銀保監會(hui) 近日向各大銀行、保險公司下發《中國銀保監會(hui) 辦公廳關(guan) 於(yu) 推動供應鏈金融服務實體(ti) 經濟的指導意見》，指導銀行、保險機構依托供應鏈核心企業(ye) ，基於(yu) 核心企業(ye) 與(yu) 上下遊鏈條企業(ye) 之間的真實交易，規範開展供應鏈金融業(ye) 務，更好地為(wei) 供應鏈上下遊鏈條企業(ye) 提供融資、結算、現金管理等一攬子或定製化的綜合金融服務。

監管提四大基本原則

監管部門的指導意見重點強調在開展供應鏈金融業(ye) 務時須堅持四個(ge) 原則，包括：重點支持符合國家產(chan) 業(ye) 政策方向的企業(ye) ，交易背景要真實，堅持交易信息可得以及全麵管控風險。

第一即要求銀行、保險機構堅持交易背景真實，嚴(yan) 防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象。

其餘(yu) 三個(ge) 原則包括：堅持精準金融服務，以市場需求為(wei) 導向，重點支持符合國家產(chan) 業(ye) 政策方向、主業(ye) 集中於(yu) 實體(ti) 經濟、技術先進、有市場競爭(zheng) 力的產(chan) 業(ye) 鏈鏈條企業(ye) ；堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據；堅持全麵管控風險，既要關(guan) 注核心企業(ye) 的風險變化，也要監測上下遊鏈條企業(ye) 的風險。

如何識別供應鏈金融中的虛假交易？監管部門明確要求，金融機構在開展供應鏈融資業(ye) 務時，應加強真實性審查，應對交易真實性和合理性進行盡職審核與(yu) 專(zhuan) 業(ye) 判斷。鼓勵銀行、保險機構將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節，運用移動感知視頻等技術，對物流及庫存商品實施遠程監測，提升智能風控水平。

如何提升供應鏈金融的整體(ti) 風險管控能力？指導意見提出，鼓勵銀行、保險機構成立供應鏈金融業(ye) 務管理部門（或中心），並加快培育專(zhuan) 業(ye) 人才隊伍。通過建立健全完備的風控體(ti) 係，提高事前、事中、事後各個(ge) 環節的風險管理針對性和有效性，以確保資金流向實體(ti) 經濟。

指導意見要求，銀行、保險機構應加強供應鏈金融業(ye) 務的合規管理，切實按照回歸本源、專(zhuan) 注主業(ye) 的要求，合規審慎開展業(ye) 務創新，禁止借金融創新之名違法違規展業(ye) 或變相開辦未經許可的業(ye) 務；不得借供應鏈金融之名搭建提供撮合和報價(jia) 等中介服務的多邊資產(chan) 交易平台。

同時，指導意見還要求銀行、保險機構加強核心企業(ye) 風險管理。比如，應明確核心企業(ye) 準入標準和名單動態管理機製，加強對核心企業(ye) 所處行業(ye) 發展前景的研判，及時開展風險預警、核查與(yu) 處置。

在規範前提下鼓勵創新

“監管部門給出指導性意見，旨在規範供應鏈金融業(ye) 務，而不是打壓。”據業(ye) 內(nei) 人士透露，從(cong) 指導意見的內(nei) 容來看，在要求加強風險管控的同時，也鼓勵銀行、保險機構在規範的前提下進行業(ye) 務模式的探索和創新。

比如，鼓勵保險機構根據供應鏈發展特點，在供應鏈融資業(ye) 務中穩妥開展各類信用保證保險業(ye) 務，為(wei) 上下遊鏈條企業(ye) 獲取融資提供增信支持。

再如，鼓勵銀行、保險機構開展農(nong) 業(ye) 供應鏈金融服務和創新，支持訂單農(nong) 戶參加農(nong) 業(ye) 保險，將金融服務延伸至種植戶、養(yang) 殖戶等終端農(nong) 戶，以核心企業(ye) 帶動農(nong) 村企業(ye) 和農(nong) 戶發展，促進鄉(xiang) 村振興(xing) 。

同時，指導意見還在完善供應鏈金融業(ye) 務管理體(ti) 係方麵提出了要求。包括：銀行、保險機構應合理配置供應鏈融資額度，對不同主體(ti) 分別實施額度管理，滿足供應鏈有效融資需求；在有效控製風險的前提下實施差別化信貸管理，健全供應鏈金融業(ye) 務激勵約束及容錯糾錯機製，科學設置考核指標體(ti) 係。