“互聯網+汽車”、“互聯網+零售”、“互聯網+農(nong) 業(ye) ”、“互聯網+房地產(chan) ”……互聯網金融經過了初期規模快速擴張後，正逐步向多元化的方向發展。在“互聯網+”時代下，產(chan) 業(ye) 與(yu) 金融之間將加深融合。
　　“互聯網金融+農(nong) 業(ye) ”布局加速
　　今年年初，中央一號文件再一次聚焦“三農(nong) ”，強調了改革創新在推動農(nong) 業(ye) 現代化建設中的重要作用；5月份，國務院下發的《大力發展電子商務加快培育經濟新動力的意見》中也提出了“加強互聯網與(yu) 農(nong) 業(ye) 農(nong) 村融合發展，引入產(chan) 業(ye) 鏈、價(jia) 值鏈、供應鏈等現代管理理念和方式”。種種利好政策為(wei) 電商平台、互聯網金融企業(ye) 開展農(nong) 村金融服務掃清了政策障礙。
　　今年以來，電商企業(ye) 對於(yu) “三農(nong) ”業(ye) 務的布局明顯加速。阿裏巴巴推出“千縣萬(wan) 村”計劃以及“農(nong) 村淘寶”項目；京東(dong) 推出了“鄉(xiang) 村代理人”計劃，在各縣級城市開設了“京東(dong) 幫服務店”。此外，新希望六和公司與(yu) 一人一畝(mu) 田網絡科技公司也達成了戰略合作。
　　從(cong) 傳(chuan) 統金融角度來看，海吉星金融總經理賴易峰認為(wei) ，小微企業(ye) 、農(nong) 戶融資難一方麵是因其缺乏資金杠杆意識、融資意識，另一方麵是由於(yu) 傳(chuan) 統金融機構貸款所需要的財務信息抵押物、信用記錄對小微企業(ye) 、農(nong) 戶較為(wei) 複雜，而一般的貸款產(chan) 品也不適用於(yu) 他們(men) 。
　　傳(chuan) 統的金融機構配置在農(nong) 村地區的金融資源十分有限，希望金融CEO陳興(xing) 垚直言：“主流金融機構在農(nong) 村金融需求缺口達到上萬(wan) 億(yi) 元。”引入互聯網為(wei) 農(nong) 村金融的發展開辟了更寬闊的道路。陳興(xing) 垚表示，“互聯網+農(nong) 村金融”模式將實現城市資金反哺農(nong) 村，基於(yu) 農(nong) 村產(chan) 業(ye) 的互聯網金融能夠催生其真實的需求。此外，農(nong) 業(ye) 供應鏈金融也能夠有效解決(jue) 農(nong) 戶及小微企業(ye) 融資難的問題。
　　發展供應鏈金融正當其時
　　隨著行業(ye) 競爭(zheng) 的加劇，產(chan) 業(ye) 金融將成為(wei) 未來互聯網金融的一個(ge) 發展方向。投哪網副總裁李誌剛認為(wei) ，目前，中國有5000萬(wan) 中小企業(ye) ，他們(men) 身處產(chan) 業(ye) 鏈中的一環。根據產(chan) 業(ye) 來服務企業(ye) 是很好的切入點。
　　利用互聯網思維將供應鏈業(ye) 務與(yu) 互聯網金融有機結合的“互聯網+供應鏈金融”模式已成為(wei) 不少互聯網金融機構關(guan) 注的領域。付融寶的CEO梁振邦認為(wei) ，中國的電子商務市場，B2B占了75%，網絡零售占20%，O2O占比不到5%，未來電商與(yu) P2P的融合將是一個(ge) 必然趨勢。2014年，互聯網金融企業(ye) ，例如積木盒子，開始通過P2P方式進行商業(ye) 供應鏈融資。互聯網金融正逐漸回歸金融本質，為(wei) 實體(ti) 經濟服務。
　　事實上，因業(ye) 務的高風險性，互聯網金融機構的風險管理一直備受外界關(guan) 注。通過“互聯網+供應鏈金融”模式不僅(jin) 能夠滿足產(chan) 業(ye) 鏈上下遊的小微企業(ye) 以及消費者的資金需求，也有助於(yu) 解決(jue) 互聯網金融企業(ye) 經營中麵臨(lin) 的一些問題，其中就包括了風險控製問題。李誌剛表示，互聯網金融企業(ye) 能夠在提升客戶黏性、降低獲客成本、提升資產(chan) 質量的同時，加強對企業(ye) 的風險管控，“我們(men) 掌握了企業(ye) 的整個(ge) 資金流，能夠形成交易閉環，便於(yu) 進行風險控製，可以把風險降到最低。”
　　梁振邦則認為(wei) ，在當前電商供應鏈金融這一發展階段，利用數據采集和模型分析手段，可以對小微供應商的行為(wei) 進行判斷，對其還款能力進行準確評估，結合貸後監控措施和網絡店鋪賬號關(guan) 停機製，提高其違約成本，能夠大幅度控製貸款風險。部分從(cong) 事供應鏈金融業(ye) 務的互聯網金融企業(ye) 正在積極探索建立以大數據、雲(yun) 計算為(wei) 基礎的風控係統。
　　創新核心是什麽(me) ？
　　要做好“互聯網金融+產(chan) 業(ye) ”服務，進行有益的產(chan) 品創新，了解、認清行業(ye) 本質,靈活運用互聯網思維是必要前提。中融民信總經理助理張曉琳表示，當前傳(chuan) 統行業(ye) 的變化比互聯網金融行業(ye) 變化更為(wei) 深刻，工業(ye) 互聯網時代的到來改變了傳(chuan) 統產(chan) 業(ye) 的利益格局以及傳(chuan) 統產(chan) 業(ye) 的價(jia) 值鏈。“金融服務附著在金融行業(ye) 上，應該用變化的眼光研究傳(chuan) 統行業(ye) ，在傳(chuan) 統行業(ye) 劇變過程當中找到新的位置，這才是‘互聯網金融+產(chan) 業(ye) ’。”吉信佳董事長童德良也認為(wei) ，互聯網金融不是顛覆行業(ye) ，而是用“互聯網+”的思維去擁抱行業(ye) 。創新並不難，需要互聯網金融企業(ye) 逐步變化與(yu) 改造。“互聯網金融企業(ye) 必須要懂什麽(me) 是互聯網金融，什麽(me) 是‘互聯網+’。每一個(ge) 創業(ye) 者要站在行業(ye) 的基礎之上去構建場景，用互聯網思維來跟產(chan) 業(ye) 結合，金融創新要確定能給產(chan) 業(ye) 帶來利好。”
　　旺財穀副總經理荊康琪表示，未來市場的競爭(zheng) 已經不是企業(ye) 和企業(ye) 之間的競爭(zheng) ，而是供應鏈與(yu) 供應鏈之間的競爭(zheng) ，“未來誰更懂得供應鏈管理，誰更迎合供應鏈發展趨勢，誰才有可能做好供應鏈金融。”
　　在她看來，人才在這其中所發揮的積極作用不可忽視。“供應鏈金融是一個(ge) 站在產(chan) 業(ye) 、產(chan) 業(ye) 鏈條視角來為(wei) 產(chan) 業(ye) 鏈上的鏈屬企業(ye) 提供介於(yu) 行業(ye) 通用性與(yu) 企業(ye) 個(ge) 性化之間的產(chan) 品，它涵蓋了很多知識節點。所以，未來誰擁有複合型的人才，誰才有可能設計出相對‘接地氣’的供應鏈金融產(chan) 品。”