中國銀保監會(hui) 辦公廳關(guan) 於(yu) 加強產(chan) 業(ye) 鏈協同複工複產(chan) 金融服務的通知

銀保監辦發〔2020〕28號

為(wei) 深入貫徹落實黨(dang) 中央、國務院關(guan) 於(yu) 統籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會(hui) 發展工作的決(jue) 策部署，進一步加大金融服務實體(ti) 經濟力度，推動產(chan) 業(ye) 鏈協同複工複產(chan) ，現就有關(guan) 事宜通知如下。

一、加大產(chan) 業(ye) 鏈核心企業(ye) 金融支持力度

（一）銀行業(ye) 金融機構要強化產(chan) 業(ye) 鏈核心企業(ye) 金融服務，加大流動資金貸款等經營周轉類信貸支持，給予合理信用額度。支持核心企業(ye) 通過信貸、債(zhai) 券等方式融資後，以適當方式減少對上下遊企業(ye) 的資金占用，幫助產(chan) 業(ye) 鏈上下遊中小微企業(ye) 解決(jue) 流動資金緊張等問題。

（二）提高核心企業(ye) 信貸資金向上遊企業(ye) 的支付效率。銀行業(ye) 金融機構應提高核心企業(ye) 信貸業(ye) 務辦理效率，將符合受托支付要求的貸款直接支付給核心企業(ye) 上遊企業(ye) 。以銀行信貸資金及時清償(chang) 上遊企業(ye) 的應付款項或向上遊企業(ye) 支付預付款，減少產(chan) 業(ye) 鏈賬款拖欠或資金占用，加快上遊企業(ye) 資金回籠。

（三）支持核心企業(ye) 為(wei) 下遊企業(ye) 提供延期付款便利。銀行業(ye) 金融機構可通過及時為(wei) 核心企業(ye) 收到的下遊企業(ye) 支付的商業(ye) 匯票辦理貼現，或為(wei) 核心企業(ye) 辦理應收賬款融資、應收票據融資，提高核心企業(ye) 銷售資金回籠效率，幫助下遊企業(ye) 提前獲得商品，減輕下遊企業(ye) 現金流壓力。

（四）強化核心企業(ye) 信用約束。落實核心企業(ye) 的信用責任，在融資合同條款中可明確核心企業(ye) 在獲得信貸資金後及時向企業(ye) 付款的責任和義(yi) 務。

二、優(you) 化產(chan) 業(ye) 鏈上下遊企業(ye) 金融服務

（五）加強對核心企業(ye) 上遊企業(ye) 的信貸支持。銀行業(ye) 金融機構可通過應收賬款、應收票據等融資方式，為(wei) 上遊企業(ye) 解決(jue) 先貨後款模式下的資金占用問題；也可以上遊企業(ye) 所獲訂單為(wei) 基礎進行訂單融資，滿足上遊企業(ye) 經營周轉需要。銀行業(ye) 金融機構開展應收賬款融資時應辦理質押、轉讓登記。

（六）強化對核心企業(ye) 下遊企業(ye) 的信貸支持。銀行業(ye) 金融機構可通過開立銀行承兌(dui) 匯票、國內(nei) 信用證、預付款融資等方式，為(wei) 下遊企業(ye) 獲取貨物、支付貨款提供信貸支持；也可在下遊企業(ye) 已獲取貨物的情況下，通過存貨與(yu) 倉(cang) 單質押融資等方式緩解存貨積壓形成的資金壓力。

（七）優(you) 化供應鏈融資業(ye) 務辦理流程。在核心企業(ye) 承擔付款責任或提供擔保、回購、差額補足等增信措施的前提下，上下遊企業(ye) 辦理供應鏈融資業(ye) 務時，銀行業(ye) 金融機構可適度簡化客戶評級準入等流程，納入核心企業(ye) 統一授信管理，使用核心企業(ye) 授信額度。

（八）加大疫情防控期間對相關(guan) 企業(ye) 的金融支持力度。疫情防控期間，對於(yu) 核心企業(ye) 上遊企業(ye) ，可適當提高應收賬款、應收票據或訂單融資比例；對於(yu) 核心企業(ye) 下遊企業(ye) ，可適當提高預付款融資或存貨與(yu) 倉(cang) 單質押融資比例。對暫時受到疫情影響、信用狀況良好的企業(ye) ，可適當降低銀行承兌(dui) 匯票的保證金比例和適度減免手續費。

