中國人民銀行 銀保監會(hui) 發展改革委 工業(ye) 和信息化部 

財政部 市場監管總局 證監會(hui) 外匯局

關(guan) 於(yu) 進一步強化中小微企業(ye) 金融服務的指導意見

銀發〔2020〕120號

麵對新冠肺炎疫情對中小微企業(ye) 造成的重大影響，金融及相關(guan) 部門堅決(jue) 貫徹黨(dang) 中央、國務院的決(jue) 策部署，迅速行動，主動作為(wei) ，出台了一係列措施，支持擴內(nei) 需、助複產(chan) 、保就業(ye) ，為(wei) 疫情防控、複工複產(chan) 、實體(ti) 經濟發展提供了精準金融服務。為(wei) 推動金融支持政策更好適應市場主體(ti) 的需要，進一步疏通內(nei) 外部傳(chuan) 導機製，促進中小微企業(ye) （含個(ge) 體(ti) 工商戶和小微企業(ye) 主，不含地方政府融資平台，下同）融資規模明顯增長、融資結構更加優(you) 化，實現“增量、降價(jia) 、提質、擴麵”，推動加快恢複正常生產(chan) 生活秩序，支持實體(ti) 經濟高質量發展，提出以下意見。

一、不折不扣落實中小微企業(ye) 複工複產(chan) 信貸支持政策

（一）安排好中小微企業(ye) 貸款延期還本付息。完善延期還本付息政策，加大對普惠小微企業(ye) 延期還本付息的支持力度。銀行業(ye) 金融機構要加大政策落實力度，提高受惠企業(ye) 占比，對於(yu) 疫情前經營正常、受疫情衝(chong) 擊經營困難的企業(ye) ，貸款期限要能延盡延。要結合企業(ye) 實際，提供分期還本、利息平攤至後續還款日等差異化支持。提高響應效率、簡化辦理手續，鼓勵通過線上辦理。

（二）發揮好全國性銀行帶頭作用。全國性銀行要用好全麵降準和定向降準政策，實現中小微企業(ye) 貸款“量增價(jia) 降”，出台細化方案，按月跟進落實。五家大型國有商業(ye) 銀行普惠型小微企業(ye) 貸款增速高於(yu) 40%。全國性銀行要合理讓利，確保中小微企業(ye) 貸款覆蓋麵明顯擴大，綜合融資成本明顯下降。

（三）用好再貸款再貼現政策。人民銀行分支機構要用好再貸款再貼現政策，引導金融機構重點支持中小微企業(ye) ，以及支持脫貧攻堅、春耕備耕、禽畜養(yang) 殖、外貿、旅遊娛樂(le) 、住宿餐飲、交通運輸等行業(ye) 領域。加強監督管理，確保資金發放依法合規，防止“跑冒滴漏”。中小銀行要運用好再貸款再貼現資金，鼓勵中小銀行加大自有資金支持力度，促進加大中小微企業(ye) 信貸投放，降低融資成本。

（四）落實好開發性、政策性銀行專(zhuan) 項信貸額度。開發性、政策性銀行要在2020年6月底前將3500億(yi) 元專(zhuan) 項信貸額度落實到位，以優(you) 惠利率支持中小微企業(ye) 複工複產(chan) ，製定本銀行專(zhuan) 項信貸額度實施方案，按月報送落實情況。

（五）加大保險保障支持力度。鼓勵保險機構根據中小微企業(ye) 受疫情影響程度的具體(ti) 情況，提供針對性較強的相關(guan) 貸款保證保險產(chan) 品。鼓勵保險公司區分國別風險類型，進一步提高出口信用保險覆蓋麵，加大出口中小微企業(ye) 的風險保障。鼓勵保險公司在疫情防控期間，探索創新有效的理賠方式，確保出險客戶得到及時、便捷的理賠服務。

二、開展商業(ye) 銀行中小微企業(ye) 金融服務能力提升工程

（六）提高政治站位，轉變經營理念。要高度重視對受疫情影響的中小微企業(ye) 等實體(ti) 經濟的金融支持工作，強化社會(hui) 責任擔當。按照金融供給側(ce) 結構性改革要求，把經營重心和信貸資源從(cong) 偏好房地產(chan) 、地方政府融資平台，轉移到中小微企業(ye) 等實體(ti) 經濟領域，實現信貸資源增量優(you) 化、存量重組。

