目前很多中小型通訊製造企業(ye) 都麵臨(lin) 有訂單、缺資金的窘境，而通過供應鏈公司的介入，構建以供應鏈公司為(wei) 核心的1+N模式，實現了銀行貸款資金向中小企業(ye) 客戶的流動，實現中小企業(ye) 、供應鏈公司、銀行三方共贏，看看深圳年富實業(ye) 是如何做到這點的？

客戶訂單量沒有大變化，但客戶的確越來越缺錢，為(wei) 什麽(me) ，怎麽(me) 辦？
　　華南某二線手機通訊生產(chan) 廠商，擁有廠房占地麵積約3萬(wan) 平方米，原有研發設計人員及員工約1000多名，年產(chan) 手機類通訊產(chan) 品1千多萬(wan) 台，產(chan) 品主要銷往印度、東(dong) 南亞(ya) 、非洲、南美等國。該企業(ye) 原先隻生產(chan) 通訊設備配件，從(cong) 2011年轉型生產(chan) 手機整機，並與(yu) 年富公司建立了緊密的合作關(guan) 係，隨著幾年企業(ye) 的打拚，深化產(chan) 品質量，加強提高管理水平降低產(chan) 品成本，其產(chan) 品贏得了海外市場客戶的認可，海外訂單大批湧來。但隨之而來的就是資金短缺，無法同時承接大批訂單，於(yu) 是年富積極介入，通過供應鏈金融服務，為(wei) 客戶緩解了資金瓶頸。但到了2013年底，訂單量未有大幅變化，但客戶仍然處於(yu) 流動資金不足的狀態，對訂單及時交付性仍有影響。

年富資金已介入，訂單量沒有大幅變化，但客戶的確越來越缺錢，為(wei) 什麽(me) ？
　　年富對客戶的現狀進行調研後發現，雖然訂單量沒有大幅變化，但訂單產(chan) 品性質卻發生了變化，原來的產(chan) 品手機是以功能型非智能手機產(chan) 品為(wei) 主，其原材料市場廣泛，需要現金采購的原料隻占20%左右，客戶自有資金和年富供應鏈支持的資金已能滿足周轉需要；但隨著手機產(chan) 品的不斷升級換代，其海外客戶（印度、東(dong) 南亞(ya) 市場）采購手機已逐漸變為(wei) 智能型手機產(chan) 品，而智能手機上遊源頭材料大部分還依賴進口，而海外供應商都隻接受現金甚至是預付貨款來結算，現金結算占總采購量比高達50%~70%，因此導致了客戶流動資金不足。
　　怎麽(me) 辦呢？
　　方案一：年富加大供應鏈資金的支持
　　該客戶在年富現有體(ti) 係中已給予了很高的資金額度支持，一味增加單個(ge) 客戶資金投入，已超出年富自有風險控製體(ti) 係；另一方，供應鏈資金隻作為(wei) 訂單生產(chan) 的短、平、快項目，而客戶需要對現有設備、廠房升級的長期資金支持顯然不是供應鏈資金所能予以支持的，所以方案一不可行。
　　方案二：通過傳(chuan) 統銀行借貸
　　該工廠與(yu) 年富合作的同時，也找過多家銀行洽談融資，但實際得到的答複很雷同：
　　1）公司發展時間短，財務體(ti) 係不規範；
　　2）沒有足額固定資產(chan) 作為(wei) 融資抵押擔保；
　　……
　　實際上這就是中小企業(ye) 向銀行融資難的活例子，顯然方案二也不可行。
　　其實銀行人員也不是不想給客戶放貸，畢竟這個(ge) 客戶發展快速，產(chan) 品訂單穩定，是一個(ge) 茁壯成長的企業(ye) ，但受製於(yu) 銀行傳(chuan) 統風控體(ti) 係，卻無法與(yu) 之合作。
　　這個(ge) 時候，年富出麵，客戶與(yu) 銀行三方協商，得出一個(ge) 融資解決(jue) 方案：1+N。
　　何為(wei) 1+N?近年來，由於(yu) 存在信用信息不對稱、抵質押擔保不足、抗風險能力弱等問題，我國中小企業(ye) 普遍麵臨(lin) 融資難、融資貴的問題，銀行跳出了僅(jin) 對中小企業(ye) 自身信用進行評估的視角，通過引入核心企業(ye) 的信用支持，以及對交易中產(chan) 生的訂單、應收賬款、存貨等流動資產(chan) 的充分利用，有效降低了融資準入門檻，解決(jue) 其融資難題。同時，引入了核心企業(ye) 的信用支持，從(cong) 而有效的降低了銀行信貸業(ye) 務的風險，並根據風險與(yu) 收益相匹配原則，銀行可以提供相對比較優(you) 惠的融資價(jia) 格，從(cong) 而有效降低中小企業(ye) 的融資成本。

“1+N”的授信管理體(ti) 係，其中，1為(wei) 核心企業(ye) ，就是年富公司，N為(wei) 核心企業(ye) 的供應商、經銷商，甚至包括電商平台，本例中的手機生產(chan) 商就是“N”。銀行對於(yu) “N”來說，並沒有過多的限製，主要看“N”和核心企業(ye) 的關(guan) 係。如果是緊密型的關(guan) 係，是核心企業(ye) 的核心供應商和經銷商，銀行對於(yu) 這樣的企業(ye) 來說，基本上是沒有任何的限製，而相對緊密型和鬆散型的關(guan) 係企業(ye) 來說，還是有一定門檻限製。
　　通過上述模式，滿足了傳(chuan) 統銀行對授信主體(ti) 的評估要求：
　　1）授信主體(ti) 資質：年富本身作為(wei) 一家大型集團公司，軟硬件都可滿足銀行風控要求.
