北京銀行以打造國內(nei) 一流在線供應鏈管理平台為(wei) 目標，樹立互聯網金融產(chan) 品新品牌。
　　“在供應鏈業(ye) 務領域，存在著大量的頻繁、小額的散單。在以前的供應鏈金融業(ye) 務模式下，這些散單因為(wei) 手工處理成本太高，所以很難獲得銀行融資支持。線上平台的推出突破這一瓶頸，降低了原先的融資門檻，使得更多小微客戶能獲得銀行的融資支持。”
　　互聯網與(yu) 金融的融合生長，給銀行經營模式帶來了挑戰與(yu) 機遇，亦成為(wei) 銳意創新者轉型發展和增強競爭(zheng) 力的重要途徑。
　　作為(wei) 北京銀行服務實體(ti) 經濟，拓展互聯網藍海的創新舉(ju) 措之一，北京銀行將供應鏈金融和互聯網技術相融合，於(yu) 2013年11月推出網絡供應鏈品牌——“網絡鏈”，通過搭建在線融資平台和結算平台，降低傳(chuan) 統金融的服務門檻，實現對大中小客戶金融需求的全麵覆蓋，既幫助產(chan) 業(ye) 鏈上下遊眾(zhong) 多中小企業(ye) 獲得包括產(chan) 品、信息等全方位金融服務，又盤活了核心企業(ye) 的資金鏈，讓產(chan) 業(ye) 鏈的整體(ti) 競爭(zheng) 力得到提升。
　　據北京銀行相關(guan) 負責人介紹，“網絡鏈”目前包括第三方支付線上供應鏈融資、供應鏈上下遊線上融資、小微企業(ye) 流動資金貸款線上融資等多個(ge) 行業(ye) 解決(jue) 方案，可滿足不同類型客戶專(zhuan) 業(ye) 化、個(ge) 性化、便捷化的供應鏈融資需求。“網絡鏈”所有產(chan) 品均通過在線方式實現，客戶“足不出戶”就可以享受到北京銀行高效便捷的供應鏈服務。
　　從(cong) 線下轉戰線上
　　全球性分工合作與(yu) 業(ye) 務外包的發展使得供應鏈成為(wei) 實體(ti) 經濟的重要構成形式，英國供應鏈管理專(zhuan) 家馬丁·克裏斯托弗曾表示：“21世紀的競爭(zheng) 將不再是企業(ye) 與(yu) 企業(ye) 之間的競爭(zheng) ，而是供應鏈與(yu) 供應鏈之間的競爭(zheng) 。”
　　緊跟這一發展趨勢，北京銀行近年來針對供應鏈的資金融通開展大量業(ye) 務創新，並於(yu) 2008年推出供應鏈金融業(ye) 務品牌“資金快鏈”。在傳(chuan) 統的企業(ye) 融資中，北京銀行往往隻是針對企業(ye) 個(ge) 體(ti) 進行信用風險評估並據此做出是否授信的決(jue) 策，而在供應鏈金融模式下，北京銀行可以更為(wei) 關(guan) 注供應鏈條的穩固性、競爭(zheng) 力，同時需要綜合評估企業(ye) 的真實貿易背景、曆史信譽狀況等，通過這種模式，過去一些因實力較弱難以獲得銀行融資的中小企業(ye) ，可以憑借在供應鏈中真實交易背景獲得貸款，滿足其資金需求。
　　由於(yu) 高度依賴供應鏈上下遊企業(ye) 的信息流，供應鏈金融業(ye) 務與(yu) 互聯網的結合具備天然優(you) 勢。在互聯網大潮來襲之時，北京銀行公司銀行部將供應鏈金融業(ye) 務作為(wei) 布局互聯網金融的重要突破口。
　　2012年10月，北京銀行成功開發首款在線融資產(chan) 品——“神州數碼科技鏈”。該產(chan) 品通過與(yu) 中國最大的IT服務供應商神州數碼進行係統對接共享真實貿易數據，由神州數碼推薦下遊優(you) 質代理商，北京銀行評審後對其授信。在真實貿易背景下這些代理商企業(ye) 可以通過企業(ye) 網銀7×24小時在線提交貸款申請，係統自動完成貸款的審批發放，切實滿足中小微企業(ye) 融資“短、頻、急”的需求。“過往一些需要幾天才能辦完的貸款業(ye) 務，現在通過線上係統可能幾分鍾就能完成。”一位神州數碼的代理商稱。
