發布時間:2018-03-16 08:43:40 藍鯨財經

近期,“快遞小哥”呼籲的生鮮快遞保險陸續有產(chan) 品落地,以保障生鮮產(chan) 品在運輸過程中易出現的產(chan) 品丟(diu) 失、損壞等風險,對此,專(zhuan) 家表示,生鮮快遞保險落地,能夠更好地保障快遞公司風險,同時一定程度上有利於(yu) 解決(jue) 生鮮物流舉(ju) 步維艱的問題。
生鮮快遞保險產(chan) 品落地,專(zhuan) 家:有利於(yu) 解決(jue) 生鮮物流舉(ju) 步維艱難題
1月31日,在《政府工作報告(征求意見稿)》座談會(hui) 中,“快遞小哥”李朋璿提出建議,希望保險公司為(wei) 生鮮快遞行業(ye) 開發個(ge) 性化保險產(chan) 品,為(wei) 農(nong) 產(chan) 品進城保駕護航。
據悉,就在近日,國壽財險與(yu) 李朋璿所在的山西省臨(lin) 猗百世快遞簽訂快遞保險保單,臨(lin) 猗百世快遞為(wei) 其快遞業(ye) 務中的蘋果、櫻桃、梨、棗四種水果投保物流貨物保險並附加提貨不著保險,“提貨不著”即貨物遭遇盜竊丟(diu) 失或無法交付整件。
同類產(chan) 品接連落地,據媒體(ti) 報道,人保財險山西省分公司近日也推出“果鮮保”快件損失責任保險和鮮果快遞物流運輸保險,對快遞公司在經營鮮果快遞業(ye) 務中,因意外事故造成鮮果快件丟(diu) 失、貨物包裝破裂、內(nei) 件損壞損毀等情況所導致的經濟賠償(chang) 損失,保險公司將進行賠付。
“生鮮快遞保險產(chan) 品作為(wei) 創新型產(chan) 品,不但可以使快遞公司通過投保將風險轉移給保險公司,也在一定程度上有利於(yu) 解決(jue) 生鮮物流舉(ju) 步維艱的問題”,經濟學家宋清輝對藍鯨財經分析稱。
目前推出的生鮮快遞保險還處於(yu) 試點階段,僅(jin) 在部分地區落地,人保財險表示,上述兩(liang) 款生鮮快遞保險目前正在運城地區推廣,隨後會(hui) 協同山西省分公司將產(chan) 品逐步推向整個(ge) 山西省。
如何推廣保險產(chan) 品是保險公司在推出創新型產(chan) 品後必然麵對的問題,對此,宋清輝認為(wei) ,“快遞公司對該產(chan) 品需求較大,主要因為(wei) 生鮮利潤微薄且極易腐爛,同時又是剛需產(chan) 品,這為(wei) 生鮮快遞保險產(chan) 品提供了市場”。
與(yu) 此同時,宋清輝也提出建議,“生鮮快遞保險產(chan) 品的推出或會(hui) 因生鮮產(chan) 品本身易壞等特性,使保險公司存在較高風險。相關(guan) 產(chan) 品如果要進一步擴大局麵,或將遇到推廣障礙,相應的保險條款尚有待進一步完善。”
物流公司兼業(ye) 代理保險,欠缺保險專(zhuan) 業(ye) 性致隱患
據了解,物流保險可根據投保人不同分為(wei) 兩(liang) 類:一類由物流公司作為(wei) 投保人在保險公司處購買(mai) 保險產(chan) 品,保障物流產(chan) 業(ye) 運輸風險的需求,近日落地的生鮮快遞保險產(chan) 品即為(wei) 物流公司提供風險保障;另一類,物流公司的消費者在運輸物品時,會(hui) 向保險公司投保,其中,消費者或會(hui) 在進行貨物運輸時同步通過物流公司購買(mai) 物流保險,物流公司在其中擔任保險銷售員的職責。
藍鯨財經發現,目前,多家物流公司以申請保險兼業(ye) 代理資格,或發起設立保險中介公司方式進軍(jun) 保險中介市場。3月13日,保監會(hui) 批複公告稱,同意貴陽山恩保險經紀有限公司經營保險經濟業(ye) 務,據天眼查信息顯示,貴陽山恩保險經紀為(wei) 成都運力科技有限公司全資子公司,其背後是貴州貨車幫網絡信息服務有限公司。從(cong) 其關(guan) 聯關(guan) 係來看,涵蓋遼寧山恩運盟物流管理有限公司、武漢市山恩運力供應鏈管理有限公司等物流產(chan) 業(ye) 公司。
對於(yu) 滲透進入保險中介市場的物流公司而言,其一方麵基於(yu) 物流產(chan) 業(ye) 鏈的需求,為(wei) 消費者提供完善服務,另一方麵可以通過銷售保險產(chan) 品增加業(ye) 務收入來源,與(yu) 保險公司搶占利潤空間。
然而,值得關(guan) 注的是,當物流公司作為(wei) 中間橋梁代理銷售保險時,作為(wei) 保險業(ye) 的外來者,會(hui) 因工作人員專(zhuan) 業(ye) 性較弱、業(ye) 務行為(wei) 不規範等原因導致隱患。今年3月2日,貴州保監局發布行政處罰書(shu) ,對貴州四揚物流給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益的問題,處以罰款8萬(wan) 元的處罰,並責令其改正。
