互聯網金融時代，金融服務的線下客戶身份確認成為(wei) 一道阻礙。當金融業(ye) 界紛紛探索人臉識別技術遠程開戶時，銀行與(yu) 物流公司的跨界合作，成為(wei) 互聯網金融線下客戶身份確認，打通O2O閉環的另一種創新方式。
　　4月28日，中信銀行與(yu) 順豐(feng) 集團在深圳召開發布會(hui) ，宣布共同推出移動客戶端、聯名信用卡、O2O應用在內(nei) 的多項跨界合作。
　　中信銀行表示，本次跨界合作，線上移動端與(yu) 線下順豐(feng) 嘿客店“最後1公裏”的服務、中信特惠商戶的結合，充分將用戶、商品與(yu) 服務連接，完整構建一個(ge) 基於(yu) 支付和消費信貸的O2O生態圈。
　　“在中信銀行與(yu) 順豐(feng) 的跨界合作中，可以利用互聯網大數據和O2O信息互動，挖掘客戶的需求，提高客戶體(ti) 驗。在安全性考慮上，客戶線上申請中信銀行信用卡後的身份確認，也可以運用順豐(feng) 的嘿客店，或者中信與(yu) 順豐(feng) 共同的線下場景，隻要中信銀行的客戶經理在那邊，就都可以完成這最後的閉環。”中信銀行信用卡中心總裁呂天貴接受21世紀經濟報道采訪時表示。
　　客戶身份最終確認由銀行人員完成
　　順豐(feng) 在2014年5月開始在全國70個(ge) 城市開設“嘿客”門店，並喊出一年內(nei) 全國開出不低於(yu) 4000家嘿客的口號。截至2014年11月末，順豐(feng) 嘿客在全國的門店數量為(wei) 2975家。
　　順豐(feng) 嘿客門店的“最後1公裏”理念，成為(wei) 踐行包括互聯網金融在內(nei) 的各種互聯網服務O2O閉環的載體(ti) 。
　　“互聯網時代突破時空限製，但人與(yu) 人溝通需要感情的，而線下溝通是順豐(feng) 快遞員和嘿客店服務員的優(you) 勢，他們(men) 對周邊客戶基本信息和需求最了解，這是O2O閉環服務的基礎。”呂天貴向21世紀經濟報道記者表示，“這種閉環可以解決(jue) 順豐(feng) ‘最後1公裏’的物流服務，也可以解決(jue) 中信銀行‘最後100米’的金融服務。這種跨界合作產(chan) 生的疊加效果，以及帶來的產(chan) 品形態，我相信在市場上肯定是有競爭(zheng) 優(you) 勢的。”
　　呂天貴還透露，在中信銀行與(yu) 順豐(feng) 合作完成O2O客戶身份確認過程中，將會(hui) 根據客戶體(ti) 驗和監管規定，在不同階段采取不同的策略和方法，盡力把客戶體(ti) 驗做到最好。
　　“金融服務最終一定要由金融機構人員來提供。客戶身份確認前期的信息搜集、核對可以有其他方式，但支付或者開立信用賬戶所需要的最終身份確認，一定是由中信銀行的人來完成，因為(wei) 銀行對專(zhuan) 業(ye) 的金融業(ye) 務更了解。”呂天貴稱，“中信銀行會(hui) 按照監管的要求，保證跟客戶直接身份確認的這一刻，是安全的，這是我們(men) 的底線。”
　　事實上，在金融服務的“麵簽”和客戶身份確認上，銀行與(yu) 物流公司的跨界合作，可能會(hui) 帶來更多的信息獲取方式、更準確的身份識別手段。
　　“順豐(feng) 快遞員對它所服務的客戶有長期的跟蹤，他們(men) 更了解客戶，他們(men) 對客戶身份識別的能力更強，我們(men) 就可以結合這個(ge) 優(you) 勢，在前期客戶信息搜集上有更豐(feng) 富的方法。順豐(feng) 把客戶的這些信息傳(chuan) 遞給中信銀行，在最終的身份確認中，我們(men) 可以有很多創新的手段。”呂天貴向21世紀經濟報道表示。
　　合規、自願、安全三原則
　　中信銀行與(yu) 順豐(feng) 集團的跨界O2O合作正在推進中，目前已有一定的合作框架，但包括客戶線下身份確認的多項金融服務具體(ti) 合作形態，並未形成完整的方案，尚在探討中。
　　“在快速的變化時代，有時候存在領先於(yu) 定義(yi) 。順豐(feng) 與(yu) 中信跨界O2O合作具體(ti) 成型的模式還在探討和演化中，但有幾個(ge) 基本的底線。”順豐(feng) 集團副總裁舒明向21世紀經濟報道記者表示，“首先，金融服務是一個(ge) 強監管的領域，毫無疑問，合法性、合規性是最重要的底線；其次，涉及到用戶數據時，用戶自願是基礎；最後技術層麵上，在我們(men) 能力範圍內(nei) ，一定要保證客戶數據的安全性。”
　　中信銀行曾在2014年3月宣布與(yu) 騰訊、阿裏巴巴推出“虛擬信用卡”業(ye) 務，但在業(ye) 務正式推出前就被央行暫停，目前尚未有明確的監管態度。
　　央行當時認為(wei) ，虛擬信用卡突破了現有信用卡業(ye) 務模式，在落實客戶身份識別義(yi) 務、保障客戶信息安全等方麵尚待進一步研究。
　　也就是說，央行暫停虛擬信用卡的主要原因是，虛擬信用卡突破了“麵簽”原則，沒有很好地解決(jue) 客戶線下身份確認的問題。而銀行與(yu) 物流公司的合作，為(wei) “麵簽”提供了一種可能性。如果成行，將是一個(ge) 重大的創新合作方式。
　　“中信銀行很早就介入互聯網金融業(ye) 務，在金融業(ye) 務和客戶識別上，我們(men) 一直在嚐試用互聯網思維和相關(guan) 技術手段突破。隻要有新的方法，我們(men) 一定會(hui) 在監管允許的前提下嚐試運用。”呂天貴向21世紀經濟報道說。