　　2）客戶實際運作狀況：年富對於(yu) 通訊行業(ye) 的專(zhuan) 業(ye) 、專(zhuan) 注度，正是傳(chuan) 統銀行風控體(ti) 係所欠缺的.
　　3）回款來源保障：年富對行業(ye) 的專(zhuan) 業(ye) 度已經延伸到海外終端客戶，對海外客戶可進行評估回款能力，並通過技術手段實現回款保障。
　　這種方式極大改善了銀行與(yu) 中小企業(ye) 間的融貸難度，通過年富對上遊企業(ye) 的評估，而銀行通過對年富的評估，從(cong) 而完成了銀行貸款資金向中小企業(ye) 客戶的流動，實現三方共贏。
　　目前年富已將此模式的“N”擴展至多家企業(ye) ，真正成為(wei) 了傳(chuan) 統銀行與(yu) 中小企業(ye) 間的橋梁。
　　案例企業(ye) 簡介
　　深圳市年富實業(ye) 發展有限公司成立於(yu) 2000年8月，注冊(ce) 資金1.45億(yi) 元，是一家以投資興(xing) 辦實業(ye) 、提供物流與(yu) 供應鏈服務為(wei) 主的綜合性民營企業(ye) 。公司旗下擁有深圳市年富供應鏈股份有限公司和深圳市年富物流有限公司兩(liang) 家子公司。目前，年富在深圳和香港設立了運營中心，在北京、上海、廣州、武漢等全國多個(ge) 一線和二線城市建立了分支機構，並在香港和福田保稅區擁有自己的倉(cang) 儲(chu) 配送基地，形成了覆蓋全國、輻射全球的供應鏈服務網絡。至2014年底，年富實業(ye) 總資產(chan) 為(wei) 50億(yi) 元人民幣。經過多年發展，年富逐步形成了自己獨特的一體(ti) 化財務供應鏈服務模式。
　　年富的發展曆程大致經曆了四個(ge) 階段的蛻變，從(cong) 公司成立之初提供貿易代理和物流服務的初期模式；到中期創造性延伸到傳(chuan) 統的供應鏈金融及配套服務；到目前的創新一體(ti) 化財務供應鏈服務模式，提供四流合一的財務供應鏈一體(ti) 化服務；未來，年富將發展集成化財務供應鏈服務模式，以產(chan) 業(ye) 供應鏈係統優(you) 化為(wei) 目標，搭建精益化公共服務平台，為(wei) 客戶提供全麵的線上線下綜合性供應鏈解決(jue) 方案及平台化精益供應鏈運作服務。
　　目前，年富已經發展成為(wei) 中國領先的一體(ti) 化供應鏈服務平台和全國首家一體(ti) 化財務供應鏈服務集成商。其服務的300多家客戶及合作夥(huo) 伴涵蓋了國內(nei) 外知名的采購商、製造商、分銷商、第三方服務商、集成商和金融機構等；服務的行業(ye) 涉及IT、通訊、汽車、能源、環保、棉花、化工、礦產(chan) 、鋼鐵、有色金屬、基礎工業(ye) 原材料、醫療、精密設備、重型裝備、通用設備零部件、高/中檔電器、消費品、奢侈品、新媒體(ti) 渠道等行業(ye) ，與(yu) 眾(zhong) 多全球500強及國內(nei) 知名企業(ye) 如：朗訊、富士康、鬆下、LG、中國電信、TCL、長虹、海信、清華同方等達成長期的戰略合作夥(huo) 伴關(guan) 係。
　　未來，年富的重點將放在全麵線上線下財務供應鏈服務的整合上。電子商務是未來發展的趨勢，而一直秉承創新理念的年富，將為(wei) 客戶搭建供應鏈服務平台，實現產(chan) 業(ye) 供應鏈優(you) 化，為(wei) 客戶提供全麵的線上線下綜合性供應鏈解決(jue) 方案及平台化精益供應鏈運作服務。 　
　　創新商業(ye) 模式：一體(ti) 化財務供應鏈服務模式
　　年富的財務供應鏈服務是現代供應鏈主流產(chan) 業(ye) 模式下創新與(yu) 整合思想的產(chan) 物，其核心思想是憑借自身的創新能力、資源整合及運作能力，運用各種金融、財務工具及風險管控技術，通過幫助客戶拓寬融資途徑，盤活資金流、提供專(zhuan) 業(ye) 票證、稅務、結算、匯兌(dui) 等企業(ye) 外部財務供應鏈業(ye) 務，以及各種商務、通關(guan) 、物流及信息等配套服務，達到幫助客戶提升供應鏈管理水平，提高供應鏈運作安全性，提升客戶經營規模和效益的目的。

