編者按 

作為(wei) 國內(nei) 規模最大的金融資產(chan) 風險管理方案供應商，上海安碩信息技術股份有限公司（以下簡稱“安碩信息”）自2001年成立至今，一直專(zhuan) 業(ye) 從(cong) 事於(yu) 信用風險管理領域業(ye) 務谘詢、IT係統實施和內(nei) 容服務的高科技產(chan) 業(ye) 。通過多年來在銀行領域業(ye) 務的積累與(yu) 沉澱，如今的安碩信息客戶群早已從(cong) 傳(chuan) 統銀行迅速拓展到各行各業(ye) ，並在供應鏈金融領域提供了大量的解決(jue) 方案。 

安碩信息開放式互聯網供應鏈金融平台（AmarSCF），是安碩信息自主研發的一套成熟、先進的供應鏈金融平台係統產(chan) 品；是集產(chan) 品創新、產(chan) 品營銷、業(ye) 務審批和風險管理、產(chan) 品作業(ye) 流程管控、催收管理、信息查詢統計與(yu) 分析供應鏈管理等為(wei) 一體(ti) 的開放式互聯網供應鏈金融平台。 

當供應鏈金融遇上互聯網，這五個(ge) 案例一定要看！ 

為(wei) 了滿足不同市場需求，AmarSCF包含兩(liang) 個(ge) 版本：銀行版AmarSCF（BE）和企業(ye) 版AmarSCF（EE）。 

（1）銀行版AmarSCF（BE）：該版本是安碩信息麵向銀行打造的供應鏈金融管理平台，可以與(yu) 合作核心企業(ye) 、物流公司、信息平台直連；同時，還可以整合銀行內(nei) 部客戶、會(hui) 計、信貸、網銀等係統信息資源，匯總整合供應鏈交易中物流、資金流和信息流關(guan) 鍵要素，並以其監測和管控的數據為(wei) 信用基礎，為(wei) 供應鏈內(nei) 企業(ye) 提供包括應收賬款融資、貨權融資、預付款融資等在內(nei) 的全麵金融服務。 

（2）企業(ye) 版AmarSCF（EE）：該版本是安碩信息麵向企業(ye) 打造的供應鏈金融管理平台，可將生產(chan) 商、供應商、經銷商、物流、第三方信息平台等商品生產(chan) 、流通、銷售各環節企業(ye) 的整合，提高供應鏈金融管理效率；同時也將有價(jia) 值的貿易信息轉化為(wei) 供應鏈信用，形成其在供應鏈融資上的核心貸款審核數據，給供應鏈中的中小企業(ye) 提供更加簡便和優(you) 質的金融服務。 

與(yu) 其它供應鏈金融管理平台相比，AmarSCF的應用案例非常豐(feng) 富。

案例一：整合資源謀出路 

客戶A是國有控股的中外合資連鎖百貨百強企業(ye) ，其在深圳、東(dong) 莞、惠州、福州、廈門、南昌、長沙、湘潭、嘉興(xing) 、蘇州及北京等地開設了35家直營商場及以特許經營方式管理2家商場。A公司連續8年進入中國連鎖百強企業(ye) ，是深圳和廣東(dong) 地區銷售額最高、商場數量最多的連鎖百貨企業(ye) ，同時也是國內(nei) 最早引入精益六西格瑪、平衡計分卡、卓越績效管理模式的零售企業(ye) 。 

（1）遇到問題：縱觀整個(ge) 零售供應鏈，國內(nei) 零售供應商大多是中小微企業(ye) ，他們(men) 需要的資金多為(wei) 短期周轉資金，具有“短、頻、急”的特點，並且貸款額度往往都較大，所以，這些公司在貸款速度、貸款額度、貸款成本上都有較高的要求。然而，長期以來，零售供應商每當遇到旺季備貨、增加新品、店鋪擴展、店鋪促銷等時間節點時，都會(hui) 出現資金短缺問題，但是，由於(yu) 信用缺失、固定資產(chan) 等抵押擔保品少、財務信息不透明等原因，他們(men) 很難從(cong) 銀行獲得貸款。 

