製造業(ye) 是立國之本、強國之基，是實體(ti) 經濟的重要組成部分，先進製造業(ye) 更是推動綠色低碳高質量發展的重中之重。金融加大力度支持製造業(ye) 高質量發展，就是助力鞏固經濟企穩基礎，助力穩住宏觀經濟大盤。

今年以來，中國人民銀行繼續發揮結構性貨幣政策的精準導向作用，指導支持商業(ye) 銀行通過加大製造業(ye) 中長期貸款投放力度，以及使用設備更新改造專(zhuan) 項再貸款、科技創新再貸款政策等，確保期長、量增、麵廣、價(jia) 優(you) 的金融活水源源不斷地澆灌製造業(ye) ，尤其是支持高科技製造業(ye) 和先進製造業(ye) 高質量發展，發揮了積極助推作用。

在各方共同努力下，我國製造業(ye) 中長期貸款保持了較高增長水平。截至今年3月末，我國製造業(ye) 中長期貸款餘(yu) 額同比增長41.2%，比上月末和上年末分別高0.6個(ge) 和4.5個(ge) 百分點。其中，一季度新增1.3萬(wan) 億(yi) 元，同比多增6237億(yi) 元；而且製造業(ye) 中長期貸款增速比各項貸款高29.4個(ge) 百分點，比全部產(chan) 業(ye) 中長期貸款增速也要高23.6個(ge) 百分點；尤其是截至3月末，高技術製造業(ye) 中長期貸款餘(yu) 額同比增長42.5%，比上年末高5.2個(ge) 百分點。其中，一季度新增2728億(yi) 元，同比多增1339億(yi) 元。

中長期貸款送“甘霖”

一眼望不到頭的廠房中，一池錦鯉，兩(liang) 排椰樹，幾圈石凳，數頂陽傘(san) ，還有多支機器臂立定在工區裏上下左右地“翻飛”，若幹自動導引運輸車橫平豎直地在地麵穿行，一組組數字在巨大顯示屏上不斷跳動，實時顯示出各個(ge) 製造部位的運行狀況，鋼骨鐵架撐起巨幅玻璃天頂使整個(ge) 廠房自然采光極好……這是記者日前在三一集團長沙18號工廠中看到的充滿未來感的景象。

“去年10月，三一集團長沙18號工廠入選世界經濟論壇發布的新一期全球製造業(ye) 領域‘燈塔工廠’，是全球重工行業(ye) 最先進、‘最聰明’的工廠，也是全球最大的‘燈塔工廠’之一。截至目前，已初步實現組裝、物流、調試等全工藝流程的全聯網和無人化、少人化生產(chan) ，生產(chan) 區域實現人機高度協同。”三一集團董事、高級副總裁黃建龍告訴記者，全球重工行業(ye) 獲世界經濟論壇認證的“燈塔工廠”僅(jin) 有2家，且都在三一集團。

中國製造向高端、智能、綠色優(you) 化升級，離不開真金白銀的持續投入。三一集團高級副總裁、財務總監劉華告訴記者，“長沙18號燈塔工廠項目在投入5億(yi) 元資金、突破55項關(guan) 鍵技術、攻克1030項難題後，才實現圓滿達產(chan) 。這個(ge) 過程一直伴隨著國家推動金融服務製造業(ye) 高質量發展所給予的實實在在支持”。

據介紹，在中國人民銀行各項精準支持政策扶持下，2020年至2022年，三一集團獲取的中長期貸款存量規模實現翻番，有力保障了包括長沙智聯重卡項目、重慶三一重機及深圳三一科技產(chan) 業(ye) 園等10餘(yu) 個(ge) 重點項目的建設。

以對三一的信貸支持力度居同業(ye) 前列的中國工商銀行為(wei) 例：近3年，工商銀行湖南省分行分別向三一集團發放中長期貸款31億(yi) 元、41億(yi) 元和68億(yi) 元。截至今年3月末，該行向三一集團發放中長期貸款融資餘(yu) 額76.22億(yi) 元。該行至今累計向三一集團發放中長期貸款146.44億(yi) 元。“工商銀行湖南省分行全力支持湖南製造強省戰略，把服務製造業(ye) 高質量發展作為(wei) 主責主業(ye) 。”工商銀行湖南省分行副行長黃堃告訴記者，截至3月末，該行製造業(ye) 貸款餘(yu) 額728億(yi) 元，新增46億(yi) 元。其中，製造業(ye) 中長期貸款餘(yu) 額335億(yi) 元，占公司中長期貸款餘(yu) 額的比重為(wei) 8.27%；新增43億(yi) 元，占公司中長期貸款增量的比重為(wei) 14.74%。