年富的一體(ti) 化財務供應鏈服務具體(ti) 有以下四個(ge) 特點：
　　第一，以提供融資解決(jue) 方案為(wei) 核心的一體(ti) 化服務。中小企業(ye) 常麵臨(lin) 融資困境，在供應鏈中常在資金環節出現問題。雖然有銀行實現了線上供應鏈金融服務平台，但銀行尚未建立適應供應鏈金融業(ye) 務特性的風險管理理念，在實踐中往往難以跳出傳(chuan) 統授信業(ye) 務中抵押擔保的理念藩籬，準入門檻較高，審批流程長。因此，年富的財務供應鏈服務，在和銀行、保險、信托、金融租賃等金融企業(ye) 優(you) 勢互補的基礎上，為(wei) 客戶提供金融解決(jue) 方案，規範客戶的財務活動。
　　第二，金融工具的充分運用。根據客戶業(ye) 務特點，年富將商業(ye) 流程和金融服務結合到一起，為(wei) 客戶製定供應鏈融資方案和融資操作，幫助客戶盤活資金流，很多對中小企業(ye) 而言比較陌生的信托、租賃等金融工具被供應鏈管理公司廣泛采用，大大提高了資金使用效率。
　　第三，高水平的財務管理服務。一體(ti) 化財務供應鏈服務必須要有較強的財務專(zhuan) 業(ye) 人才，提供高水平的財務管理服務，而年富的高管團隊曾經多數是上市公司或知名企業(ye) 的財務管理人員，有多年的財務從(cong) 業(ye) 經驗，所以年富的財務供應鏈專(zhuan) 業(ye) 服務可以幫助企業(ye) 更好地控製物料或商品庫存造成的隱性資金消耗，促進上下遊合作夥(huo) 伴的業(ye) 務發展安全，順暢完成交易和供應鏈運作過程。
　　第四，信息係統的充分對接。年富不僅(jin) 自身擁有現代化的信息係統工作平台，不斷開發與(yu) 升級信息管理係統；同時，還通過與(yu) 海關(guan) 、銀行、企業(ye) 客戶等信息係統實現對接，獲取巨大的信息資源，實現信息共享。
　　深圳供應鏈微博達人李海平點評年富案例
　　年富作為(wei) 深圳本土成長起來的一家老牌供應鏈公司，多年來在供應鏈資源整合方麵一直走在行業(ye) 前列，年富的主要能力體(ti) 現在：資金實力、資源整合能力、供應鏈運作能力，供應鏈協調能力，將原來供應鏈上下遊之間的鬆散式接觸通過年富供應鏈平台的強大連接能力，平滑整個(ge) 供應鏈環節，年富在供應鏈中進行了資源協調，資金支持，過程監控，物流運作，供應鏈金融支持等多種供應鏈能力的注入。
　　供應鏈中最為(wei) 經典的模式：“1+N”，但是我覺得它還是隻能算作一種項目模式，但是當年富介入供應鏈時，它發生了一個(ge) 變化，將原來項目供應鏈模式變成了平台供應鏈模式，也就是從(cong) 原來的核心企業(ye) 模式轉變成核心平台模式，也即將原來的供應鏈“多根細線條”蜘蛛網般的連接模式，轉變成供應鏈的上下遊通過“一根粗管道”就可以直接相互連通模式，年富供應鏈就扮演了這個(ge) 連接與(yu) 通過的管道角色，年富首創的“財務供應鏈”模式，也正是深度滲透到客戶供應鏈上的原材料采購、進出口通關(guan) 、倉(cang) 儲(chu) 物流，加工製造，質量監控，資金輸入輸出等，保證了供應鏈上各個(ge) 節點的正常生產(chan) 與(yu) 資金安全，確保了供應鏈金融中最為(wei) 重要“自償(chang) 性、流程閉環、定向支付”等原則。
　　年富在團隊人員方麵知識結構組成非常合理：非常熟悉電子行業(ye) 的業(ye) 務專(zhuan) 家團隊，供應鏈金融運作與(yu) 風險控製專(zhuan) 家團隊，經驗豐(feng) 富的操作運營團隊，確保“財務供應鏈”模式從(cong) 市場開拓、風險控製、資金運作、商務操盤、物流操作的高效運轉。