　　與(yu) 此同時，在線供應鏈金融業(ye) 務還有效降低了中小微企業(ye) 的融資門檻，“在供應鏈業(ye) 務領域，存在著大量的頻繁、小額的散單。在以前的供應鏈金融業(ye) 務模式下，這些散單因為(wei) 手工處理成本太高，所以很難獲得銀行融資支持。線上平台的推出突破這一瓶頸，降低了原先的融資門檻，使得更多小微客戶能獲得銀行的融資支持。”北京銀行相關(guan) 負責人表示。
　　在電子商務逐步替代傳(chuan) 統銷售模式的大趨勢下，北京銀行也在加強與(yu) 電商平台的合作。2013年9月，北京銀行與(yu) 京東(dong) 商城合作打造的供應鏈金融平台上線，向京東(dong) 商城的供應商提供應收賬款融資。在京東(dong) 商城上有部分商戶僅(jin) 借用京東(dong) 商城網絡平台銷售貨物或提供服務、與(yu) 京東(dong) 商城未形成貨權買(mai) 賣。這部分商戶沒有應收賬款作為(wei) 抵押，但它們(men) 同樣也有融資需求。北京銀行針對這些商戶推出以結算流水為(wei) 融資依據的小額信用貸款。通過京東(dong) 商城提供的平台流水數據，北京銀行篩選經營穩定、信用記錄良好的優(you) 質經銷商，並基於(yu) 經銷商的月度流水額向其發放小額信用貸款，從(cong) 而有效解決(jue) 這些商戶的融資難題。
　　由於(yu) 在線供應鏈金融服務可以實現快速複製、批量完成，北京銀行在更好地服務中小微企業(ye) 同時也大幅降低了自身業(ye) 務拓展成本和操作成本。例如與(yu) 神州數碼建立合作關(guan) 係的分銷商和代理商遍布全國各地，數量多達12萬(wan) 家，經常發生業(ye) 務往來的有近3000家。利用“神州數碼科技鏈”，北京銀行可以快速覆蓋這一客戶群體(ti) 。
　　以創新開拓進取
　　同業(ye) 競爭(zheng) 如火如荼的今天，北京銀行深知隻有不斷推進產(chan) 品創新才是提升競爭(zheng) 力的最佳武器。當多數銀行將發展供應鏈金融的目光集中在生產(chan) 貿易型企業(ye) 上時，北京銀行另辟蹊徑，與(yu) 國內(nei) 領先的第三方支付企業(ye) ——快錢支付清算信息有限公司（下稱“快錢公司”）合作，為(wei) 其設計全新在線供應鏈融資方案，雙方共同打造了銀行與(yu) 第三方支付企業(ye) 的互聯網金融合作新模式。
　　近年來，麵對國內(nei) 商旅市場的快速發展，快錢公司推出商旅行業(ye) 解決(jue) 方案，為(wei) 差旅管理公司及大型企業(ye) 客戶提供先行墊資、集中結算的訂票服務。由於(yu) 業(ye) 務規模的快速擴張，快錢公司的墊資壓力日益沉重。為(wei) 幫助快錢公司加快票款回籠，提高資金使用效率，北京銀行專(zhuan) 門為(wei) 其設計網絡鏈“快錢”項目融資方案，創新授信方式，以快錢公司為(wei) 一般授信申請人，機票訂購人（企業(ye) 客戶或差旅管理公司）為(wei) 主動授信申請人，有效滿足其期限短、周轉快、放款頻繁、還款頻繁等融資特點。
　　具體(ti) 操作中，機票訂購人發起訂票申請後，北京銀行對快錢公司應收賬款進行融資，向快錢公司發放融資款項。融資到期日，快錢公司發出還款申請，北京銀行自動扣劃本息，並釋放快錢公司及機票訂購人的授信額度。雙方在電子平台上建立了完善的聯動係統，可以對海量電子化的企業(ye) 交易數據進行處理，北京銀行根據數據處理結果就能直接向快錢平台上有非生產(chan) 性采購資金需求的企業(ye) 提供風險可控的融資服務。
　　北京銀行通過網絡鏈“快錢”項目創新集群營銷模式，服務更多的行業(ye) 客戶群體(ti) ，備受業(ye) 內(nei) 人士肯定。該項目在歐洲金融“陶朱獎”評選中同時榮獲“最佳供應鏈金融獎”和“最佳融資解決(jue) 方案獎”兩(liang) 項大獎。
　　北京銀行相關(guan) 負責人表示，未來，北京銀行將持續豐(feng) 富“網絡鏈”係列產(chan) 品，以打造國內(nei) 一流在線供應鏈管理平台為(wei) 目標，在競爭(zheng) 激烈的銀行服務中形成自身的特色，從(cong) 而樹立互聯網金融產(chan) 品的新品牌，構築北京銀行市場競爭(zheng) 的新優(you) 勢。