一、企業(ye) 基本情況

平安銀行股份有限公司是一家總部設在深圳的全國性股份製商業(ye) 銀行，於(yu) 2012年6月吸收合並原平安銀行並於(yu) 同年7月更名為(wei) 平安銀行。中國平安保險（集團）股份有限公司及其子公司合計持有平安銀行59%的股份，為(wei) 平安銀行的控股股東(dong) 。截至2015年12月底，平安銀行總資產(chan) 規模達到25071.49億(yi) 元，實現營業(ye) 收入961.63億(yi) 元，淨利潤218.65億(yi) 元。平安銀行圍繞“最佳商業(ye) 銀行”戰略目標，秉承“對外以客戶為(wei) 中心，對內(nei) 以人為(wei) 本”的宗旨，始終堅持“變革、創新、發展”的經營理念，以公司、零售、同業(ye) 、投行“四輪驅動”為(wei) 業(ye) 務重點，以“專(zhuan) 業(ye) 化、集約化、綜合金融和互聯網金融”為(wei) 四大業(ye) 務特色，“跳出銀行辦銀行”，積極創新產(chan) 品和業(ye) 務模式。同時，平安銀行持續深化組織模式改革，全麵實施事業(ye) 部製，形成了地產(chan) 、能源礦產(chan) 、交通、現代物流、現代農(nong) 業(ye) 、醫療健康、文化旅遊七大行業(ye) 事業(ye) 部，以及貿易金融、網絡金融、同業(ye) 、托管、投行、小企業(ye) 、信用卡等11個(ge) 產(chan) 品事業(ye) 部，事業(ye) 部式的體(ti) 製架構體(ti) 現了平安銀行專(zhuan) 注專(zhuan) 業(ye) 產(chan) 品開發以及行業(ye) 專(zhuan) 業(ye) 化的經營特色，實現產(chan) 業(ye) 鏈“全覆蓋”金融服務。

平安銀行作為(wei) 中國供應鏈金融的創新推動金融機構，在“互聯網+產(chan) 業(ye) +金融”方麵奮力突進，取得了顯著進展。作為(wei) “綜合金融”與(yu) “互聯網金融”的拳頭產(chan) 品,“橙e網”抓住了“互聯網+”產(chan) 業(ye) 電商化風口，聚焦生產(chan) 性服務領域，積極布局行業(ye) 生態應用，全麵構建麵向行業(ye) 產(chan) 業(ye) 鏈和中小企業(ye) 轉型的服務生態體(ti) 係，創新“B2B、B2C到C2B”服務模式，全麵推進“互聯網+產(chan) 業(ye) +金融”的發展形態。2015年，“橙e網”觸網用戶數超過200萬(wan) ，其中注冊(ce) 用戶162.5萬(wan) 、交易客戶數97萬(wan) ，網絡融資發放額超過210億(yi) 元。“橙e網”擁有網絡融資、現金管理與(yu) 商務支付、電商政務資金管理與(yu) 賬戶體(ti) 係、門戶用戶體(ti) 係、商務協同、物流金融等6大自身核心能力，同時以“金融插件”式的定位形成產(chan) 業(ye) 金融服務競爭(zheng) 力。

平安銀行現代物流金融事業(ye) 部作為(wei) 中國銀行業(ye) 首家物流專(zhuan) 業(ye) 事業(ye) 部，堅持“專(zhuan) 業(ye) 化、特色化、產(chan) 業(ye) 化”的經營理念，深入結合應用“橙e網”各項核心能力，推動“互聯網+物流+金融”服務模式，通過“互聯網+”模式實現物流信息共享、物流資源配置的優(you) 化，從(cong) 而達到提高物流效率、降低物流綜合成本、促進物流產(chan) 業(ye) 整合升級的目的。

