以前，大企業(ye) 需要貸款可以直接去找銀行，而小企業(ye) 隻能東(dong) 借西借，後來銀行為(wei) 小企業(ye) 打開了一扇供應鏈金融“小窗口”，可沒過多久銀行覺得風控難度還是很大，導致很多“小窗口”形同虛設，於(yu) 是小企業(ye) 還是在銀行拿不到錢。

現在有了互聯網平台，有了京東(dong) 金融、螞蟻金服、蘇寧金融這樣的金融科技公司，小企業(ye) 似乎又迎來了融資的“春天”。

供應鏈金融發展到今天，無論是銀行還是互聯網平台從(cong) 為(wei) 企業(ye) 提供的融資規模和效果來看，可以說“褒貶不一”，二者結合或許是最好的方向。而雙方的合作也早已不是新鮮事，隻是合作的力度上需要逐步加深。

京東(dong) 集團董事局主席劉強東(dong) 與(yu) 工商銀行董事長易會(hui) 滿

這不，6月19日，京東(dong) 集團董事局主席兼首席執行官劉強東(dong) 與(yu) 中國工商銀行董事長易會(hui) 滿進行了會(hui) 晤，並見證了京東(dong) 金融集團與(yu) 中國工商銀行金融業(ye) 務合作框架協議的簽署，正式啟動京東(dong) 金融與(yu) 工商銀行全麵業(ye) 務合作。小企業(ye) 你看到機會(hui) 了嗎？

這次合作，二者各打什麽(me) 算盤？

據京東(dong) 金融相關(guan) 負責人透露，“本次雙方將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業(ye) 信貸、校園生態、資產(chan) 管理、個(ge) 人聯名賬戶等領域展開全麵深入的合作。”從(cong) 合作內(nei) 容上看，基本涵蓋了個(ge) 人征信、消費金融、供應鏈金融等全品類的金融服務。

小編人為(wei) ，以二者在各自領域的地位，本次合作如果得以順利展開，那對於(yu) 消費者或者企業(ye) 而言都是非常值得期待的！那麽(me) ，本次合作中，二者到底看到了彼此怎樣的吸引力？

① 與(yu) 工行合作，京東(dong) 看重的是這些！“此次京東(dong) 金融選擇與(yu) 工商銀行攜手，將利用在大數據、人工智能、雲(yun) 計算等科技方麵的優(you) 勢，與(yu) 工行在獲客與(yu) 用戶運營、智能風控、產(chan) 品服務創新、流程優(you) 化等各核心業(ye) 務層能力上優(you) 勢互補，為(wei) 京東(dong) 和工商銀行既有的數億(yi) 用戶提供更好的服務與(yu) 體(ti) 驗。這是京東(dong) 金融踐行開放精神，助力數字普惠金融，連接金融與(yu) 科技的最好證明。”劉強東(dong) 表示。

工商銀行在國有大型銀行中的素有“五大銀行之首”的稱號，在網點、客戶、資金等方麵有著無可替代的優(you) 勢，京東(dong) 金融也可以通過工商銀行打通線上與(yu) 線下場景，優(you) 化自身的風控和運營模型，為(wei) 客戶提供成本更低、體(ti) 驗更好的金融服務。此外，工商銀行是在上交所和香港聯交所上市的大型股份製商業(ye) 銀行，向全球578.4萬(wan) 公司客戶和5.3億(yi) 個(ge) 人客戶提供廣泛的金融產(chan) 品與(yu) 服務。

“京東(dong) 金融與(yu) 工商銀行的全麵合作，未來將會(hui) 不斷產(chan) 生化學反應，開發新的服務模式或創新產(chan) 品，對整個(ge) 中國金融行業(ye) 創新起到推動作用。”劉強東(dong) 肯定說。

② 金融科技衝(chong) 擊之下，選擇合作是明智之舉(ju) 。當前，互聯網公司依托服務平台從(cong) 用戶端將服務延伸至銀行的支付、融資等核心業(ye) 務。通過互聯網商業(ye) 和服務模式掌握了個(ge) 人消費、商戶經營等核心信息資源，對商業(ye) 銀行的中介地位形成深層的衝(chong) 擊。

而就京東(dong) 金融在金融科技領域而言，可以說是當之無愧的標杆企業(ye) ，其定位服務於(yu) 金融行業(ye) 的科技公司，以數據為(wei) 基礎，以技術為(wei) 手段，為(wei) 金融行業(ye) 降低成本、提高效率，增加收入。在金融科技輸出方麵，京東(dong) 金融目前合作夥(huo) 伴涵蓋銀行、保險、證券、信托等金融行業(ye) 機構。

對此，易會(hui) 滿表示，“金融科技創新正加速重構銀行經營發展的模式和市場競爭(zheng) 格局，而以技術創新引領行業(ye) 變革之先，是工行的傳(chuan) 統優(you) 勢，也是成功轉型的關(guan) 鍵。

