它是快遞公司，街頭巷尾能看到它的黑色快遞員大軍(jun) ，它是倉(cang) 儲(chu) 公司，全國數十個(ge) 園區為(wei) 電商提供倉(cang) 儲(chu) ，它是電商公司，可以買(mai) 到全球的名優(you) 生鮮食品，它是金融公司，有保險、保理、小貸、第三方支付、消費金融，它是誰?它是順豐(feng) 。從(cong) 2014年順豐(feng) 金融事業(ye) 群就已經開始在企業(ye) 端和消費端悄然布局金融業(ye) 務，在萬(wan) 聯網主辦的2015中國物流金融創新高峰論壇上順豐(feng) 供應鏈金融的操作手：順豐(feng) 金融供應鏈金融部總監兼金融發展部總監張慧做了“順豐(feng) 在物流金融的應用”的主題分享，以下是分享實錄。
　　順豐(feng) 金融的來龍去脈　
　　非常感謝萬(wan) 聯網，作為(wei) 深圳的東(dong) 道主之一，也歡迎全國各地同行業(ye) 的朋友到深圳來做客。順豐(feng) 是一家快遞起步的深圳的一家公司，我簡單地做一個(ge) 對順豐(feng) 的介紹，我相信大家也耳熟能詳。順豐(feng) 成立於(yu) 1993年，最早在粵港兩(liang) 地快遞的業(ye) 務基礎上，逐漸開展對全國乃至全球的快遞業(ye) 務。近10年當中，順豐(feng) 在整個(ge) 快遞物流當中投入比較大，對全國的網點和區域做了擴展，因為(wei) 我在順豐(feng) 已經12年了，我覺得近10年順豐(feng) 對物流的發展，我們(men) 投入很大。真正開始做金融類的業(ye) 務，實際上我們(men) 反而有點新兵的狀態。 　
　　我是想表達，雖然我們(men) 做金融有些時候可能是順水推舟的事，對順豐(feng) 來講，我們(men) 早些時間在做金融的業(ye) 務，主要是從(cong) 代收貨款和保價(jia) 開始。從(cong) 本身最早物流在金融方麵，我覺得大多數物流行業(ye) 的同行來講，都是從(cong) 這兩(liang) 項業(ye) 務，先是保價(jia) ，然後是代收貨款。我覺得這是給到物流行業(ye) ，我們(men) 現在叫供應鏈金融，帶來機會(hui) 的主要原因，我覺得機會(hui) 有兩(liang) 方麵： 　　
　　第一方麵是供應鏈金融這10年多在中國逐漸對產(chan) 業(ye) 、對於(yu) 物流供應鏈過程當中帶來的影響; 　　
　　第二，互聯網時代給我們(men) 帶來的在互聯網和物聯網時代，在技術和能力上，甚至在意識上，給我們(men) 帶來的一個(ge) 機會(hui) 。所以，我覺得這是對於(yu) 物流企業(ye) 開始涉足做金融、深入做金融帶來了市場可能的機會(hui) 。但同時，也帶來一些挑戰。 　
　　順豐(feng) 供應鏈金融的產(chan) 品圖譜 　　
　　下圖是一個(ge) 大家比較熟悉的邏輯，就是我們(men) 在談一個(ge) 供應鏈的關(guan) 係。為(wei) 什麽(me) 拿這麽(me) 簡單的邏輯給大家談呢?我們(men) 在整個(ge) 供應鏈過程當中，就是有關(guan) 順豐(feng) 在供應鏈過程當中的金融的設計和布局。從(cong) 原材料一直到終端客戶的消費者，這是整個(ge) 供應鏈的過程。實際上我們(men) 這個(ge) 過程當中，涉及了幾款產(chan) 品。在整個(ge) 生產(chan) 製造到整個(ge) 品牌商這一端來講，我們(men) 目前常常向客戶更多的合作的內(nei) 容，一個(ge) 就是訂單融資，還有一個(ge) 保理融資，包括我們(men) 倉(cang) 儲(chu) 融資這一塊，目前我們(men) 和生產(chan) 端，和品牌端合作比較多的一些金融服務。 　
　　順豐(feng) 供應鏈融資產(chan) 品思路圖 　
　　在整個(ge) 過程當中，在銷售端和經銷端這一塊，主要是倉(cang) 儲(chu) 融資和消費金融。也就是說，我們(men) 在前端，就是整個(ge) 供應鏈過程中，一直到消費金融，在整個(ge) 鏈條當中，我們(men) 都有涉及一些產(chan) 品。這是基於(yu) 什麽(me) 樣的原因呢?是順豐(feng) 發展這麽(me) 多年，我們(men) 有強大的積累B和C之間的樞紐關(guan) 係。樞紐關(guan) 係當中給我們(men) 帶來我認為(wei) 比較幸運的一件事，就是我們(men) 在20多年的發展當中，順豐(feng) 在某些領域做了一些大量投入，就是運輸過程監管。主要的原因，就是大家對順豐(feng) 的印象當中比較有特點的，一個(ge) 是它的速度，再一個(ge) 就是它的安全性。這是我們(men) 在整個(ge) 運營過程當中，投入最大而且監管力度最強的一個(ge) 過程。 　