目前，平安銀行現代物流金融事業(ye) 部在“互聯網+物流+金融”服務模式下，已形成了針對供應鏈管理企業(ye) 的金融解決(jue) 方案，有效服務於(yu) 企業(ye) 互聯網轉型中的金融需求，同時平安銀行創新性的推出物流電商金融平台“橙e發貨寶”， 通過與(yu) 物流企業(ye) 、物流平台等聯手合作，一舉(ju) 打通“商貿+物流+O2O+金融”環節，實現物流資源的有效整合及物流行業(ye) 各方主體(ti) 的互惠共贏。

二、平安銀行“橙e網”供應鏈金融服務模式

平安銀行“橙e網”的供應鏈金融服務自始至終都秉承“因商而融”的理念。所謂“因商而融”，即供應鏈金融業(ye) 務的著眼點在於(yu) 服務供應鏈上下遊之間的交易，包括如何通過支付結算、融資、增信、信息撮合等服務方便交易的達成和最終履行。“橙e網”下的供應鏈金融3.0時代，作為(wei) 核心企業(ye) 的“1”其主體(ti) 更加多樣化，不僅(jin) 包括核心企業(ye) ，同時也可以是一個(ge) 平台，如第三方信息平台、電商平台、供應鏈協同平台，或是第三方支付公司、政府機構等等。“N”也不再局限於(yu) 核心企業(ye) 的上下遊，也可以泛指平台、支付公司、政府機構等平台的客戶。供應鏈金融3.0適應當前互聯互通的時代，將傳(chuan) 統“1+N”的模式推展到圍繞中小企業(ye) 自身交易的“N+N”模式。

在“互聯網+”的國家戰略發展趨勢下，傳(chuan) 統供應鏈服務企業(ye) 同樣麵臨(lin) 著轉型升級的需求，互聯網元素的嵌入有助於(yu) 解決(jue) 企業(ye) 價(jia) 格談判方式落後，合同履行無法保障；結算方式傳(chuan) 統，交易風險較大；產(chan) 業(ye) 鏈條上的利益相關(guan) 方融資難，阻礙行業(ye) 整體(ti) 發展；專(zhuan) 業(ye) 配套服務缺乏，營運效率低；物流信息不對稱,造成物流效率的損失和物流成本的增加等5個(ge) 方麵的問題。基於(yu) 以上問題，搭建“錢貨安全、快捷交易”的線上B2B交易及運營平台，就成為(wei) 了供應鏈管理企業(ye) 業(ye) 務轉型升級的主要方向。

平安銀行“橙e網”緊抓轉型業(ye) 務痛點，以服務於(yu) 平台交易過程中的賬戶及資金管理需求為(wei) 切入口，為(wei) 供應鏈管理企業(ye) 線上交易平台提供“橙e網”下B2B現貨交易資金存管服務，以適應電商平台管交易、平安銀行管資金的監管趨勢。通過該類“硬信用機製”（交易平台和銀行雙重信用中介）的建立，確保交易暢達、交易資金安全可控，引導更多的交易會(hui) 員通過平台達成交易，實現資金流與(yu) 業(ye) 務流的高度匹配，以及交易、結算環節的全流程線上處理。在保證交易信息可獲得的基礎上，平安銀行“橙e網”以交易平台為(wei) 核心推動“N+N”模式，依托企業(ye) 間或第三方交易平台掌握的交易數據，試行“交易信息+信用”的全新供應鏈融資，在風控理念方麵有了新的突破。傳(chuan) 統供應鏈金融服務模式下，銀行對供應鏈的上下遊進行融資業(ye) 務，風控的著力點還是在核心企業(ye) ，注重核心企業(ye) 的主體(ti) 資質和鏈條的交易結構。一旦出現上下遊違約的情況，通過其與(yu) 核心企業(ye) 的交易安排來緩釋和降低風險暴露。但在銀行同業(ye) 競爭(zheng) 日趨激烈，利率市場化的步伐日趨臨(lin) 近的背景下，傳(chuan) 統業(ye) 務模式的市場空間越來越小。而橙e網的“互聯網+供應鏈融資”解決(jue) 方案，可概括為(wei) “熟客交易”（區別於(yu) 阿裏平台“陌生交易”），引入交易平台實現全產(chan) 業(ye) 鏈的金融服務覆蓋，以企業(ye) 生意協同為(wei) 中心，展開融資流程，以全產(chan) 業(ye) 鏈視角促進企業(ye) 轉型升級，通過產(chan) 業(ye) 鏈整合、供應鏈優(you) 化，總成本顯著下降，最終受益的是中小企業(ye) 和終端用戶，普惠金融的理念得以實現。截止2015年末，“橙E網”已與(yu) “飛馬大宗交易平台”、“天津物產(chan) 集團”、“鋼聯網”等400家供應鏈管理企業(ye) 以及垂直電商平台實現對接，實現交易規模5000億(yi) 元。

