小快科技通過SaaS賦能物流企業(ye) ，幫助物流實現數字化、移動化管理，提升運營效率。同時，通過大B物流企業(ye) 連接其上下遊海量商貿小b用戶得以實現。基於(yu) SaaS數據和場景的在線化，小快科技能與(yu) 物流公司一起為(wei) 商貿小b提供供應鏈金融服務。

對商貿小b用戶而言，因為(wei) 數據和資產(chan) 缺失，原來無法獲得好的傳(chuan) 統金融服務，現在通過物流企業(ye) 的公眾(zhong) 號即可完成授信、借款，借錢變得異常便捷而成本低廉;對物流大B企業(ye) 而言，小快科技的賦能，使他們(men) 有機會(hui) 為(wei) 其上下遊客戶提供純信用的供應鏈金融服務，不僅(jin) 能收獲更多貨源，還增加了金融增值收入;對資金方而言，小快科技解決(jue) 之前小微金融數據不可控、服務成本高的難題，幫助銀行切入了對小微企業(ye) 的服務領域，助力銀行把資金注入到實體(ti) 經濟中來。

這即是小快科技創新出的S2B2b模式。

新零售的大幕徐徐拉開，消費者個(ge) 性化、即時性需求的滿足，成為(wei) 接下去10年商業(ye) 競爭(zheng) 的關(guan) 鍵。未來商業(ye) 競爭(zheng) 的核心，已經從(cong) 提供標準商品，到挖掘消費者需求的方向轉變。借助移動互聯網、大數據等成熟應用的基礎設施，商業(ye) 服務的在線化與(yu) 數據化變得可行。比如手機能把人的行為(wei) 數據化，進而通過在線大數據實時計算，使提供差異化的服務成為(wei) 現實。由此，我們(men) 將進入一個(ge) 智能商業(ye) 的新時代。

線上交易平台是過去20年電商時代效率提高的核心地方。當線上交易效率競爭(zheng) 到極致，電商的競爭(zheng) 開始從(cong) 交易撮合轉向交付體(ti) 驗，也就是我們(men) 經常在對比的倉(cang) 配物流跟快遞單點發全國的物流差異。

接下去10年，競爭(zheng) 將以線下物流的交付體(ti) 驗為(wei) 基點，向著"線上所見即線下所得"(30分鍾極致交付體(ti) 驗)的方向發展。以物流為(wei) 核心競爭(zheng) 力，反噬商流，打造線上線下一體(ti) 的用戶體(ti) 驗，重構供應鏈的交付模式，從(cong) B2C往C2B逐漸過渡。這一基本判斷，是現在物流投資浪潮迭起的原因。

S2B通過SaaS工具賦能物流企業(ye) ，提升運輸效率

物流和電商的創新都跟互聯網有很大的關(guan) 聯。前者是基於(yu) 物流+互聯網，後者是基於(yu) 互聯網+商業(ye) 。一個(ge) 是+互聯網，一個(ge) 是互聯網+。前者屬於(yu) 產(chan) 業(ye) 互聯網，後者屬於(yu) 消費互聯網。

消費互聯網的主戰場是陌生關(guan) 係之間的交易撮合。互聯網讓更多供給者和即時需求者實現連接，產(chan) 生了更高的交易效率，所以也自然會(hui) 在陌生關(guan) 係間直接達成，平台的核心能力就是撮合。

產(chan) 業(ye) 互聯網與(yu) 消費互聯網最大的差異點是"熟關(guan) 係"。產(chan) 業(ye) 互聯網中，因為(wei) 線下熟關(guan) 係的存在，交易成本已經被極大降低。很多需求基於(yu) 以工廠為(wei) 核心傳(chuan) 統供應鏈的模式，都是計劃性特征，計劃性又是在那個(ge) 狀態裏效率最高的存在形式。80%的交易由熟關(guan) 係決(jue) 定了，賦能才是產(chan) 業(ye) 互聯網平台的核心價(jia) 值所在。

在曾鳴教授對未來的智能商業(ye) 的描述中，S2b2c通過平台賦能小b商戶，讓小b獲得在個(ge) 體(ti) 情況下不具備的服務能力，更好地去滿足c端消費者的需求。S2b2c成為(wei) 接下去新商業(ye) 裏的新模式，會(hui) 成為(wei) 智能商業(ye) 的第一個(ge) 突破口。這個(ge) 觀點給了我們(men) 很多的思考與(yu) 啟發。

