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鐵路自保開業在即 多項自保政策細則近期有望出台

發布時間:2015-02-03 10:13:26 21世紀經濟報道

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王祖繼透露,保監會(hui) 近期將出台相關(guan) 自保意見,構建有利於(yu) 自保發展的政策環境。中國也歡迎國際大型企業(ye) 到中國境內(nei) 設立自保公司,參與(yu) 中國的自保市場建設。

正在醞釀的政策包括:一是擴大自保公司的承保範圍,凡是經濟合同中列明要母公司基金、控股子公司實際支付保險費用的,自保公司均可以承保;二是考慮允許自保公司在境外設立與(yu) 自保業(ye) 務相關(guan) 的全資保險類子公司和保險資產(chan) 管理公司。

三是研究自保公司在2015年開始推行的償(chang) 二代監管體(ti) 係下更多便利空間,包括不繳納資本保證金;將保費的自留部分提高至實有資本金與(yu) 公積金之和的6倍等,實現與(yu) 國際監管標準的一致性。

下一步保監會(hui) 將有意擴大試點範圍,主要服務於(yu) 國務院大型企業(ye) 改革和石油石化、鐵路運輸等領域,支持國有大型企業(ye) 改革轉型升級和“走出去”風險管理需要。並將分層次、有步驟的培育自保市場,從(cong) 單一入手,逐步發展自保聯合自保等結構相對複雜的自保體(ti) ,同時借鑒國際經驗,協調在上海自貿區和深圳前海等地形成自保聚集發展效應。王祖繼在發言中做如上表示。

經過一年多的市場探索,中國哪些類型企業(ye) 適合設立自保公司、設立自保公司與(yu) 現有的自保基金、參與(yu) 商業(ye) 保險優(you) 劣對比,自保市場應該如何培育發展,路徑已逐漸明朗。

日前,第二屆中國自保公司發展與(yu) 監管國際研討會(hui) 上,中國保監會(hui) 副主席王祖繼透露,中國境內(nei) 第二家自保公司——中國鐵路財產(chan) 保險自保有限公司已經完成籌備,開業(ye) 在即。

王祖繼還透露,保監會(hui) 近期將出台相關(guan) 自保意見,構建有利於(yu) 自保發展的政策環境。中國也歡迎國際大型企業(ye) 到中國境內(nei) 設立自保公司,參與(yu) 中國的自保市場建設。

正在醞釀的政策包括:一是擴大自保公司的承保範圍,凡是經濟合同中列明要母公司基金、控股子公司實際支付保險費用的,自保公司均可以承保,以切實滿足母公司補充風險管理需求;二是考慮允許自保公司在境外設立與(yu) 自保業(ye) 務相關(guan) 的全資保險類子公司和保險資產(chan) 管理公司,發揮自保風險保障和資產(chan) 管理的雙重功能。

三是研究自保公司在2015年開始推行的償(chang) 二代監管體(ti) 係下更多便利空間,包括不繳納資本保證金;將保費的自留部分提高至實有資本金與(yu) 公積金之和的6倍等,實現與(yu) 國際監管標準的一致性。

按照保監會(hui) 定義(yi) ,自保公司是指由一家母公司單獨出資或母公司與(yu) 其控股子公司共同出資,且隻為(wei) 母公司及其控股子公司提供財產(chan) 保險、短期健康保險和短期意外傷(shang) 害保險的保險公司。

2013年12月,中石油專(zhuan) 屬財險公司開業(ye) ,標誌著中國自保市場破冰。同年,中石化在香港注冊(ce) 成立了中國石化保險有限公司。同期保監會(hui) 首次發布針對自保公司監管有關(guan) 問題的通知,初步對自保公司的設立、經營等標準實現有法可依。

如今,國內(nei) 大型企業(ye) 風險管理需求不斷增加。下一步保監會(hui) 將有意擴大試點範圍,主要服務於(yu) 國務院大型企業(ye) 改革和石油石化、鐵路運輸等領域,支持國有大型企業(ye) 改革轉型升級和“走出去”風險管理需要。並將分層次、有步驟的培育自保市場,從(cong) 單一入手,逐步發展聯合自保等結構相對複雜的自保體(ti) ,同時借鑒國際經驗,協調在上海自貿區和深圳前海等地形成自保聚集發展效應。王祖繼在發言中做如上表示。

自保公司優(you) 劣勢均較顯著

從(cong) 需求上看,2014年進入世界500強榜單的中國企業(ye) 有100家,其中隻有三家設立了自保公司(境內(nei) 尚僅(jin) 有中石油,中海油與(yu) 中石化均在香港設立),但全球進入500強的企業(ye) 9成以上都設立了自保公司。

清華經管學院保險與(yu) 風險研究中心執行主任陳秉正認為(wei) ,中國企業(ye) 對自保的潛在需求巨大,但因目前企業(ye) 對自保認知並不全麵,相關(guan) 人才不足,加之商業(ye) 保險出於(yu) 對市場份額擔憂而帶來的阻力與(yu) 監管政策不夠細分等多方麵原因,中國自保市場的培育還有很長一段路要走。

其實我國大型企業(ye) 很多已通過自保基金形式實現自保目的,例如中石油安保基金、鐵路保價(jia) 、交通運輸行業(ye) 的車輛安全統籌基金等。這些自保基金的形態是否有必要轉化成自保公司?