此前,2017年8月,河南保監局也曾對南陽神風貨運有限公司下發行政處罰書(shu) ,處罰書(shu) 顯示,神風貨運曾委托不具有保險銷售資格的八方運輸公司以神風貨運的名義(yi) 銷售車險業(ye) 務,通過賬外支付手續費的形式為(wei) 八方運輸公司謀取不正當利益1.7萬(wan) 元,因此神風貨運被罰款6萬(wan) 元。
多家物流公司試水保險業(ye) ,專(zhuan) 家稱優(you) 勢在於(yu) 數據資源
事實上,不僅(jin) 在物流保險的銷售過程中易發問題,物流保險本身也存在痛點。
首先,目前物流保險的產(chan) 品相對匱乏,傳(chuan) 統保險公司對物流保險產(chan) 品的設計研發速度並未跟上物流產(chan) 業(ye) 的發展速度。因物流運輸過程中存在多個(ge) 環節、多種情況,存在風險不確定性,使得保險公司望而卻步,且從(cong) 目前各保險公司在售的物流保險產(chan) 品來看,也存在產(chan) 品“一刀切”的問題,保障程度有限;另一方麵,因快遞協議與(yu) 貨物價(jia) 值通常涉及消費者隱私問題,快遞公司無法直接提供給保險公司,造成物流公司與(yu) 保險公司存在信息不對稱、數據流通不暢等問題。
此前,申通物流曾表示,從(cong) 業(ye) 務的角度來看,物流行業(ye) 特別是快遞行業(ye) 近年來發展迅速,但傳(chuan) 統保險公司的產(chan) 品尚缺少對快遞行業(ye) 的風險轉移覆蓋,缺少對快遞公司及其業(ye) 務的風險補償(chang) 。
在此背景下,近幾年,包括申通在內(nei) 的多家物流公司開始試水保險業(ye) 。2017年10月,申通快遞發布公告,稱擬聯合江西省金融控股、上海圓通蛟龍投資、中通快遞、韻達控股、山東(dong) 京金以及廣州寶供國際貨運代理一起發起設立中邦物流保險有限公司,注冊(ce) 資本10億(yi) 元,其中江西金融控股與(yu) “三通一達”五家公司分別出資1.6億(yi) 元,各自持有中邦保險總股本的16%。據公告顯示,中邦保險成立初期將以物流行業(ye) 的保險需求為(wei) 主,銷售各類貨物運輸險、車險、財產(chan) 保險、責任保險及意外險等產(chan) 品。
此前,順豐(feng) 快遞也曾設立金融保險事業(ye) 部,推出針對保險行業(ye) 的保單專(zhuan) 送業(ye) 務,隨後,有媒體(ti) 報道,順豐(feng) 相關(guan) 負責人曾表示,順豐(feng) 開發了專(zhuan) 門的IT係統與(yu) 保險公司保單係統對接,以滿足保險企業(ye) 個(ge) 性化的外包需求,做金融保險行業(ye) 的供應商。此外,關(guan) 於(yu) 順豐(feng) 或通過運費險等相關(guan) 保險服務試水保險業(ye) ,擴大自身金融服務範圍的聲音也多有傳(chuan) 出。
對於(yu) 發起設立保險公司,申通曾表示,“三通一達”聯合組建專(zhuan) 業(ye) 的物流保險公司,有利於(yu) 解決(jue) 快遞行業(ye) 的經營痛點,分擔、補償(chang) 快遞領域的特殊風險,從(cong) 而促進物流公司主營業(ye) 務的發展,提高其服務質量及營運效率,使物流公司與(yu) 保險公司間的協同發展形成共贏、疊加效應。
此外,物流公司布局保險業(ye) ,或出於(yu) 對其金融板塊拚圖的完善。申通快遞表示,發起設立保險公司,是其推動實業(ye) 與(yu) 資本的“兩(liang) 輪驅動”,實現構建公司“六大業(ye) 務板塊”的良性生態圈的重要舉(ju) 措,有利於(yu) 優(you) 化申通快遞的經營結構,拓寬和豐(feng) 富業(ye) 務領域,推進申通快遞在金融領域的戰略布局,提升綜合競爭(zheng) 力,創造更大價(jia) 值。
值得注意的是,對於(yu) 進軍(jun) 保險業(ye) 的物流公司而言,必然麵臨(lin) 一定的風險與(yu) 挑戰。首先,在保監會(hui) 放緩保險牌照批複節奏、抬高保險公司股東(dong) 準入門檻的背景下,保險公司的籌建、設立均存在不被批準的可能;另一方麵,物流公司進軍(jun) 保險業(ye) 後,將必然麵對與(yu) 傳(chuan) 統保險公司的競爭(zheng) 關(guan) 係,對此,宋清輝指出,“物流公司豐(feng) 富的原始數據積累,是其主要的競爭(zheng) 優(you) 勢”。
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