（2）解決(jue) 方案：2015年11月底，A公司專(zhuan) 門成立了一家小額貸款有限公司。初期推出的金融產(chan) 品主要就是圍繞著這些零售供應商來開展，包含針對自營供應商提供的虹運貸，針對專(zhuan) 櫃供應商提供的虹途貸等。 

安碩公司為(wei) A公司打造的供應鏈金融係統，結合互聯網金融的特點，提供零售供應商在線自助融資服務，並針對互聯網產(chan) 品和各種業(ye) 務貸前、貸中、貸後流程中發生的審批、交易、核算等業(ye) 務進行管理，實現了供應鏈金融業(ye) 務的風險管理、資金數據和業(ye) 務數據的整合。此外，安碩公司還為(wei) A公司提供了包含金融業(ye) 務谘詢、IT建設、軟硬件平台搭建等一體(ti) 化全方位解決(jue) 方案服務，助力A公司成功跨界金融領域。 

案例二：信息共享求突破 

客戶B是一個(ge) 資本控股集團旗下的互聯網金融平台，平台以P2B安全交易模式為(wei) 基礎，以供應鏈金融產(chan) 品為(wei) 核心競爭(zheng) 力，致力於(yu) 為(wei) 有融資需求的中小企業(ye) 與(yu) 有理財需求的廣大民眾(zhong) 搭建一個(ge) 安全、高效、透明的投融資對接平台，助力國家解決(jue) 廣大中小企業(ye) 融資難的同時，也為(wei) 普通大眾(zhong) 提供一個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 、安全、增值、普惠的全新互聯網投資理財渠道。 

（1）遇到問題：當前由於(yu) 國內(nei) 征信體(ti) 係尚不完善，違約成本較低，借款人的信用狀況難以了解或了解成本太高；同時，還有些平台自身涉及“自融”，虛假標的，拆東(dong) 牆補西牆，一旦逾期可能就會(hui) 帶來嚴(yan) 重後果。因此，建立在真實貿易背景下的基於(yu) 互聯網技術下的供應鏈金融P2P平台被普遍看好。

（2）解決(jue) 方案：B公司攜手蒙牛、大金空調、絕味等大型核心企業(ye) ，以供應鏈金融P2P為(wei) 基點，依托雲(yun) 計算和大數據把產(chan) 業(ye) 鏈的上下遊有效的銜接起來，提供更好的普惠金融服務，服務實體(ti) 經濟，從(cong) 而推動整個(ge) 商業(ye) 生態的良性發展。 

安碩公司為(wei) B公司打造的供應鏈金融平台可以實現供應鏈金融模式的“三位一體(ti) ”風控體(ti) 係，以及全流程線上自助一體(ti) 化的業(ye) 務辦理操作；實現與(yu) 核心企業(ye) 的信息數據互聯直通，為(wei) 各類小微型企業(ye) 客戶提供便捷自助互聯網金融服務。 

案例三：產(chan) 品創新促發展 

客戶C是目前中國速遞行業(ye) 中的佼佼者之一，C公司目前已經在北京、上海、沈陽、廣州、西安、成都、武漢建立了7大分發中心，50個(ge) 重點城市已布局上百個(ge) 配送倉(cang) 庫，倉(cang) 儲(chu) 總麵積近百萬(wan) 平米，並配以數萬(wan) 網點，覆蓋全國2500個(ge) 區縣，基本建成了覆蓋全國的電商倉(cang) 儲(chu) 配送體(ti) 係。 

（1）遇到問題：為(wei) 優(you) 質客戶采購及銷售商品提供融資、倉(cang) 儲(chu) 、配送的一站式服務，這是C公司目前正在加速發力的方向。其中，倉(cang) 儲(chu) 和配送是其優(you) 勢業(ye) 務，金融服務又該怎麽(me) 玩？ 

（2）解決(jue) 方案：2016年初，C公司與(yu) 上海安碩達成戰略合作協議，通過安碩多年的銀行風險管理谘詢及實施經驗，為(wei) 其打造全新的開放式互聯網供應鏈金融管理平台。該平台的總體(ti) 設計目標是，集成客戶C內(nei) 部客戶管理係統、財務管理係統、倉(cang) 儲(chu) 管理係統等各類信息渠道，通過對物流、信息流、資金流的整合打造涵蓋營銷、管理及統計全方位同業(ye) 領先的供應鏈金融綜合服務平台。 