陳秉正在接受21世紀經濟報道記者采訪時稱,轉化後有兩(liang) 點好處,一是在財務處理上,自保基金是由企業(ye) 稅後利潤積累而成,而自保公司則可將保費支出列支為(wei) 成本;二是企業(ye) 風險通過自保公司則有了再保等多個(ge) 風險分攤機製,而自保基金則需企業(ye) 對風險兜底。

設立自保公司的另外一些好處,如其比商業(ye) 保險公司更了解母企業(ye) 的特有行業(ye) 運營風險,可以為(wei) 可能發生的損失事先進行審慎的融資計劃和準備,通過自保有助於(yu) 改進母企業(ye) 集團風險評估和管理水平,改善現金流和減少成本。

與(yu) 商業(ye) 保險對比,用自保市場最發達的美國(份額占全球75%)數據來看,自保公司的綜合賠付率平均水平為(wei) 88%,而美國的商業(ye) 財險平均賠付率為(wei) 103%。但自保公司的投資能力則難以與(yu) 商業(ye) 保險公司抗衡,美國自保的投資收益率在4%,美國財險平均在5%-6%水平。

而對於(yu) 中國市場而言,陳秉正進一步分析認為(wei) ,剛起步的自保公司,很難在為(wei) 母企業(ye) 量身定製特有風險保單和確定合理費率上立即有所作為(wei) 。

如果自保公司業(ye) 務與(yu) 商業(ye) 保險公司業(ye) 務無差異,例如將母企業(ye) 原有的車險、企財險等傳(chuan) 統財險業(ye) 務從(cong) 商業(ye) 保險公司分流,那麽(me) 商業(ye) 保險公司對自保市場將產(chan) 生抵觸情緒。

所以企業(ye) 對自保公司的定位,陳認為(wei) 不應該僅(jin) 僅(jin) 把自保當做為(wei) 節約成本或利潤的工具,更不能將其經營成一個(ge) 普通商業(ye) 保險公司。而保監會(hui) 即將出台的自保監管細則,也將更全麵詳盡的區分自保與(yu) 商業(ye) 保險公司的經營範圍及規則。

有利於(yu) 企業(ye) “走出去”

實際上,保監會(hui) 對自保市場的重視,除了自保是一種不可或缺的保險形態(盡管尚屬小眾(zhong) )外,更重要的一個(ge) 原因是,建立自保公司有助於(yu) 中國企業(ye) 海外業(ye) 務的發展,同時提高中國企業(ye) 在國際上的議價(jia) 能力,而幫助中國企業(ye) 國際化發展也是國務院保險業(ye) “新國十條”賦予保險的一個(ge) 重要職能。

例如,中石油在境外超過30個(ge) 國家有業(ye) 務,但其自保公司無法在各業(ye) 務國當地出單,與(yu) 其合作的便有在全球130餘(yu) 個(ge) 國家和地區設有分支機構的AIG保險集團旗下的美亞(ya) 保險,後者依托所屬集團的全球業(ye) 務網絡幫其在境外業(ye) 務當地代出單。

所謂代出單,具體(ti) 安排為(wei) 通過一家保險公司(代出單公司)為(wei) 投保人出具一份保單,再將全部或者部分風險轉移到投保人或者自保公司。核保風險存於(yu) 投保人,但代出單公司承擔信用、運營和監管風險。

“自保公司通常人員精簡,在境外的出單理賠或與(yu) 投保人直接溝通的事務代出單公司都可代勞,另外在風險分攤上,如果自保公司不想全部風險自留,代出單公司還可分保一部分業(ye) 務。”美亞(ya) 財險北京分公司擬任總經理謝謙接受21世紀經濟報道記者采訪時稱。

這其實是一種比較理想的自保公司與(yu) 商業(ye) 保險公司合作的模式。

另外,對於(yu) 母企業(ye) 特有風險保單製定,具有全球經驗的商業(ye) 財險公司在自保發展前期亦可為(wei) 其提供初始解決(jue) 方案。謝認為(wei) ,企業(ye) 的完整風控體(ti) 係應當包括風控經理、經紀人、自保公司和商業(ye) 保險公司四類角色相互補充。

AIG全球風險解決(jue) 方案副總裁Austin Su認為(wei) ,從(cong) 歐美經驗看,有境外擴展需求的能源、運輸類大型企業(ye) ,適合建立自保公司。自保市場成熟後,同類風險特征的行業(ye) 或者上下遊,橫縱兩(liang) 向均可考慮設立自保聯合體(ti) ,參與(yu) 主體(ti) 不局限在國有大企業(ye) 中。

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