（七）改進內(nei) 部資源配置和政策安排。大中型商業(ye) 銀行要做實普惠金融事業(ye) 部“五專(zhuan) ”機製，單列小微企業(ye) 、民營企業(ye) 、製造業(ye) 等專(zhuan) 項信貸計劃，適當下放審批權限。改革小微信貸業(ye) 務條線的成本分攤和收益分享機製，全國性商業(ye) 銀行內(nei) 部轉移定價(jia) 優(you) 惠力度要不低於(yu) 50個(ge) 基點，中小銀行可結合自身實際，實施內(nei) 部轉移定價(jia) 優(you) 惠或經濟利潤補貼。

（八）完善內(nei) 部績效考核評價(jia) 。商業(ye) 銀行要提升普惠金融在分支行和領導班子績效考核中的權重，將普惠金融在分支行綜合績效考核中的權重提升至10%以上。要降低小微金融利潤考核權重，增加小微企業(ye) 客戶服務情況考核權重。改進貸款盡職免責內(nei) 部認定標準和流程，如無明顯證據表明失職的均認定為(wei) 盡職，逐步提高小微信貸從(cong) 業(ye) 人員免責比例，激發其開展小微信貸業(ye) 務的積極性。

（九）大幅增加小微企業(ye) 信用貸款、首貸、無還本續貸。商業(ye) 銀行要優(you) 化風險評估機製，注重審核第一還款來源，減少對抵押擔保的依賴。在風險可控的前提下，力爭(zheng) 實現新發放信用貸款占比顯著提高。督促商業(ye) 銀行提高首次從(cong) 銀行體(ti) 係獲得貸款的戶數。允許將符合條件的小微企業(ye) 續貸貸款納入正常類貸款，鼓勵商業(ye) 銀行加大中長期貸款投放力度，力爭(zheng) 2020年小微企業(ye) 續貸比例高於(yu) 上年。

（十）運用金融科技手段賦能小微企業(ye) 金融服務。鼓勵商業(ye) 銀行運用大數據、雲(yun) 計算等技術建立風險定價(jia) 和管控模型，改造信貸審批發放流程。深入挖掘整合銀行內(nei) 部小微企業(ye) 客戶信用信息，加強與(yu) 征信、稅務、市場監管等外部信用信息平台的對接，提高客戶識別和信貸投放能力。打通企業(ye) 融資“最後一公裏”堵點，切實滿足中小微企業(ye) 融資需求。

三、改革完善外部政策環境和激勵約束機製

（十一）強化貨幣政策逆周期調節和結構調整功能。實施穩健的貨幣政策，綜合運用公開市場操作、中期借貸便利等貨幣政策工具，保持銀行體(ti) 係流動性合理充裕，引導金融機構加大對中小微企業(ye) 的信貸支持力度。

（十二）發揮貸款市場報價(jia) 利率改革作用。將主要銀行貸款利率與(yu) 貸款市場報價(jia) 利率的點差納入宏觀審慎評估考核，密切監測中小銀行貸款點差變化。督促銀行業(ye) 金融機構將貸款市場報價(jia) 利率內(nei) 嵌到內(nei) 部定價(jia) 和傳(chuan) 導相關(guan) 環節，疏通銀行內(nei) 部利率傳(chuan) 導機製。按照市場化、法治化原則，有序推進存量浮動利率貸款定價(jia) 基準轉換。

（十三）優(you) 化監管政策外部激勵。推動修訂商業(ye) 銀行法，研究修改商業(ye) 銀行貸款應當提供擔保的規定，便利小微企業(ye) 獲得信貸。開展商業(ye) 銀行小微企業(ye) 金融服務監管評價(jia) ，繼續實施普惠型小微企業(ye) 貸款增速和戶數“兩(liang) 增”要求。進一步放寬普惠型小微企業(ye) 不良貸款容忍度。

（十四）研究完善金融企業(ye) 績效評價(jia) 製度。修改完善金融企業(ye) 績效評價(jia) 管理辦法，弱化國有金融企業(ye) 績效考核中對利潤增長的要求。將金融機構績效考核與(yu) 普惠型小微企業(ye) 貸款情況掛鉤。引導金融企業(ye) 更好地落實國家宏觀戰略、服務實體(ti) 經濟，加大對小微企業(ye) 融資支持力度。鼓勵期貨公司風險管理子公司通過場外期權、倉(cang) 單服務等方式，為(wei) 小微企業(ye) 提供更加優(you) 質、便捷的風險管理服務。

（十五）更好落實財稅政策優(you) 惠措施。加大小微企業(ye) 金融服務稅收優(you) 惠和獎補措施的宣傳(chuan) 力度，力爭(zheng) 做到應享盡享。加強普惠金融發展專(zhuan) 項資金保障，做好財政支持小微企業(ye) 金融服務綜合改革試點。