具體(ti) 表現在以下幾個(ge) 方麵： 

①對現有產(chan) 品以及產(chan) 品創新的支持：通過高度模塊化、參數化的產(chan) 品設計，在滿足現有保理融資、信用融資、倉(cang) 儲(chu) 融資、訂單融資等業(ye) 務的前提下，能夠適應未來業(ye) 務流程處理的多樣性和產(chan) 品不斷創新的需要。 

②建立融資門戶服務平台：利用互聯網和IT技術建立在線融資服務平台，直麵互聯網客戶，提供客戶自助貸款申請、還款申請、自助信息查詢等功能，增強對供應鏈金融業(ye) 務的營銷支持和獲客能力，同時為(wei) 客戶提供便捷、全麵和高效的一站式供應鏈金融服務。 

③實現風險有效管控：通過監控平台及風險管理工具，可電子化完成供應鏈業(ye) 務評級、授信、申請、審批和放款的全部流程，並根據供應鏈核心要素的情況，自動計算供應鏈業(ye) 務的風險容忍敞口，對供應鏈管理過程中的關(guan) 鍵事件發布預警。 

④提升運營管理水平：通過平台電子化業(ye) 務處理、檔案文件管理、運營數據統計分析，從(cong) 而降低運作成本，提高服務質量和服務效率，增強客戶滿意度。 

案例四：多元策略享盈利

客戶D是一家位於(yu) 廣東(dong) 省某市的區域性商業(ye) 銀行，經過多年的努力，D銀行的供應鏈金融產(chan) 品已進入陶瓷、醫療器械、視頻、機械設備、瀾石不鏽鋼等行業(ye) ，與(yu) 新濠大理石瓷磚、廣東(dong) 湛化集團等一批大型核心企業(ye) 建立了長期合作關(guan) 係，為(wei) 這些企業(ye) 的上下遊提供供應鏈融資業(ye) 務。 

（1）遇到問題：首先，D銀行通過對新濠大理石瓷磚的實地考察調研之後，提出了供應鏈金融服務方案：與(yu) 新濠大理石瓷磚建立戰略合作夥(huo) 伴關(guan) 係，設立陶瓷經銷商基金“陶金寶”，為(wei) 新濠經銷商提供融資支持。 

但是，該融資方案對銀行現有信貸係統提出了挑戰： 

①信貸係統無法對接新濠大理石瓷磚經銷商的各項數據，該融資產(chan) 品僅(jin) 能覆蓋大型經銷商，大量小微經銷商無法覆蓋。

②傳(chuan) 統信貸係統申請/審核周期長效率低，無法滿足經銷商融資“小、急、頻”的需求。

其次，D銀行通過對廣東(dong) 湛化進行實地走訪考察之後，為(wei) 及時緩解該企業(ye) 資金困難問題，提出了供應鏈金融服務方案：以中國物資儲(chu) 運廣州公司作為(wei) 該筆業(ye) 務的倉(cang) 儲(chu) 監管公司，以硫鐵礦作動態質押的供應鏈金融服務。 

但是，該融資方案又對銀行現有信貸係統提出了挑戰： 

①如何解決(jue) 質物硫鐵礦有效地質檢、測量和監管？ 

②質押物數量是動態變化的，如何動態控製並跟蹤質押物總量？ 

③質押物價(jia) 格是動態變化的，如何及時準確處理因質物價(jia) 格變化引起的風險敞口變化？ 

（2）解決(jue) 方案：安碩公司為(wei) D銀行搭建的供應鏈金融管理係統，全麵考慮並梳理了上述各類融資產(chan) 品的業(ye) 務特點，將供應鏈金融業(ye) 務從(cong) 銀行現有信貸係統中剝離出來，由供應鏈金融係統獨立管控；同時與(yu) 銀行信貸係統之間建立緊密的數據交互機製，如額度信息共享、業(ye) 務數據共享、放款組合審批等。 