三、加強金融支持全球產(chan) 業(ye) 鏈協同發展

（九）銀行業(ye) 金融機構要強化金融支持“穩外貿”作用，增加外貿信貸投放，對優(you) 質外貿企業(ye) 授信和支用放款建立“綠色通道”，合理確定分支機構授權，提高效率。

（十）鼓勵銀行業(ye) 金融機構完善跨境服務網絡，與(yu) 境外同業(ye) 機構合作，共同為(wei) 全球產(chan) 業(ye) 鏈提供信用支持和融資服務。

（十一）落實好中小微企業(ye) 貸款臨(lin) 時性延期還本付息等政策。鼓勵保險機構進一步拓寬短期出口信用保險覆蓋麵，在風險可控的前提下，適當降低費率。

四、提升產(chan) 業(ye) 鏈金融服務科技水平

（十二）鼓勵銀行業(ye) 金融機構開發供應鏈業(ye) 務係統，通過線上線下相結合的方式，為(wei) 企業(ye) 提供方便快捷的供應鏈融資服務。鼓勵銀行業(ye) 金融機構通過與(yu) 政府機構、核心企業(ye) 相關(guan) 係統實時交互交易數據，建立交易風控模型，創新供應鏈金融模式。

（十三）在依法合規、風險可控的前提下，有條件的銀行業(ye) 金融機構可探索創新產(chan) 業(ye) 鏈金融服務產(chan) 品，研究開發服務電商平台、物流等領域大型核心企業(ye) 的金融產(chan) 品。主要依靠互聯網運營的銀行可運用大數據風控技術加強對產(chan) 業(ye) 鏈上民營小微企業(ye) 線上貸款支持，鼓勵大中型銀行、政策性銀行按照市場化、法治化原則加強與(yu) 此類銀行的業(ye) 務合作。

五、完善銀行業(ye) 金融機構考核激勵和風險控製

（十四）完善供應鏈融資業(ye) 務的考核激勵。銀行業(ye) 金融機構立足自身實際，對產(chan) 業(ye) 鏈協同複工複產(chan) 相關(guan) 授信予以差別化安排，完善激勵機製，對供應鏈融資業(ye) 務在信貸規模、經濟資本考核和內(nei) 部資金轉移價(jia) 格等方麵予以適當傾(qing) 斜。落實盡職免責安排，加快處置不良貸款，核銷不良貸款處置損失。

（十五）加強產(chan) 業(ye) 鏈金融服務的風險控製。銀行業(ye) 金融機構應明確核心企業(ye) 準入標準，認真審核核心企業(ye) 融資需求和貸款用途，加強對信貸資金流向的有效監督。加強押品管理，有效控製存貨質押融資風險。合理確定供應鏈融資整體(ti) 合作額度，嚴(yan) 格審核供應鏈交易背景，必要時要求核心企業(ye) 承擔賬款回購或商品回購責任。通過專(zhuan) 戶管理、協議扣款或受托支付等手段，監控應收賬款回籠。

六、加大保險和擔保服務支持力度

（十六）鼓勵保險機構和政策性擔保機構在風險可控的前提下為(wei) 產(chan) 業(ye) 鏈上下遊中小微企業(ye) 獲取融資提供增信服務。鼓勵保險機構針對核心企業(ye) 上下遊的風險特征，提供抵質押、純信用等多種形式的保證保險業(ye) 務，進一步加大貿易信用保險的承保覆蓋麵，拓寬企業(ye) 融資的增信方式。

（十七）人身保險公司在風險可控的前提下可適度延長保單質押貸款期限，提升貸款額度，幫助客戶緩解短期資金壓力，支持小微企業(ye) 複工複產(chan) 。針對疫情發生以來物流受阻情況，保險機構可適當順延疫情期間停運的營運車輛、船舶、飛機的保險期限。

銀保監會(hui) 將加強督促指導，持續推動銀行保險機構加強產(chan) 業(ye) 鏈協同複工複產(chan) 金融服務。

2020年3月26日