既定方案進行了調整及優(you) 化，最終形成一套基於(yu) 供應鏈業(ye) 務邏輯、麵向運費墊資場景的線上融資解決(jue) 方案。

3、實際應用——以物流“運費融”為(wei) 例

聚麟在行業(ye) 調研、企業(ye) 走訪的過程中，選定了一家規模大、信息化程度相對較高的物流核心企業(ye) ，作為(wei) 切入點，進一步探尋物流行業(ye) 信息化融資的方向與(yu) 可行性。

（1）業(ye) 務現狀

在與(yu) 核心企業(ye) 接觸過程中，聚麟了解到，該企業(ye) 在信息化方麵的投入已曆時兩(liang) 年，投入成本規模上億(yi) ，在行業(ye) 中信息化程度名列前茅。但即便信息化程度如此之高，其在向車隊、司機提供運費墊資的融資服務時，仍然有大量的線下人工介入。客戶通過線上途徑（App、微信小程序等）填寫(xie) 簡單信息及收款賬戶後，核心企業(ye) 業(ye) 務人員需逐筆核對交易真實性，每日批量向財務人員提交申請；財務人員確認後，再定期向提資金方反饋，資金方確認後放款。

客戶從(cong) 提出融資申請到資金到賬，一般需要3-7個(ge) 工作日，因此大多選擇累積一定應收運單後，統一進行融資申請，對融資人本身造成了一定資金壓力。同時，該融資流程需核心企業(ye) 大量人工參與(yu) ，不僅(jin) 耗時長，且涉及較大的工作人員操作風險及道德風險。

（2）方案優(you) 化

聚麟看到了該流程存在的弊端及優(you) 化的可能性，希望基於(yu) 供應鏈業(ye) 務邏輯，依托自有供應鏈金融係統、核心企業(ye) 網絡貨運平台運管係統、金融機構業(ye) 務係統無縫對接，保證信息數據的真實性、準確性以及融資服務的及時性，麵向遍布全國的中小物流從(cong) 業(ye) 者提供一站式全線上的融資產(chan) 品。

為(wei) 了實現上述目標，聚麟與(yu) 核心企業(ye) 打通係統間的聯係，同時為(wei) 減輕核心企業(ye) 開發工作量、減少客戶填寫(xie) 內(nei) 容，聚麟對資金方所需的資料進行梳理整合，針對行業(ye) 、企業(ye) 等內(nei) 容先行配置，引入外部數據源，最終將相關(guan) 接口中核心企業(ye) 必須提供的字段縮減為(wei) 原有的1/4，盡力幫助核心企業(ye) 減輕開發壓力。

在該模式下，客戶簡單填寫(xie) 資料及收款賬戶後，信息通過接口傳(chuan) 輸至聚麟，聚麟進行初步驗證後，與(yu) 資金方所需的其他信息整合，一並提交至資金方審批、放款，無需業(ye) 務或財務人員參與(yu) ，實現從(cong) 融資申請、資料獲取、額度審批、資金發放到貸後監控全周期的線上化。整個(ge) 流程便捷、順暢，融資人從(cong) 發起申請到資金到賬不超過3分鍾。其間如遇問題，也會(hui) 實時向核心企業(ye) 反饋原因，方便客戶及時處理，重新提交申請。

（3）方案優(you) 勢

針對核心企業(ye) ，該解決(jue) 方案將核心企業(ye) 的墊資壓力轉移至金融機構，滿足核心企業(ye) 向客戶提供多元化服務的同時，有效緩解了核心企業(ye) 的資金壓力。

針對實際融資人，該解決(jue) 方案依托核心企業(ye) 實力與(yu) 真實交易背景，降低了中小物流企業(ye) 及個(ge) 體(ti) 形態的融資門檻與(yu) 融資成本，無時間、空間限製，從(cong) 客戶角度出發考慮問題，實現每筆運單快速融資，無需為(wei) 累積應收訂單而耗費時間，幫助小而分散的實體(ti) 快速實現資金回流。據統計，業(ye) 務上線後，已累計服務全國27個(ge) 省近150個(ge) 市的客戶，客戶主體(ti) 數量超過萬(wan) 戶，筆均融資金額3萬(wan) 元，客戶重複融資率高達75%，最高複貸筆數可達33筆，呈現分布廣、小額高頻的特點，切實服務普惠金融。

針對金融機構，該解決(jue) 方案在合規、風險可控的前提下，為(wei) 金融機構提供了大量優(you) 質資產(chan) ；在國家政策越來越偏向普惠金融、小微企業(ye) 的情況下，幫助金融機構更好、更快地服務小微企業(ye) ，助力實體(ti) 經濟。

“運費融”業(ye) 務解決(jue) 方案依托信息化技術及供應鏈業(ye) 務基本邏輯，實現多方共贏，得到了核心企業(ye) 、客戶、金融機構的高度評價(jia) 及普遍認可。

三、發展規劃

以物流“運費融”業(ye) 務的實操經驗為(wei) 切入點，聚麟對物流領域也有了更進一步的了解，挖掘到行業(ye) 內(nei) 其他市場需求，協助金融機構逐步推出了“貨主融”、“購車融”、“租車融、麵向物流從(cong) 業(ye) 者在車輛維修、ETC充值、購買(mai) 油卡等場景下的“物流業(ye) 小額經營融資”等多款物流領域的金融產(chan) 品。

在業(ye) 務種類及規模不斷擴張的過程中，聚麟緊跟信息前沿，認識到物聯網、區塊鏈、人工智能等技術的優(you) 勢、可行性及必要性，已著手進行相關(guan) 的產(chan) 品設計、設備采購、技術開發等工作，希望依托技術，進一步降低金融機構對中小企業(ye) 、個(ge) 體(ti) 形態的準入門檻及融資成本，更加徹底的發揮供應鏈及核心企業(ye) 的關(guan) 鍵性作用，構建良性生態圈，助力實體(ti) 經濟可持續發展。

聚麟將不斷秉承初心，做好物流與(yu) 金融的路由器，為(wei) 物流行業(ye) 的發展貢獻自己的一份力量。

未來可期，我們(men) 在路上！