（十六）發揮地方政府性融資擔保機構作用。建立政府性融資擔保考核評價(jia) 體(ti) 係，突出其準公共產(chan) 品屬性和政策性，逐步取消盈利考核要求，重點考核其支小支農(nong) 成效（包括新增戶數、金額、占比、費率水平等）、降低反擔保要求、及時履行代償(chang) 責任和首次貸款支持率等指標，落實考核結果與(yu) 資金補充、風險補償(chang) 、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵約束機製。逐步提高擔保放大倍數，並將政府性融資擔保和再擔保機構平均擔保費率降至1%以下。

（十七）推動國家融資擔保基金加快運作。2020年力爭(zheng) 新增再擔保業(ye) 務規模4000億(yi) 元。與(yu) 銀行業(ye) 金融機構開展批量擔保貸款業(ye) 務合作，提高批量合作業(ye) 務中風險責任分擔比例至30%。對合作機構單戶100萬(wan) 元及以下擔保業(ye) 務免收再擔保費，2020年全年對100萬(wan) 元以上擔保業(ye) 務減半收取再擔保費。

（十八）清理規範不合理和違規融資收費。對銀行業(ye) 金融機構小微貸款中違規收費及借貸搭售、轉嫁成本、存貸掛鉤等變相抬高中小微企業(ye) 實際融資成本的亂(luan) 象加強監管檢查，從(cong) 嚴(yan) 問責處罰。

四、發揮多層次資本市場融資支持作用

（十九）加大債(zhai) 券市場融資支持力度。引導公司信用類債(zhai) 券淨融資比上年多增1萬(wan) 億(yi) 元，支持大型企業(ye) 更多發債(zhai) 融資，釋放信貸資源用於(yu) 支持小微企業(ye) 貸款。優(you) 化小微企業(ye) 專(zhuan) 項金融債(zhai) 券審批流程，疏通審批堵點，加強後續管理，2020年支持金融機構發行小微企業(ye) 專(zhuan) 項金融債(zhai) 券3000億(yi) 元。進一步發揮民營企業(ye) 債(zhai) 券融資工具支持作用。推動信用風險緩釋工具和信用保護工具發展，推廣非公開發行可轉換公司債(zhai) 融資工具。

（二十）提升中小微企業(ye) 使用商業(ye) 匯票融資效率。對於(yu) 確需延時支付中小微企業(ye) 貨款的，促進企業(ye) 使用更有利於(yu) 保護中小微企業(ye) 合法權益的商業(ye) 匯票結算，推動供應鏈信息平台與(yu) 商業(ye) 匯票基礎設施互聯，加快商業(ye) 匯票產(chan) 品規範創新，提升中小微企業(ye) 應收賬款融資效率。

（二十一）支持優(you) 質中小微企業(ye) 上市或掛牌融資。支持符合條件的中小企業(ye) 在主板、科創板、中小板、創業(ye) 板上市融資，加快推進創業(ye) 板改革並試點注冊(ce) 製。優(you) 化新三板發行融資製度，引入向不特定合格投資者公開發行機製，取消定向發行單次融資新增股東(dong) 35人限製，允許內(nei) 部小額融資實施自辦發行，降低企業(ye) 融資成本。設立精選層，建立轉板上市製度，允許在精選層掛牌一年並符合相關(guan) 條件的企業(ye) 直接轉板上市，打通掛牌公司持續發展壯大的上升通道。對基礎層、創新層、精選層建立差異化的投資者適當性標準，引入公募基金等長期資金，優(you) 化投資者結構。

（二十二）引導私募股權投資和創業(ye) 投資投早投小。修訂《私募投資基金監督管理暫行辦法》（中國證券監督管理委員會(hui) 令第105號），強化對創業(ye) 投資基金的差異化監管和自律。製定《創業(ye) 投資企業(ye) 標準》，引導和鼓勵創業(ye) 投資企業(ye) 和天使投資專(zhuan) 注投資中小微企業(ye) 創新創造企業(ye) 。鼓勵資管產(chan) 品加大對創業(ye) 投資的支持力度，並逐步提高股權投資類資管產(chan) 品比例，完善銀行、保險等金融機構與(yu) 創業(ye) 投資企業(ye) 的投貸聯動、投保聯動機製，加強創業(ye) 投資企業(ye) 與(yu) 金融機構的市場化合作。推動完善保險資金投資創業(ye) 投資基金政策。

（二十三）推進區域性股權市場創新試點。選擇具備條件的區域性股權市場開展製度和業(ye) 務創新試點，推動修改區域性股權市場交易製度、融資產(chan) 品、公司治理有關(guan) 政策規定。推動有關(guan) 部門和地方政府加大政策扶持力度，將區域性股權市場作為(wei) 地方中小微企業(ye) 扶持政策措施綜合運用平台。加強與(yu) 征信、稅務、市場監管、地方信用平台等對接，鼓勵商業(ye) 銀行、證券公司、私募股權投資機構等參與(yu) ，推動商業(ye) 銀行提供相關(guan) 金融服務。