本次選擇與(yu) 京東(dong) 金融達成全麵合作，是看中京東(dong) 金融在服務實體(ti) 經濟過程中形成的金融科技能力，包括產(chan) 品創新能力、大數據風控能力以及互聯網運營能力等等，全麵深入的合作有利於(yu) 雙方實現各自業(ye) 務的快速成長與(yu) 迭代，為(wei) 雙方的客戶都創造更好的服務與(yu) 體(ti) 驗。”

據京東(dong) 金融相關(guan) 負責人表示，“除金融業(ye) 務領域合作外，雙方還就京東(dong) 集團層麵與(yu) 工商銀行的整體(ti) 合作進行了探討，未來雙方將在物流及電商領域積極展開合作，為(wei) 廣大消費者提供更優(you) 質的服務。”

什麽(me) 力量無形中促成二者合作？

① 走向合作是必經之路！像阿裏和京東(dong) 這類互聯網公司，他們(men) 是做互聯網金融最成功的，基於(yu) 生態圈優(you) 勢、基於(yu) 圈內(nei) 信息的對稱、基於(yu) 在此之上的增信，特別是基於(yu) 大數據的融資生態具有明顯的優(you) 勢。

但是，目前他們(men) 相對較少接觸產(chan) 業(ye) 垂直供應鏈，當然京東(dong) 金融自營業(ye) 務涉及一塊這種模式，但基本上並沒有到脫離自己的生態去做圈外的供應鏈金融服務。所以，短期內(nei) 這些互聯網金融平台做供應鏈的也有一定的局限性。

因此，供應鏈金融的各類提供者以一種互惠互補、合作共贏的局麵存在是行業(ye) 發展的最佳選擇。

② 產(chan) 業(ye) 導向驅動金融變革！當前，企業(ye) 利用互聯網的步伐正顯著加快。截至2015年12月，中國企業(ye) 互聯網使用比例首次接近九成，開展在線銷售的企業(ye) 的比例是32.6%，開展在線采購的企業(ye) 的比例是31.5%，47.7%的企業(ye) 布置了信息化管理係統。這表明互聯網日漸與(yu) 產(chan) 業(ye) 相結合、和商業(ye) 業(ye) 態相融合，供應鏈管理的電子化和智能化也成為(wei) 一種趨勢，成為(wei) 一項被企業(ye) 廣泛運用的技術和工具。

另外，在互聯網經濟時代，消費者有很強的主導權和話語權。從(cong) 供應鏈角度來理解，消費者需求走到了最前端，以核心企業(ye) 為(wei) 中心，聚合供應商、經銷商的網狀供應鏈產(chan) 業(ye) 集群。想與(yu) 這一模式相適應，供應鏈融資更需要采取互聯網的方式和大數據技術。

銀行三大先天供應鏈金融基因

① 合作夥(huo) 伴多。像工商銀行這種大型金融企業(ye) ，積累了很多戰略性合作夥(huo) 伴。像大型央企，大部分都與(yu) 工行建立了密切的合作關(guan) 係，而且合作層次不隻是業(ye) 務經營層麵，更多的是深入的戰略層麵上的合作。如工行對許多大型企業(ye) 的合作，已經延伸到對其整個(ge) 產(chan) 業(ye) 鏈的支持，包括對其供應商好銷售渠道的支持，銀企雙方已經達成多切入點、多層麵的深入合作關(guan) 係。

② 資金規模雄厚。大型銀行的資金規模相對充裕，因此融資定價(jia) 相對來講也有優(you) 勢。同樣的銀行係的供應鏈金融服務，大銀行比小銀行更具優(you) 勢，這是因為(wei) 跟大銀行合作，大銀行即使資金再緊張，資金的供給能力仍是明顯的資源優(you) 勢。

③ 風險防控經驗多。銀行專(zhuan) 門從(cong) 事信用風險管理，在風險把控方麵具有專(zhuan) 業(ye) 性。要真正做好供應鏈金融的核心還是在於(yu) 對風險的專(zhuan) 業(ye) 把控能力。銀行有強大的客戶經理隊伍、專(zhuan) 業(ye) 信貸從(cong) 業(ye) 人員隊伍，再加上銀行開始“線上＋線下”相結合，優(you) 勢就更明顯了。

工商銀行供應鏈金融有哪些成就

新趨勢之下，中國工商銀行開始在互聯網供應鏈金融領域大刀闊斧，並高調發布了互聯網金融戰略。

繼2015年3月推出“融e購”電商平台、“融e聯”即時通信平台、“融e行”直銷平台之後，2015年9月，工行以上述三大平台獲取的大數據為(wei) 基礎，“水到渠成”地推出了網絡融資中心，布局互聯網金融“三大平台、一中心”升級發展戰略，這標誌著工行全麵進入互聯網金融升級發展的2.0版本。