　　但是，這個(ge) 過程反而在現在我們(men) 看，給我們(men) 帶來更多的價(jia) 值。它獲取了更多的數據，我們(men) 對於(yu) B端和C端的數據做了積累。坦白講，誰也不能在十年前會(hui) 想，我會(hui) 用這個(ge) 數據來做金融。當初我們(men) 去做這個(ge) 數據的時候，主要目的還是說實效和安全，包括信息，精準的信息流能夠沉澱下來，這是我們(men) 最早期的想法。這兩(liang) 年慢慢開始，大家根據自己的經營當中沉澱下來的數據，開始做了一些深入的挖掘。這個(ge) 數據在供應鏈的管理當中，以各種片段化和孤島化的數據做一些融合，實際上對於(yu) 我們(men) 金融的風控來講，特別是供應鏈金融這一塊的過程管控來講，起到一個(ge) 非常大的作用。所以說，我們(men) 在全鏈條當中，盡量去涉及能夠做出完整的一個(ge) 供應鏈金融的過程。 　
　　另外，我們(men) 如何實現我們(men) 產(chan) 品的應用呢?下麵這個(ge) 結構圖上，主要是展現從(cong) 下麵順豐(feng) 的物流、信息流、資金流、商流信息，能夠作為(wei) 我們(men) 整個(ge) 金融的底盤。這裏麵特別強調的就是資金流的信息，我們(men) 有兩(liang) 種信息源，一種就是我們(men) 之前代收貨款，一些客戶回收的信息;另外，就是我們(men) 現在推出了順豐(feng) 的一個(ge) 支付係統，互聯網支付，順豐(feng) 在2011年就拿到了互聯網支付的牌照，然後我們(men) 今年推出一個(ge) 支付係統，叫做順手付，順手付大家可以理解，功能上類似於(yu) 支付寶這種。在應用上來講，我們(men) 還做了很大的差異化。我們(men) 和微信支付也好，和支付寶支付也好，我覺得還有很多的不同。我更多的是運用到物流端和供應鏈端，以及說也有一些終端的一些消費場景，包括理財　　
　　順豐(feng) 金融信貸產(chan) 品全景圖 　
　　我相信，支付對我們(men) 來講，是一個(ge) 資金流和信息流很大的歸納口，這個(ge) 是我們(men) 形成了這種能力。然後在過程當中，我們(men) 通過交易數據、物流數據、係統對接以及評級監控係統，來實現整個(ge) 供應鏈金融產(chan) 品從(cong) 設計到監管到風控。 　　
　　我先簡單地介紹一下我們(men) 的金融信貸係統，總共有四個(ge) 部分，第一部分是客戶入口，其次是融資服務平台，就是我們(men) 現在的內(nei) 核，就是整個(ge) 包括我們(men) 各種工作流的隱形，包括我們(men) 的計算模型，由這個(ge) 平台給我們(men) 做全麵的運維。當時這個(ge) 平台對我們(men) 來講是很大的挑戰，畢竟我們(men) 在做金融方麵，還是要去學很多的東(dong) 西。我們(men) 在這個(ge) 方麵上，做一些學習(xi) ，包括我們(men) 針對現在社會(hui) 上主流的一些平台，它對於(yu) 大數據的分析和應用，包括我們(men) 說傳(chuan) 統的銀行對於(yu) 風控模型和評分係統的設計的邏輯，這一塊是我們(men) 核心的主要來源。 　　
　　第三部分是鏈接板塊，更多是我們(men) 數據的銜接和交互，這是非常關(guan) 鍵的。這裏麵，包括我們(men) 和企業(ye) 的合作，還有物流板塊、倉(cang) 儲(chu) 板塊的一些係統對接，最後是大數據BI。這個(ge) 實際上它植入到我們(men) 偏金融類的數據的交互，再加上我們(men) 評分的運行。這一點來講，互聯網技術給我們(men) 帶來了很多的機會(hui) 。我覺得這幾年，給我們(men) 帶來了強大的品牌運營的能力。這個(ge) 過程當中，加快了我們(men) 對客戶服務的友好度，包括對我們(men) 風控能力的建設。 　　
　　供應鏈金融這兩(liang) 年被大家所重視，更主要的原因是在於(yu) 說，我們(men) 看到了傳(chuan) 統金融在供應鏈金融當中的能力上或者市場上的缺失，它確實是在這方麵上沒辦法給客戶帶來更多好的體(ti) 驗。我覺得，這就給我們(men) 帶來了機會(hui) 。 　　
　　順豐(feng) 供應鏈金融的產(chan) 品詳解 　
　　最後給大家介紹幾款我們(men) 幾款物流金融產(chan) 品的基本邏輯： 　　
　　倉(cang) 儲(chu) 融資 　　