小快科技是從(cong) SaaS TMS業(ye) 務起家的。我們(men) 有一個(ge) 智能TMS的品牌"快貨運"，有cTMS(City)、3TMS(3PL)、nTMS(Network)三套產(chan) 品，分別覆蓋同城、三方、網絡零擔三種物流運輸業(ye) 態。通過智能調度、智能追蹤、數據智能等差異化特性，幫助貨主企業(ye) 與(yu) 承運單元更好的實現物流運輸的數字化管理，提升物流運作效率。現在服務的客戶包括阿裏、京東(dong) 、普洛斯、德邦等布局的三方與(yu) 倉(cang) 配業(ye) 務，跟各個(ge) 省的區域零擔小霸王也都有業(ye) 務合作。

在服務這些物流企業(ye) 的過程中，我們(men) 發現了他們(men) 在運輸上競爭(zheng) 白熱化，利潤率非常低，而金融增值服務(以代收貨款手續費為(wei) 主)卻成了利潤很大一塊的來源。當前物流企業(ye) 在提供代收業(ye) 務上模式還相對傳(chuan) 統，用現金回款的方式在處理著一個(ge) 體(ti) 量巨大的市場。商貿流通的批零體(ti) 係下(服裝鞋帽、五金機電、家居建材、汽摩配、日用百貨等)，初步估計每年至少有兩(liang) 萬(wan) 億(yi) 的現金代收業(ye) 務，加上線上轉賬支付的體(ti) 量，整體(ti) 規模應該不低於(yu) 六萬(wan) 億(yi) 。在傳(chuan) 統的快銷品經銷體(ti) 係、夫妻老婆店的補貨體(ti) 係中，也存在這樣的業(ye) 態。

S2B2b利用數據智能打造供應鏈金融科技能力

基於(yu) 這樣的現狀，我們(men) 推出了"閃墊付"，定位在商貿流通的批零與(yu) 經銷體(ti) 係中，作為(wei) 供應鏈金融科技的助貸產(chan) 品出現。"閃墊付"基於(yu) "快貨運"的SaaS業(ye) 務，借助能反映商貿企業(ye) 真實經營的物流數據，打造的一個(ge) 線下商貿信用體(ti) 係。"閃墊付"賦能給物流公司，為(wei) 他們(men) 上下遊信用合格的商貿客戶提供基於(yu) 純信用的貨款融資服務，助力這些商貿客戶擁抱新金融。

在目前的商貿領域中，發貨人回款模式有多種形式：50%為(wei) "款到發貨"，30%為(wei) "貨到付款"，20%為(wei) "賒銷"。其中，"款到發貨"比例在逐步提升，"貨到付款"與(yu) "賒銷"比例在逐漸減少。出現這個(ge) 趨勢的主要原因是大部分的上遊發貨人大多生意不好做，寧願損失做生意的機會(hui) ，也要保證資金的安全。

"閃墊付"產(chan) 品以物流企業(ye) 作為(wei) 支撐，連接上遊發貨人與(yu) 下遊收貨人。上遊發貨人為(wei) 一級批發商、品牌商及廠家，集中分布於(yu) 服裝鞋帽、五金機電、家居建材、汽摩配、日用百貨等行業(ye) ;下遊收貨人為(wei) 二三級批發商及零售終端商戶 。其基本運轉流程為(wei) ：

(1)上遊發貨人借助物流公司代收貨款，商流信息進入"快貨運"SaaS TMS係統;

(2)下遊收貨人通過物流公司的微信公眾(zhong) 號確認收貨，在公眾(zhong) 號內(nei) 使用"閃墊付"支付貨款，獲得30天免息賬期;

(3)上遊發貨人在下遊收貨人支付貨款的同時，即刻便能獲得貨款，同時又上遊支付利息。這類似於(yu) 淘寶的"花唄"。

借助"閃墊付"這一工具，批發商可以不再擔心生意貨款的安全與(yu) 回款周期問題，極大提升生意效率與(yu) 擴展生意機會(hui) 。"閃墊付"以金融科技(大數據風控)降維打擊傳(chuan) 統物流代收模式。因為(wei) 批發商獲得了快速回籠資金、無風險生意的價(jia) 值，他們(men) 願意為(wei) 下遊付利息。利息的轉移支付邏輯，使零售終端進入憑信用做生意的新時代，極致情況下不需要自有周轉資金備貨。

所以用SaaS TMS(雲(yun) 端運輸軟件)+Supply Chain Fintec(供應鏈金融科技)的模式，我們(men) 基於(yu) 物流行業(ye) 摸索出了一套S2B2b的模式：S是小快科技供應鏈服務平台，大B為(wei) 規模型的物流企業(ye) ，小b為(wei) 物流企業(ye) 的上下遊商貿流通客戶。