“中長期貸款規模及其占比的提升，有利於(yu) 重資產(chan) 製造業(ye) 企業(ye) 優(you) 化有息負債(zhai) 結構，構建良好財務狀況。”劉華表示。因為(wei) 製造業(ye) 企業(ye) 通常貸款需求量大、用款周期長。短期貸款難以匹配其生產(chan) 周期和回款周期，常常需要企業(ye) “轉貸”“倒貸”，既增加了融資成本，也加劇了經營的不穩定性。而中長期貸款則是“甘霖”。特別是對於(yu) 裝備製造業(ye) 、高技術製造業(ye) 企業(ye) 來說，由於(yu) 投研周期長、廠房建設任務多、設備采購數量大，往往建設周期長、資金投入大，因此更為(wei) 強烈渴求中長期資金。

包括今年在內(nei) ，連續幾年《政府工作報告》均明確提出，要大幅增加製造業(ye) 中長期貸款。中國人民銀行聯合國家發展改革委、原銀保監會(hui) 等部門，也一直在全力推進擴大製造業(ye) 中長期貸款投放工作，包括持續加強製造業(ye) 信貸政策指導和考核督促，推動金融機構優(you) 化信貸結構，完善授信評審、績效考核等機製，結合製造業(ye) 企業(ye) 資金需求特點優(you) 化貸款期限管理。

“比如，湖南加大對製造業(ye) 信貸投入的主要措施是單列信貸規模、實施內(nei) 部定價(jia) 優(you) 惠、完善考核激勵等。”中國人民銀行長沙中心支行副行長樓航介紹，截至目前，湖南全省78.2%的銀行機構對製造業(ye) 貸款實行了專(zhuan) 項計劃或配置專(zhuan) 項額度，66.8%的銀行機構對製造業(ye) 貸款給予20個(ge) 至100個(ge) BP的FTP價(jia) 格優(you) 惠，91.9%的銀行機構對製造業(ye) 貸款設定了考核辦法和盡職免責製度。“截至今年4月末，湖南省製造業(ye) 中長期貸款餘(yu) 額同比增長44.1%。”樓航說。

貨幣政策工具精準“滴灌”

近年來，為(wei) 支持實體(ti) 經濟特別是製造業(ye) 發展，中國人民銀行還創設了科技創新再貸款、碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專(zhuan) 項再貸款、設備更新改造專(zhuan) 項再貸款等結構性貨幣政策工具，以優(you) 惠利率向金融機構提供資金支持，牽引帶動金融機構向製造業(ye) 企業(ye) 發放優(you) 惠貸款，把“好鋼用在刀刃上”。

位於(yu) 廣東(dong) 佛山的廣東(dong) 星聯精密機械有限公司深耕包裝PET模具細分領域30年，是一家專(zhuan) 而美、小而精的國家級專(zhuan) 精特新“小巨人”企業(ye) 。其申請了近500項專(zhuan) 利，其中5項為(wei) 國際專(zhuan) 利；另外，擁有授權專(zhuan) 利近300項，其中發明專(zhuan) 利13項，實用新型專(zhuan) 利223項，曾4次獲得中國專(zhuan) 利獎優(you) 秀獎，解決(jue) 了多項食品飲料包裝行業(ye) 痛點問題和“卡脖子”問題。

“創新是企業(ye) 發展的不竭動力。我們(men) 一直以研發為(wei) 導向，聚焦業(ye) 內(nei) 技術難題開展了多項核心技術研究。去年研發投入超3700萬(wan) 元，占營業(ye) 收入的11.74%，同比增長40.82%。此外，企業(ye) 持續開展智能製造車間建設，實施數字化智能化升級改造。”星聯精密公司總經理薑曉平告訴記者，“這些都需要大量資金支持。從(cong) 2008年起就與(yu) 我們(men) 開始合作的中國銀行佛山分行，在沒有抵押物隻有股東(dong) 擔保的條件下，針對項目特點製定了符合實際發展需要的融資方案，首次給予我們(men) 5年期1億(yi) 元授信，並且充分運用科技創新再貸款政策的優(you) 惠資金，顯著降低了資金成本，真正體(ti) 現了‘敢貸願貸能貸會(hui) 貸’。”

去年4月以來，中國人民銀行落實國務院常務會(hui) 議部署要求，設立了4000億(yi) 元科技創新再貸款，引導金融機構增加對高新技術企業(ye) 、“專(zhuan) 精特新”企業(ye) 等的中長期信貸投放。截至2022年，帶動21家全國性銀行向6.3萬(wan) 家科創企業(ye) 發放貸款1.3萬(wan) 億(yi) 元。