五、加強中小微企業(ye) 信用體(ti) 係建設

（二十四）加大對地方征信平台和中小企業(ye) 融資綜合信用服務平台建設指導力度。研究製定相關(guan) 數據目錄、運行管理等標準，推動地方政府充分利用現有的信用信息平台，建立地方征信平台和中小企業(ye) 融資綜合信用服務平台，支持有條件的地區設立市場化征信機構運維地方平台。以地方服務平台為(wei) 基礎，加快實現互聯互通，服務區域經濟一體(ti) 化發展。探索建立製造業(ye) 單項冠軍(jun) 、專(zhuan) 精特新“小巨人”企業(ye) 、專(zhuan) 精特新中小企業(ye) 以及納入產(chan) 業(ye) 部門先進製造業(ye) 集群和工業(ye) 企業(ye) 技術改造升級導向計劃等優(you) 質中小微企業(ye) 信息庫，搭建產(chan) 融合作平台，加強信息共享和比對，促進金融機構與(yu) 中小微企業(ye) 對接，提供高質量融資服務。完善和推廣“信易貸”模式。

（二十五）建立動產(chan) 和權利擔保統一登記公示係統。推動動產(chan) 和權利擔保登記改革，建立統一的動產(chan) 和權利擔保登記公示係統，逐步實現市場主體(ti) 在一個(ge) 平台上辦理動產(chan) 和權利擔保登記。

六、優(you) 化地方融資環境

（二十六）建立健全貸款風險獎補機製。有條件的地方政府可因地製宜建立風險補償(chang) “資金池”，提供中小微企業(ye) 貸款貼息和獎勵、政府性融資擔保機構資本補充等，以出資額為(wei) 限承擔有限責任。完善風險補償(chang) 金管理製度，合理設置托管對象、補償(chang) 條件，提高風險補償(chang) 金使用效率。

（二十七）支持對中小微企業(ye) 開展供應鏈金融服務。支持產(chan) 融合作，推動全產(chan) 業(ye) 鏈金融服務，鼓勵發展訂單、倉(cang) 單、存貨、應收賬款融資等供應鏈金融產(chan) 品，發揮應收賬款融資服務平台作用，促進中小微企業(ye) 2020年應收賬款融資8000億(yi) 元。加強金融、財政、工信、國資等部門政策聯動，加快推動核心企業(ye) 、財政部門與(yu) 應收賬款融資服務平台完成係統對接，力爭(zheng) 實現國有商業(ye) 銀行、主要股份製商業(ye) 銀行全部接入應收賬款融資服務平台。

（二十八）推動地方政府深化放管服改革。推動地方政府夯實風險分擔、信息共享、賬款清欠等主體(ti) 責任，繼續組織清理拖欠民營企業(ye) 、中小微企業(ye) 賬款，督促政府部門和大型企業(ye) 依法依規及時支付各類應付未付賬款。支持有條件的地方探索建立續貸中心、首次貸款中心、確權中心等平台，提供便民利企服務。繼續清理地方政府部門、中介機構在中小微企業(ye) 融資環節不合理和違規收費。

七、強化組織實施

（二十九）加強組織推動。人民銀行分支機構、銀保監會(hui) 派出機構可通過建立專(zhuan) 項小組等形式，加強與(yu) 當地發展改革、財稅、工信、商務、國資等部門的聯動，從(cong) 強化內(nei) 部激勵、加強首貸戶支持、改進服務效率、降低融資成本、強化銀企對接、優(you) 化融資環境等方麵，因地製宜開展商業(ye) 銀行中小微企業(ye) 金融服務能力提升專(zhuan) 項行動。

（三十）完善監測評價(jia) 。探索建立科學客觀的全國性中小微企業(ye) 融資狀況調查統計製度和評價(jia) 體(ti) 係，開發中小微企業(ye) 金融條件指數，適時向社會(hui) 發布。人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會(hui) 同各銀保監局探索建立地市級和縣級中小微金融區域環境評價(jia) 體(ti) 係，重點評價(jia) 轄區內(nei) 金融服務中小微企業(ye) 水平、融資擔保、政府部門信息公開和共享、賬款清欠等，並視情將金融機構和市縣政府評價(jia) 結果告知金融機構上級部門和副省級以上地方政府，營造良好金融生態環境。

中國人民銀行 銀保監會(hui) 發展改革委 工業(ye) 和信息化部 

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2020年5月26日