小快科技通過SaaS軟件賦能物流企業(ye) ，幫助物流企業(ye) 提升內(nei) 部管理效率。借助微信公眾(zhong) 號與(yu) 小程序這樣的移動工具，連接到上下遊的商貿流通客戶，使用戶交互在線化與(yu) 經營行為(wei) 數據化。有了這些數據與(yu) 連接基礎之後，平台研發自己的風控係統，對接銀行資金，賦於(yu) 物流企業(ye) 提供供應鏈金融產(chan) 品的能力。

從(cong) 供應鏈的角度來看，不但通過信息化賦能提升物流企業(ye) 的內(nei) 部運作效率，同時通過"閃墊付"的服務提升了整個(ge) 商貿流通鏈條裏的金融效率。

在S端平台的建設過程中，持牌金融機構是很重要的一股力量，為(wei) 這個(ge) 鏈條注入源源不斷的可用資金。傳(chuan) 統模式下，銀行對於(yu) 真實經營風險的識別基於(yu) 線下人力，成本較高，風控效率低。在小快的模式讓金融機構可以更便捷、低成本地獲取真實經營的優(you) 質客戶，並有效控製信貸風險。能實現這一目標，是因為(wei) 在閃墊付的產(chan) 品設計中遵循了四個(ge) "可控"：

1、授信，客戶可控。產(chan) 品準入客群是在物流公司有一定業(ye) 務量的熟關(guan) 係客群，經營穩定性較高。並且，可以根據物流數據進行客群分類，精準營銷的同時，亦將薅羊毛的客群排除在服務範圍外。

2、貨到付款，流程可控。通過物流公司確認買(mai) 賣雙方交易意願真實性，通過控貨、控款確保真實交易。在這一過程中，智能TMS係統有完整的貨物流轉數據，每單貨物的物流流轉生命周期都被有效記錄，有多種方式可以識別商品流通造假。

3、定向支付，用途可控。基於(yu) 真實交易，實現交易閉環。貨款直達發貨人，貸款用途明確，真正使金融服務實體(ti) 經濟。

4、利息轉移，意願可控。利息轉移的模式設計，滿足更多客戶需求，借款省息、還款賺息。買(mai) 賣雙方業(ye) 務粘性增強，進而提高借款人的還款意願。此外，基於(yu) 物流公司立足當地線下網絡和人員的優(you) 勢，可以成為(wei) 貸後業(ye) 務監控、逾期催收環節的有力抓手。

S2B2b通過金融服務構建兩(liang) 級協同網絡

未來商業(ye) 智能的建設過程中，數據在線與(yu) 閉環是一個(ge) 前提與(yu) 基礎。在商業(ye) 模式上能否迸發出大的力量，取決(jue) 於(yu) 平台上用戶間的網絡協同效應。大家普遍都覺得2B市場的速度遠慢於(yu) 2C市場，因為(wei) C端可用通過純線上方式推廣，快速聚攏用戶，而B端決(jue) 策鏈條較長，服務使用的轉移成本較高，需要通過地推。

通過小快科技S2B2b的模式，用供應鏈金融服務賦能物流企業(ye) ，完成了平台和物流企業(ye) 聯合向商貿流通客戶提供金融服務的一級協同網絡。同時，通過供應鏈金融的服務，可以高效地聚合海量的上下遊商貿用戶。上遊批發商為(wei) 下遊分銷商、零售商提供賒銷進貨的服務，又無需承擔經營風險，構成了上下遊商貿流通客戶間的二級協同網絡。

從(cong) 現有的線下商圈關(guan) 係來分析，一家批發商對應了平均120家下遊的分銷商與(yu) 零售終端。這種關(guan) 係是建立在十幾、二十年的長期積累出來的熟關(guan) 係。但隨著新的商業(ye) 形態的演變，終端消費者對體(ti) 驗需求的提高，這種熟關(guan) 係也在動態往前發展，就是現在我們(men) 看得到的新零售模式。不管是新零售平台的出現，還是現有流通渠道的升級，都需要更加高效的物流與(yu) 金融服務作為(wei) 變革的支撐。我們(men) 通過商貿用戶商圈的運營與(yu) 物流進貨數據的在線化，供應鏈上的貿易關(guan) 係可以得到真實反映，從(cong) 而有機會(hui) 把線下商圈搬到線上，利用線上優(you) 勢進一步放大協同效率的可能性得到展現。

基於(yu) 當下雲(yun) 計算與(yu) 小程序的成熟，創新企業(ye) 通過應用構建的方式獲得數據賦能與(yu) 連接賦能，進而讓傳(chuan) 統商業(ye) 中的靜態交易關(guan) 係，變成實時連接、隨時互動的動態關(guan) 係。有了這個(ge) 基礎，潛在並且不斷變化的消費者需求才有可能被及時捕捉，這就構成了未來商業(ye) 的常態。