“該政策出台一年以來，截至今年3月，我行運用中國人民銀行科技創新再貸款政策累計向300家企業(ye) 發放了426筆科技創新貸款，貸款金額超31.25億(yi) 元。其中，有77.77％是投放給包括星聯精密在內(nei) 的製造業(ye) 企業(ye) ，助力佛山打造全國唯一的製造業(ye) 轉型升級綜合改革試點。”中國銀行佛山分行行長翁作林介紹，“對於(yu) 符合科技創新再貸款政策支持範圍的，中國人民銀行對科技貸款本金的60％提供利率為(wei) 1.75%的科技創新再貸款資金支持。這也大大降低了銀行資金成本，為(wei) 銀行進一步讓利企業(ye) 提供了不少政策空間。”

為(wei) 了用好用足結構性貨幣政策工具，記者調研了解到，有的地方還十分注重創新貨幣政策工具運用方式，積極推動信貸資源向製造業(ye) 傾(qing) 斜。

在“製造業(ye) 當家”的廣東(dong) ，通過創新再貼現運用方式，結合智能移動終端、半導體(ti) 及集成電路等智能製造產(chan) 業(ye) 鏈實際需求，在全國首創了“智鏈通”（智能製造業(ye) 產(chan) 業(ye) 鏈票據再貼現）業(ye) 務。廣東(dong) 還結合新能源汽車製造產(chan) 業(ye) 情況，在全國首創了“綠鏈通”（綠色製造產(chan) 業(ye) 鏈票據再貼現）：首批業(ye) 務在東(dong) 莞落地近1億(yi) 元，惠及智能製造、綠色製造產(chan) 業(ye) 鏈上下遊企業(ye) 26家；首個(ge) 家電行業(ye) 的“綠鏈通”業(ye) 務已成功落地佛山。

“在各項結構性貨幣政策工具資金牽引帶動下，今年4月末，廣東(dong) 製造業(ye) 貸款餘(yu) 額為(wei) 2.9萬(wan) 億(yi) 元，同比增長25.5%；增速比上年同期高3.2個(ge) 百分點，比全省各項貸款增速高14.4個(ge) 百分點。”中國人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處副處長肖躍介紹，“更為(wei) 可喜的是，其中，製造業(ye) 中長期貸款餘(yu) 額同比增長40.7%，先進製造業(ye) 中長期貸款餘(yu) 額同比增長43.6%，高技術製造業(ye) 中長期貸款餘(yu) 額同比增長43.2%，均保持高增長態勢。”

除了用好用足貨幣政策工具，我國還在金融政策、產(chan) 業(ye) 政策和財政政策等方麵加強協同配合，形成“幾家抬”的工作合力。

據介紹，中國人民銀行依托國家發展改革委牽頭建立的推進有效投資重要項目協調機製，梳理各地區各部門提供的重點領域項目清單，動態向銀行推送，協調解決(jue) 銀行審貸過程中遇到的貸款要件不齊、審貸信息不足等問題，加快銀企融資對接。例如，中國人民銀行長沙中心支行聯合湖南省工信廳已連續5年發布製造業(ye) 產(chan) 融合作重點企業(ye) 名單，覆蓋產(chan) 業(ye) 鏈骨幹企業(ye) 、專(zhuan) 精特新“小巨人”企業(ye) 、高新技術企業(ye) ，引導銀行機構精準對接企業(ye) 融資需求。再如，在佛山企業(ye) 如果得到了科技創新再貸款政策支持，還可向當地政府申請貸款貼息，進一步降低融資成本，提升市場競爭(zheng) 力；在東(dong) 莞，中國人民銀行東(dong) 莞中心支行推動地方政府對製造業(ye) 小微企業(ye) 應收賬款融資給予1%的貼息支持，引導全市金融機構為(wei) 製造業(ye) 輸送更多“金融活水”。

創新服務助力“建圈強鏈”

隨著我國製造業(ye) 加快高質量發展步伐，多地也越來越重視發揮龍頭骨幹企業(ye) 對於(yu) 產(chan) 業(ye) 集群、產(chan) 業(ye) 鏈的核心帶領作用，以點連線再帶麵，從(cong) 而在更大範圍帶動製造業(ye) 全麵轉型升級。

在這個(ge) “建圈強鏈”的過程中，各地金融機構不斷創新產(chan) 品、升級服務，積極破解痛點難點，助力製造業(ye) 建強產(chan) 業(ye) 鏈供應鏈乃至生態圈。