三、發貨寶金融服務模式

平安銀行“橙e網”基於(yu) 現有物流產(chan) 業(ye) 鏈客群的業(ye) 務結構，創新“互聯網+物流+金融”的金融服務模式，推行現代物流企業(ye) 的金融服務應用雲(yun) 端化，圍繞“物流、商流、信息流、資金流四流合一”的業(ye) 務構想，開發了“橙e發貨寶”物流電商金融平台。“橙e發貨寶”並不直接對接運輸商資源，而作為(wei) 一個(ge) “中介”橋接發貨方與(yu) 物流平台，並借助橙e網自身海量的企業(ye) 資源，作為(wei) 一個(ge) 新入口為(wei) 這些物流平台及物流企業(ye) 帶來新的流量與(yu) 客戶，同時利用銀行優(you) 勢為(wei) 物流行業(ye) 各參與(yu) 主體(ti) 提供包括支付結算、融資、資金增值、保險等在內(nei) 的綜合金融服務，這種雙贏的安排讓合作雙方實現1+1>2的效果。

“橙e發貨寶”的目標客戶群包括收發貨方（指各商貿批發、專(zhuan) 業(ye) 市場內(nei) 的經營業(ye) 戶，以個(ge) 體(ti) 工商戶為(wei) 主）及零擔物流公司（指為(wei) 各商貿批發市場、專(zhuan) 業(ye) 市場內(nei) 的經營業(ye) 戶提供小件貨物運輸、儲(chu) 存、裝卸、配送服務的第三方物流企業(ye) ，數量上個(ge) 體(ti) 工商戶占大多數）。針對不同的目標主體(ti) 及應用場景，“橙e發貨寶”形成了“熟人圈交易模式”、“物流電商去哪兒(er) 模式”、“大型物流企業(ye) 1+N模式”以及“物流能力輸出模式”等四大應用模式。

1、熟人圈交易模式

“橙e發貨寶”通過與(yu) 物流軟件平台進行合作，為(wei) 有固定承運商的中小發貨企業(ye) 提供線上下單發貨及物流管理的功能。發貨方可在“橙e發貨寶”平台查找到常用承運商，並填寫(xie) 收發貨信息及運輸要求，實現一鍵下單，常用收發貨信息更可快速複製，高效便捷。針對合作方物流軟件平台，平安銀行提供全方位的互聯網金融服務方案，包括依托物流軟件數據向物流企業(ye) 提供的純信用融資、代收貨款的收單及清分、貼合物流交易場景的物流一卡通方案等。

2、物流電商去哪兒(er) 模式

“橙e發貨寶”通過與(yu) 物流電商平台等第三方聯盟進行合作，為(wei) 沒有固定承運商或希望優(you) 化物流體(ti) 驗的發貨企業(ye) 提供海量運力資源，使其可在線對承運商價(jia) 格、時效性、服務質量等進行比較，同時提供物流運輸的全程可視化服務。針對合作方物流電商平台，平安銀行提供物流貨運貸、物流電商平台交易資金見證、在線支付以及司機金融等多種疊加金融服務，全麵解決(jue) 其在資金結算、平台增信、客戶引流等方麵的需求。

3、大型物流企業(ye) 1+N模式

“橙e發貨寶”服務於(yu) 大中型物流企業(ye) 的線上化對賬需求，使物流企業(ye) 上遊眾(zhong) 多托運方可在發貨寶平台與(yu) 物流企業(ye) 進行對賬單的核對確認及在線支付，後續可依據對賬數據發起在線融資申請。

