一、企業(ye) 簡況

中鐵物資集團作為(wei) 世界500強企業(ye) ——中國鐵建的全資子公司，其前身是中國人民解放軍(jun) 鐵道兵後勤部，1984年隨鐵道兵集體(ti) 改工並入鐵道部，1990年更名為(wei) 中國鐵道建築總公司物資局，2003年3月建立現代企業(ye) 製度，定名為(wei) 中鐵物資集團有限公司。中鐵物資集團作為(wei) 中國鐵建的物資集中采購中心，依托中國鐵建每年數千億(yi) 的工程物資需求，從(cong) 資源生產(chan) 廠商及中間貿易商分銷大宗物資產(chan) 品，是國內(nei) 最大的工程物流係統服務商和第二大鐵路物資供應商，主營鐵路線上料以及大型基建項目的鋼材、水泥、油品、火工品等大宗物資貿易，同時沿產(chan) 業(ye) 鏈拓展了加工製造、國際業(ye) 務、資本運營和電子商務等多個(ge) 業(ye) 務板塊。中鐵物資集團擁有覆蓋全國重要城市和物流節點城市的70餘(yu) 個(ge) 分支機構，與(yu) 全國各個(ge) 片區的大型資源廠商保持著緊密的合作關(guan) 係，在行業(ye) 發展中處於(yu) 領先地位，2014年在“全國最具競爭(zheng) 力物流企業(ye) 50強”中排名第2位。

二、項目介紹

供應鏈金融是商業(ye) 銀行基於(yu) 企業(ye) 供應鏈管理需要而發展起來的創新金融業(ye) 務。它通過將核心企業(ye) 與(yu) 其供應鏈上下遊企業(ye) 聯係在一起，結合動產(chan) ，提供有針對性的信用增級、融資、擔保、結算、賬款管理、風險參與(yu) 及風險回避等金融產(chan) 品和組合服務，可在為(wei) 企業(ye) 盤活資金流的同時提高企業(ye) 供應鏈管理的質量和效率。主要就是"1+N"的運作模式,1是核心企業(ye) ,N是上下遊企業(ye) 。

供應鏈金融近幾年作為(wei) 一個(ge) 金融創新業(ye) 務在我國得到迅猛發展。供應鏈金融作為(wei) 創新型的公司融資服務，越來越受到商業(ye) 銀行的重視，已經成為(wei) 商業(ye) 銀行和物流供應鏈企業(ye) 拓展業(ye) 務空間、增強競爭(zheng) 力的一個(ge) 重要領域。

近年來，在線供應鏈金融正式加入了商場競爭(zheng) 行列。通過在線供應鏈金融的對接嵌入，供應鏈協同電子商務得以完整實現“商流-資金流-物流-信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應鏈實體(ti) 經濟流轉流程的安排，對於(yu) 供應鏈管理實踐和電子商務的應用具有革新意義(yi) 。

三、企業(ye) 在實施信息化之前存在的問題，以及實施信息化後解決(jue) 的問題

傳(chuan) 統的供應鏈金融業(ye) 務已被客戶廣泛的接受，並被眾(zhong) 多的使用者認定為(wei) 一種較好的融資手段，但是，供應鏈金融業(ye) 務依舊呈現出諸多的不足。在線供應鏈金融在速度、額度、便捷性方麵，都比線下更勝一籌，因此吸引了更多的中小企業(ye) 客戶。

從(cong) 時間跨度上看，傳(chuan) 統供應鏈金融一次出賬最快也要半天時間，90%以上的時間是在進行業(ye) 務辦理的等待。而線上供應鏈金融利用程序進行操作，免去了相應的複雜人工手續，大大節省了等待的時間。

從(cong) 額度方麵來看，由於(yu) 電子商務天生的數據結構化特征，使得商業(ye) 銀行在很大程度上能夠將企業(ye) 的授信資料以及相應的經營情況進行信息化留存，同時通過電子計算機進行處理。一方麵保證了數據的真實性；另一方麵，也保證了處理過程的準確性，使得銀行更加準確了解客戶的信用情況，從(cong) 而放大額度。

四、電子商務平台與(yu) 在線供應鏈金融的結合

電子商務平台與(yu) 在線供應鏈金融對接後，有許多優(you) 勢：首先是實現了企業(ye) 全程電子商務及企業(ye) 資源共享，拓寬了采購及銷售渠道。且這種服務模式可為(wei) 買(mai) 賣雙方提供動產(chan) 質押融資、網上訂單買(mai) 方融資、擔保融資等服務，手續便捷快速。其次，采用第三方監管結算係統，不僅(jin) 保障買(mai) 方付款的安全，也規避了賣方收不到貨款的風險。更重要的是，降低了經營費用，從(cong) 而降低成本。以鋼鐵供應鏈流程為(wei) 例，其主要包括原材料的采購、鋼坯廠冶煉成鋼坯、軋鋼廠的軋製成材、市場的流通加工銷售、終端用戶的應用等，其各個(ge) 環節均離不開物流、電子商務應用及金融結算的協同服務，三者的有效協同能在很大程度上降低運營成本，節約費用。

基於(yu) 以上原因，為(wei) 了推動業(ye) 務發展，加快商業(ye) 模式創新，實現“產(chan) 融深度結合”，中國大宗物資網作為(wei) 供應鏈核心企業(ye) ，與(yu) 中信、華夏、華潤、建行等大力推進銀企合作，通過平台共建、渠道共享、金融創新、資源整合等手段，實現對平台交易上下遊客戶的在線支付結算、訂單融資、倉(cang) 單質押、在線融資等在線供應鏈金融服務。