“在國家推動金融服務製造業(ye) 高質量發展的背景下，金融機構積極為(wei) 三一集團上下遊合作夥(huo) 伴提供優(you) 質金融服務，為(wei) 三一生態圈的生長提供豐(feng) 富的金融養(yang) 料。”劉華表示，“建設銀行湖南省分行為(wei) 三一集團提供全產(chan) 業(ye) 鏈的創新金融服務要從(cong) 2019年說起。”當年，建設銀行湖南省分行首次為(wei) 三一集團搭建了“E信通”融資平台，主要用於(yu) 服務其上遊供應商。也是從(cong) 那一年起，三一集團開始自主開發了三一金票供應鏈平台。截至今年5月末，平台注冊(ce) 核心企業(ye) 近百家、鏈條企業(ye) 超過4000餘(yu) 家。

據了解，截至目前，建設銀行湖南省分行累計為(wei) 三一集團上遊3500多家供應商提供了超過200億(yi) 元的供應鏈融資服務，近期還將推出基於(yu) 下遊經銷商和終端客戶的“E銷通”服務。

除了三一集團所在的工程機械產(chan) 業(ye) 鏈，湖南還聚焦軌道交通裝備、新材料等共22條產(chan) 業(ye) 鏈群，推出“一鏈一行”“一鏈一策”的量身定製式綜合金融服務，共發布兩(liang) 批745家供應鏈產(chan) 業(ye) 鏈核心企業(ye) 、110家/次產(chan) 業(ye) 鏈主辦銀行，通過“頭雁”帶動中小微製造企業(ye) 融資發展。例如，農(nong) 業(ye) 銀行湖南省分行依托“農(nong) 銀智鏈”平台，創新推出線上供應鏈產(chan) 品“鏈捷貸”，累計向67個(ge) 鏈條、近1500家企業(ye) 提供線上融資超48億(yi) 元；光大銀行長沙分行對鏈屬小微企業(ye) 執行普惠貸款FTP定價(jia) 政策，最低可優(you) 惠10個(ge) 至20個(ge) BP。截至4月末，湖南全省22條產(chan) 業(ye) 鏈中，基於(yu) 745家核心企業(ye) 上下遊中小微企業(ye) 融資餘(yu) 額528.8億(yi) 元，同比增長31.8%。

製造業(ye) 高質量發展往往具有集群式發展特征，許多地方金融機構緊緊圍繞服務當地優(you) 勢產(chan) 業(ye) 集群開展產(chan) 品創新，破解集群企業(ye) 融資發展的痛點難點。

株洲是湖南的老牌工業(ye) 重鎮，擁有“中國電力機車之都”“中小型航空發動機特色產(chan) 業(ye) 基地”“硬質合金研製基地”等一批標誌性名牌。“對於(yu) 硬質合金企業(ye) 這類輕資產(chan) 企業(ye) 來說，缺少不動產(chan) ，融資時還是存在抵押難等問題。”國家級專(zhuan) 精特新“小巨人”企業(ye) 、株洲精工硬質合金有限公司相關(guan) 負責人告訴記者，“由農(nong) 業(ye) 銀行株洲分行量身打造的‘硬質合金貸’等特色產(chan) 品可采用設備抵押、知識產(chan) 權質押，有效解決(jue) 了抵押不足的問題，為(wei) 我們(men) 轉型升級提供了強有力支持”。據介紹，截至目前，農(nong) 業(ye) 銀行株洲分行圍繞製造業(ye) 細分領域特點，創新推出“硬質合金貸”“湘瓷貸2.0”等，有效提升服務準度和質效，已為(wei) 株洲90家硬質合金企業(ye) 、150家陶瓷企業(ye) 提供融資服務。

目前，湖南已在湘潭、株洲、常德、永州開展動產(chan) 抵質押融資試點，探索通過“園區管委會(hui) +金融機構+行業(ye) 協會(hui) ”風險分擔模式，破解動產(chan) 監管、處置難等問題，推動提高園區製造業(ye) 企業(ye) 動產(chan) 融資能力。“截至今年一季度末，湖南省供應鏈產(chan) 業(ye) 鏈融資餘(yu) 額7510億(yi) 元，同比增長16.6%，其中倉(cang) 單、存貨等動產(chan) 融資餘(yu) 額同比增長25.2%；共有7.9萬(wan) 戶鏈屬小微企業(ye) 通過供應鏈金融獲得融資，戶數同比增長36.4%。”樓航告訴記者。