4、物流能力輸出模式

針對各類B2B、B2C電商平台，“橙e發貨寶”構建了物流服務能力的標準接口，可將橙e平台形成的在線比價(jia) 下單、支付、跟蹤、投保等服務輸出到對方平台，從(cong) 而有效增補了電商平台的物流服務能力，實現“商流、信息流、資金流及物流”的四流統一。

目前，橙e發貨寶平台已匯集了上萬(wan) 零擔物流企業(ye) ，三萬(wan) 多條運輸專(zhuan) 線資源，服務於(yu) 平安銀行數百萬(wan) 中小微企業(ye) 的物流運輸及其它金融需求。

四、方案創新

平安銀行現代物流金融事業(ye) 部在“互聯網+物流+金融”服務模式下的供應鏈金融解決(jue) 方案以及“橙e發貨寶”物流綜合服務方案主要實現了在技術層麵、風險管理模式層麵以及現代物流企業(ye) 應用服務模式的創新。

在供應鏈金融服務模式中，平安銀行根據“平安銀行管資金、電商平台管交易”的總體(ti) 思想，堅守資金匯總存放、分賬戶管理；交易資金封閉管理原則；虛實賬戶綁定原則；交易資金賬戶一一對應等原則。根據電商平台交易製度，建立大宗商品交易的結算資金存管製度，確保對存管資金的有效控製，防範風險隱患。同時通過專(zhuan) 業(ye) 性解決(jue) 方案解決(jue) 了電商平台交易企業(ye) 發票與(yu) 銀行回單無法匹配的做賬難題。平安銀行以安全、高效、靈活、可定製的設計理念，以及“金融插件”式的服務組合方案，產(chan) 品優(you) 勢遠超其他同業(ye) 。

在金融風險控製方麵，供應鏈金融服務模式發揮交易平台、金融機構各自的特長，由交易平台提供交易大數據，金融機構則通過“交易信息+信用”實現風險控製，結合現貨倉(cang) 儲(chu) 監管實現對授信主體(ti) 的動態授信監控，相對傳(chuan) 統的風險控製手段有了充分的提升。

“橙e發貨寶”憑借創新性的四大應用模式，通過與(yu) 物流電商平台、物流軟件平台、物流企業(ye) 等進行資源共享、相互賦能、利益分擔，實現對收發貨人、物流企業(ye) 在整個(ge) 商務鏈條過程中所需金融服務和非金融服務的全覆蓋。“橙e發貨寶”實現了物流資源的有效整合，幫助中小微企業(ye) 大大降低了物流成本，同時降低了物流行業(ye) 主體(ti) 獲得金融服務的門檻，是銀行在“互聯網+物流+金融”領域的有益探索。

五、推廣價(jia) 值

平安銀行“橙e網”供應鏈金融服務模式不僅(jin) 能夠應用在麵臨(lin) 轉型升級需求的傳(chuan) 統供應鏈企業(ye) 上，各類B2B垂直電商平台、綜合電商平台乃至跨境電商平台亦能應用該產(chan) 品模式。根據艾瑞谘詢預測，中國電子商務市場交易規模約15萬(wan) 億(yi) 元，由此產(chan) 生的結算、融資等方麵的業(ye) 務需求也將是萬(wan) 億(yi) 規模的級別。而對於(yu) “橙e發貨寶”而言，中國的公路物流行業(ye) 是少有的未開墾的土壤，蘊藏著巨大的運費體(ti) 量，同時實際從(cong) 業(ye) 的零擔物流企業(ye) 眾(zhong) 多，而行業(ye) 集中度卻極低。麵對物流行業(ye) 小而散、效率低下、成本高昂的現狀，“橙e發貨寶”的推廣可有效解決(jue) 由於(yu) 信息不對稱造成的物流資源閑置及物流成本高昂問題，同時發貨寶的金融屬性又可為(wei) 廣大中小微企業(ye) 提供融資、支付、投保等多方位的便利，因而具有較高的推廣價(jia) 值及廣闊的應用前景。