事實證明，電子化、線上化、網絡化已成為(wei) 我國供應鏈金融業(ye) 務的發展趨勢，既能滿足供應鏈金融“短、頻、快”的服務需求，也能幫助銀行更好地實現信息及風險的實時監控。截至2015年年底，運行不到3個(ge) 月的工行網絡融資中心實現了5200多億(yi) 元的融資規模，業(ye) 務規模在業(ye) 界穩居第一。

補點料

農(nong) 業(ye) 銀行宣布與(yu) 百度聯姻

6月20日，百度金融宣布與(yu) 中國農(nong) 業(ye) 銀行達成“戰略合作”，雙方表示致力於(yu) “開啟智能銀行時代，共創普惠金融未來”，會(hui) 上雙方簽署合作協議，同時宣布金融科技聯合實驗室成立。百度集團董事長李彥宏，百度高級副總裁、百度FSG總經理朱光，農(nong) 業(ye) 銀行董事長周慕冰與(yu) 農(nong) 行副行長郭寧寧出席本次發布會(hui) 。

會(hui) 上周慕冰表示，大數據、人工智能等金融科技突飛猛進，驅動了商業(ye) 模式的革命性創新，極大改變了金融服務的供給方式，百度作為(wei) 高新技術企業(ye) ，在搜索、人工智能、大數據等領域處於(yu) 全球領先地位，而農(nong) 業(ye) 銀行是專(zhuan) 業(ye) 的信貸服務公司，二者合作將進一步推動普惠金融和智能銀行的發展。

李彥宏表示，百度金融成立的第一天就將普惠金融作為(wei) 了使命，通過百度有錢花等產(chan) 品將金融服務送到了縣、鄉(xiang) ，讓更多普通人享受到普惠金融帶來的碩果，本次與(yu) 農(nong) 行合作將通過雙方的融合創新，致力於(yu) 將銀行服務推動到智能銀行時代。

其實，百度與(yu) 農(nong) 行的合作並非傳(chuan) 統銀行和互聯網巨頭的首次聯姻，今年3月末，中國建設銀行與(yu) 阿裏巴巴、螞蟻金服也達成了戰略合作，傳(chuan) 統銀行牽手互聯網巨頭似乎成為(wei) 了一種潮流。

傳(chuan) 統銀行、互聯網巨頭誰攀附了誰？

近年來商業(ye) 銀行其實已加強在金融科技上的探索，從(cong) 銀行自己設商城、做手機銀行、布局直銷銀行到設計互聯網金融產(chan) 品，傳(chuan) 統銀行已經在奮力追趕。

但互聯網金融業(ye) 務的創新發展，對科技的要求較高，光靠銀行自身的力量，短期很難與(yu) 互聯網企業(ye) 分庭抗禮，商業(ye) 銀行在自身探索的同時，不可避免的與(yu) 互聯網巨頭合作，而在合作過程中，傳(chuan) 統銀行最看重的就是互聯網巨頭的數據和流量。

在此次發布會(hui) 前，百度金融就已和農(nong) 業(ye) 銀行在內(nei) 的多個(ge) 傳(chuan) 統金融機構的達成合作，為(wei) “農(nong) 業(ye) 銀行的卡捷貸、個(ge) 人主業(ye) 貸款”等產(chan) 品提供導流服務，而在與(yu) 銀行等傳(chuan) 統金融機構的合作中，互聯網巨頭也可同時獲益。

金融科技聯合實驗室成立，所圖甚大？

劉強東(dong) 跟工商銀行董事長要整大事!京東(dong) 供應鏈金融將怎麽(me) 玩

此次發布會(hui) 上，周慕冰也宣布“百度金融與(yu) 農(nong) 業(ye) 銀行合作成立金融科技聯合實驗室”。該實驗室將在客戶畫像、精準營銷、反欺詐等領域發力。

其實在2016年9月13日，百度雲(yun) 計算事業(ye) 部就與(yu) 國家開發銀行信息科技局在京簽署戰略合作協議，共建首個(ge) 金融創新實驗室。該合作中，雙方圍繞人工智能和雲(yun) 計算兩(liang) 大領域展開合作，依托百度的人工智能技術和互聯網數據，融合國家開發銀行風控策略及經驗，構建客戶風險大數據監測模型。

同時，百度進軍(jun) 金融研究領域的舉(ju) 措也不局限於(yu) 和外部傳(chuan) 統金融機構的合作，在2016年12月，百度高級副總裁朱光宣布，成立百度金融學院，引進國內(nei) 最頂尖金融學府、業(ye) 界大咖等師資力量，為(wei) 百度金融全體(ti) 員工進行高端、係統化的金融科技培訓。

從(cong) 外到內(nei) 的一連串動作表明，百度及百度金融正在金融研究領域加大發力，除了提高在金融領域的話語權外，未來或許有更大的圖謀？