五、在線供應鏈金融的業(ye) 務模式和主要特點

在線供應鏈金融是一種為(wei) 中小型企業(ye) 服務的新型融資模式，主要為(wei) 供應鏈中的弱勢企業(ye) 提供貸款融資，也可以為(wei) 供應鏈各環節的企業(ye) 提供商業(ye) 貿易資金服務。

本項目推行的融資服務主要針對即期交易現貨和延期交易現貨，隨著業(ye) 務的逐步推進，將會(hui) 發展有更多的符合規範的服務。主要的業(ye) 務內(nei) 容為(wei) 現貨貿易的相關(guan) 服務，以及部分工程項目物資集采供應的相關(guan) 服務。

我們(men) 通過在線支付、在線融資的方式，將供應鏈內(nei) 部交易和融資獲得渠道完全整合，減少貿易環節和融資環節外的割裂成本，提供有針對性的融資服務。同時，通過對貨權動態監管以及企業(ye) 專(zhuan) 用賬號來實現風險控製，簡化針對貸款企業(ye) 的審查，協助銀行做好貸款管理，為(wei) 平台會(hui) 員企業(ye) 提供貸款。我們(men) 還與(yu) 金融機構協商，通過對交易數據的嚴(yan) 格監管，爭(zheng) 取能夠實現電子承兌(dui) 匯票的跨行兌(dui) 現。

為(wei) 了達成以上目標，我們(men) 專(zhuan) 項設計了以下幾種服務模式：

1.信用等級評價(jia) 服務

中國大宗物資網根據客戶的每筆成交情況，為(wei) 客戶企業(ye) 提供信用等級評價(jia) 。交易量較大且信用評價(jia) 越好的企業(ye) 相應的信用等級越高。此項評價(jia) 可以作為(wei) 融資服務的參考。

2.資金結算服務

買(mai) 賣雙方在中國大宗物資網上確認商品信息及合同無誤後，即進入支付模塊。雙方通過中國大宗物資網提供的金融平台接口進入到相應銀行進行在線支付或轉賬。

3.融資貸款服務

中國大宗物資網聯合多家金融機構，為(wei) 平台會(hui) 員提供融資服務。中國大宗物資網的交易會(hui) 員可以通過中國大宗物資網開立即時生效的附屬賬戶，無需前往銀行網點。同時，為(wei) 交易會(hui) 員提供了自助式、全在線的信用支持，並支持包括存貨質押、保證融資等模式在內(nei) 的多授信模式組合。

六、信息化主要效益分析與(yu) 評估

本項目將第三方電子商務平台和在線供應鏈金融業(ye) 務管理係統有序結合在一起，是一項以電子化、網絡化、自動化為(wei) 特征的創新。其主要特征表現在以下幾個(ge) 方麵。

便捷性：國內(nei) 銀行在線融資係統基本上是銀行內(nei) 部的獨立操作係統，無法與(yu) 供應鏈上多方實現對接和交互，主要提供線上數據錄入功能，客戶需線下提交紙質審批資料並加蓋公章，審批過程仍在線下進行。中國大宗物資網做為(wei) 核心企業(ye) ，整合行業(ye) 內(nei) 上下遊企業(ye) 、物流企業(ye) 等，通過與(yu) 金融機構進行係統對接和數據交互，實現會(hui) 員在中國大宗物資網上進行在線注冊(ce) 後，平台通過銀企直聯和網上銀行為(wei) B2B交易會(hui) 員批量開立即時生效的附屬賬戶，且完全無需交易會(hui) 員前往任何銀行網點。

靈活性：中國大宗物資網提供直接支付、代理支付、分期支付等多種支付方式，可以滿足業(ye) 務流程對交易權限的各種設置。通過與(yu) 金融機構進行對接，使得交易資金支付簡化為(wei) 附屬賬戶之間的轉賬，對資金控製能力從(cong) 交易平台集中管控到會(hui) 員自行管控的分層次管理。

高效性：傳(chuan) 統供應鏈模式，每次供應鏈融資申請到放款，最快也要6個(ge) 小時；從(cong) 補充保證金到監管倉(cang) 庫提出貨物，最快也需要1天；物流企業(ye) 每年和銀行傳(chuan) 遞紙質單據的快遞費用超過300萬(wan) 元；辦理業(ye) 務的90%的時間浪費在路上和等待中；核心企業(ye) 要看到供銷網絡下整體(ti) 的授信數據和銷售情況，銀行人員每個(ge) 月要忙上3天。而通過電子商務與(yu) 金融機構對接，使得電子信息實時傳(chuan) 遞，極大減少了融資申請和贖貨的時間，僅(jin) 通過網上簡單幾步就能放款和贖貨。以此幫助企業(ye) 最大限度地節省快遞費、差旅費、電話費、傳(chuan) 真費。

目前，中國大宗物資網已發展有1300多家會(hui) 員企業(ye) 。2014年底，“中國大宗物資網”鋼材月交易量成功突破50萬(wan) 噸，並實現線上交易水泥產(chan) 品，現已成為(wei) 中鐵物資集團大宗物資線上交易的唯一平台，並將盡快推進中國鐵建集中采購業(ye) 務需求計劃和交易全麵上線。

七、獲得的榮譽

2014年6月12日，榮獲中國電子商務創新推進聯盟評選的“2014年在線供應鏈金融創新獎”。