　　這些內(nei) 容跟大家不需要過深地講解，我們(men) 主要想講一下特點。倉(cang) 儲(chu) 融資就是給客戶兩(liang) 種選擇，就是先貨後款，或者先款後貨。這個(ge) 過程當中，我們(men) 主要重視客戶的采購信息、支付信息，以及貨物的評估、驗收，還有中間的運輸，這是一個(ge) 管控環節。 　　
　　保理　　
　　保理我們(men) 目前做得也比較多。這裏麵，關(guan) 係上大家都是非常清楚。我覺得，我們(men) 風控的主要條件在於(yu) 支付信息，還有順豐(feng) 的信用背書(shu) ，還有我們(men) 和核心客戶相互之間的互動關(guan) 係。我們(men) 更了解公司之間的供應關(guan) 係、供應周期。就是甲公司和乙公司的供應關(guan) 係，可能在未來三年、五年、十年，在一些大數據當中，我們(men) 是可以提取出來或者驗證出來，這就是對於(yu) 保理產(chan) 品風控和技術上的運用。
　　訂單融資 　
　　這一塊，我們(men) 可以理解它是基於(yu) 品牌和核心客戶的供應鏈過程當中的信用融資，更多的時候是物流還沒有介入，就是我們(men) 說的資金流還沒有進入。相應的話，更多是基於(yu) 曆史的信息，和對品牌商的授信來完成。　
　　未來這個(ge) 訂單融資，在市場上應該需求量還是比較多的，原因有兩(liang) 個(ge) 。第一，它的難度還是比較高，比較前置。再一個(ge) ，對於(yu) B2B平台和B2C平台，以及現在我們(men) 說很多的經銷商體(ti) 係，品牌商到一級經銷和二級經銷的體(ti) 係當中，由於(yu) 經銷商原來的經銷關(guan) 係的改變，就是說原來我們(men) 可能都是一個(ge) 線下經銷關(guan) 係，但後來變成平台競爭(zheng) 關(guan) 係。我們(men) 現在很多客戶他們(men) 出現一種情況就是他們(men) 原來一個(ge) 品牌商有一、二級代理，後來他和一二級代理說，我們(men) 也不要這麽(me) 折騰了，幹脆成立一個(ge) 品牌公司，原來的一級代理相當於(yu) 我的股東(dong) ，那我們(men) 全平台交易，可以讓一級代理或者二級代理下麵C端的客戶或者是小微客戶上到這個(ge) 平台來。實際上，這個(ge) 給我們(men) 帶來更多的機會(hui) ，就是它可以沉澱很多的交易數據。而且，這種強黏性的就叫結構性的供應關(guan) 係，實際上有些數據的價(jia) 值反而展現出來。 　
　　我們(men) 說平台以前做B2B，很多B2B來找我談，說我們(men) 是B2B平台，做了多少多少年，能不能給我們(men) B2B之間的關(guan) 係能做一些融資。實際上當我們(men) 去看這些數據的時候，要麽(me) 就是數據缺失，要麽(me) 就是數據不那麽(me) 真實。但是，我覺得經銷商體(ti) 係在這個(ge) 過程當中，它的信息精準性和準確性，包括它的質量都很好，至少我看到一些會(hui) 比那些現有的一些可能很小一點的B2B平台要好得多。在這個(ge) 過程當中，未來對供應鏈金融肯定是一個(ge) 非常好的發展勢潮。 　
　　小貸 　
　　順小貸就是非常簡單的一個(ge) 信用貸模式，我們(men) 現在設定的信用貸的話，大概最高100萬(wan) ，這個(ge) 可能大家在接觸很多的公司當中都有。我覺得信用貸款關(guan) 鍵的核心在於(yu) 說你對數據的應用和你的數據鏈。因為(wei) 相對來講，單獨的個(ge) 人，你用一家公司的數據還是一個(ge) 孤島。當你能夠學會(hui) 組合一些相關(guan) 數據，就你認為(wei) 你的客戶群體(ti) 他在哪些領域當中會(hui) 有一些數據，你學會(hui) 數據組合，以及模型的建立，實際上對於(yu) 你還是信用貸款還是依靠你的信用，但是它是基於(yu) 你數據的評估之下，它的風控的可能性就會(hui) 更小。 　　
　　備注： 　　
　　本文根據嘉賓在2015中國物流金融創新高峰論壇上的發言速記整理而成，未經本人確認審核，僅(jin) 供粉絲(si) 學習(xi) 參考，轉載請注明出處。
　　“互聯網+”時代，供應鏈金融是一種產(chan) 業(ye) 與(yu) 金融融合的生態,它不僅(jin) 是為(wei) 產(chan) 業(ye) 提供一種新型的金融服務，更是對產(chan) 業(ye) 鏈條的整合與(yu) 重塑，最終實現整個(ge) 生態圈的共贏。萬(wan) 聯網攜手頂尖師資於(yu) 10月底在深圳推出2015實戰型供應鏈金融高級研修班，電話谘詢肖小姐18319602831馬先生15989557034或點擊“閱讀原文”了解詳情。