整體(ti) 來說，D銀行供應鏈金融係統的核心應用價(jia) 值如下： 

①產(chan) 品創新：企業(ye) 可借助多樣化資產(chan) 形態包括預付、存貨、應收、通用擔保池融資（組合類融資）實現融資目的，並且銀行能夠基於(yu) 上述資產(chan) 形態進行有效管理和組合以及集中作業(ye) 。

②綜合金融：實現與(yu) 銀行核心係統、信貸係統、企業(ye) 的ERP係統、第三方平台的交易或管理係統結合。

③線上融資：通過網上銀行作為(wei) 線上金融服務的平台工具，融資客戶可以在線直接向銀行提出貸款申請，報送電子材料；實現在線抵質押物登記/撤銷、存款凍結/解凍及向保證金賬戶劃入保證金等功能，克服銀行物理網點不足、省外分行開辦受限的短板。 

④信息共享：實現客戶的資源信息共享，具有整合貨源供給信息、購貨需求信息、資金歸集信息、資金需求信息、政策信息的發布、行業(ye) 信息發布等的信息整合功能。 

⑤風險預警：實現供應鏈上企業(ye) 在經營上發生惡化時的風險提示，銀行對企業(ye) 融資時的風險預警等風險控製功能。 

D銀行供應鏈金融係統運行一年之後成果喜人，供應鏈金融業(ye) 務融資企業(ye) 達到500多家，融資發生額累計達到310多億(yi) ，融資餘(yu) 額120多億(yi) 。 

案例五：深化合作尋商機 

客戶E是一家跨區域經營的股份製商業(ye) 銀行，本著為(wei) 中小企業(ye) 提供優(you) 質、高效服務的目標，著力打造中小企業(ye) 金融品牌，以專(zhuan) 業(ye) 化團隊、專(zhuan) 業(ye) 化產(chan) 品、專(zhuan) 業(ye) 化服務、專(zhuan) 業(ye) 化管理，在中小企業(ye) 業(ye) 務領域開展多項創新。 

（1）遇到問題：E銀行在2013年啟動了新一代供應鏈金融承接平台的建設，以金融功能為(wei) 基礎，與(yu) 多方市場主體(ti) 建立廣泛聯盟，整合各類服務，實現“商流、物流、資金流、信息流四流合一”，合縱連橫打造產(chan) 業(ye) 鏈金融生態圈，構建一站式網絡綜合服務平台。麵對如此複雜的運營模式，E銀行又該如何進行部署？ 

（2）解決(jue) 方案：安碩公司為(wei) E銀行搭建的供應鏈金融平台，主要從(cong) 多渠道合作夥(huo) 伴便捷接入、金融產(chan) 品快速創新、多行業(ye) 供應鏈金融特色業(ye) 務處理及風險控製等方麵，滿足銀行的供應鏈金融業(ye) 務管理需求。 

①渠道接入：實現與(yu) 各個(ge) 戰略合作夥(huo) 伴快速、有效的信息對接。

②產(chan) 品創新：實現產(chan) 品的快速配置與(yu) 創新、產(chan) 品在線營銷、產(chan) 品檢索及多維度展示等。 

③業(ye) 務處理：針對不同市場主體(ti) 、不同產(chan) 品模式，提供差異化的業(ye) 務處理、報表統計及風險預警功能。 

④風險管理：采集並分析多方市場主體(ti) 的有效信息，通過“商流、物流、資金流、信息流”數據勾稽，構建網絡信用評估體(ti) 係和授信體(ti) 係，對業(ye) 務過程中的各類貨權、帳權信息進行全麵管理與(yu) 監控。

 截至目前，E銀行已與(yu) 超過300家核心企業(ye) 實現了係統連通；與(yu) 數十家第三方服務平台建立了緊密合作關(guan) 係；線上平台注冊(ce) 用戶近150萬(wan) ，企業(ye) 用戶超44萬(wan) ；惠及了眾(zhong) 多中小商超供應商、貨代企業(ye) 、經銷商、物流企業(ye) 。 

來源：《中國供應鏈管理藍皮書(shu) （2016）》

作者：上海安碩信息供應鏈金融總監陳世良、上海安碩信息供應鏈金融資深顧問陳誌剛、上海安碩信息供應鏈金融谘詢顧問何麗(li) 君